山东小微企业无抵押贷款模式

一直以来，小微企业经常在资金上贷不到款，而银行对于小微企业放贷又是非常谨慎，所以许多中小企业都无法通过银行方面的贷款审核。而民间小额贷款公司不断探索新模式，增强小微企业的信用，不仅帮助中小微企业顺利贷到款，而且还让贷款成本不断降低。

如果说小微企业贷款不需要抵押担保，几乎不可能，但沂水县的32家既没有大车间、也缺少大设备的小企业，各自从当地的临商银行拿到了300万到500万元的贷款，而且，企业还不需要抵押担保。 敢用这么优惠的条件，一下给这么多小个子企业贷款，银行的底气来自信用促进会。政府先拿出1000万元资金作为风险补偿金；每家入会企业再缴纳10万元的保证金，就能从临商银行以基准利率，获得最高500万元的贷款授信。

临商银行沂水支行行长 张文坤说，“沂水这个小微企业贷款风险控制率上，大约小微企业出现（违约）风险都在3%左右，这样我们通过1500万的贷款风险金就能有效地化解贷款的（风险）难题”。风险补偿只是银行减少风险的第一道关口。企业想要入会，还要经过严格的信用筛选。永达机械公司总经理 杨勇说，“做买卖诚信不诚信，厚道不厚道，企业有没有发展前景啊，甚至把不孝敬父母的我们都不让他入会”。

正是有企业的互相监督、选举，第一批申请入会的50家企业，只有32家成为会员，并顺利获得临商银行总计1.5亿元的贷款授信。而像这样的业务创新、产品创新，去年临商银行推出了30多项，389亿元的信贷中，六成流向了中小微企业。

临商银行董事长 钱进说，“我们作为草根银行，就是贴近市场、贴近小微，贴近需求，我们就是小微企业身边的蓄水池，旱时灌溉，涝时蓄水”。

不断推出的金融新产品，也让山东更多的小微企业，在需要钱时能找到贷款。按照监管部门的要求，商业银行对小企业的贷款要实现两个不低于增速不低于全部贷款增速，增量不低于上一年。为了开发科技型小微企业市场，交通银行与省科技厅开展合作，把技术水平高、成长潜力好的企业纳入绿色信息库，再对这些企业进行批量贷款。

交通银行山东省分行营业部主任 张燕表示，“我们每年都会匹配至少有20亿元的授信额度，来保证科技型企业的贷款得到迅速及时的投放”。

更新的信贷产品、多元的合作方式，让小微企业在资金上解了渴。前2个月，山东小微企业贷款余额9100亿元，比年初增加380亿元，同比多增10%。