小微企业融资难正逐步得到解决

目前，解决小微企业“融资难、融资贵”问题已经上升到国家战略高度，成为全国银行业共同面临的重要课题。经过多年的努力，一些影响小微企业金融服务的因素已经或正在逐步得到解决。然而，当年贷款规模的过度管控正在成为制约小微企业金融服务的重要因素之一，造成银行的信贷投放难以满足小微企业的现实需求，是当前经济金融领域必须立即着手解决的重大问题。

小微企业金融服务工作已受到各银行机构的高度重视，越来越多的银行将这项工作作为战略转型目标，银行的态度已经从最初的怀疑转向逐步接受，进而变为高度重视，最终热情拥抱小微企业金融服务。中小银行是小微企业寻求融资的首选渠道，74%的小微企业首选银行贷款，而选择中小银行作为首选融资渠道的企业占比(32.89%)远高于大型银行(12.44%)，中小银行成为当前小微企业金融服务中的主力。

在小微企业贷款需求不断增加、贷款规模基数不断扩大的情况下，贷款规模的过度管控直接与国务院“两个不低于”的政策要求产生矛盾，致使中小商业银行根本无法实现小微企业贷款的“两个不低于”目标。

以朝阳银行为例，2013年末小微企业贷款较2012年末增加27.5亿元，如要完成小微企业贷款增量不低于去年同期增量的工作目标，2014年度朝阳银行小微企业贷款至少新增27.5亿元，然而人民银行为其核定的全年贷款总规模仅为20亿元(按低于资本金2倍掌握)，即便全部用来发放小微企业贷款，也不能实现“两个不低于”的目标要求。

为加大对小微和“三农”的金融服务，国务院要求加快设立村镇银行的政策要求，但是，由于贷款规模管控，这项政策正逐步失去作用。以朝阳柳城村镇银行为例，按人民银行核定的贷款规模(资本金的二倍掌握)，该行每月只能发放贷款860万元，不仅无法满足小微企业资金需求，而且无法达到经营保本点，长此以往将直接危害村镇银行自身的生存。

贷款规模的过度管控堵塞了大部分小微企业向银行寻求融资的渠道，致使那些得不到银行贷款的众多小微企业转而向民间借款，特别是高利贷，从而加剧了小微企业融资成本，一些小微企业的融资成本竟然达到20%甚至更高，客观上助长了高利贷的泛滥成灾。据了解，小微企业融资成本中，银行利息外的成本甚至已经超过银行利息，这不仅有中间环节的各种收费，更多的是高利贷利息支出。