招商银行五大创新 服务百万小微客户

在同业中先行一步将自己定位为“小微企业综合服务提供商”的招商银行，凭借“生意贷——小微企业综合金融服务解决方案”荣获2013年深圳市中小微企业金融创新服务奖唯一的一等奖。这是深圳金融创新奖设立七年来首次设立的全新奖项，意在大力支持小微企业发展，鼓励深圳金融行业积极创新小微企业金融服务。

作为每年度金融创新奖的“常胜”机构，招商银行此项目凭借领先的创新措施和服务内容，从154个参评项目中脱颖而出，成为“深圳市中小微企业金融服务创新奖”的首个一等奖得主，彰显出该行在全方位满足小微企业客户综合金融服务需求领域的领先优势。同时，该行另有三个项目分别荣获金融创新奖的二等奖及优秀奖。

做小微企业综合服务提供商

小微企业对金融服务有哪些需求？小微企业群体贷款难究竟难在何处？对这一国内银行业面临的全新课题，招商银行率先成功破题招商银行充分利用现代信息技术，着力创新互联网金融，从多渠道构建小微客户专属服务平台。招商银行贴紧市场变化和用户需求，大力创新产品和服务，率先与国内最具竞争力的在线融资服务平台——东方融资网合作，拓展了业务渠道，帮助数以万计的小微企业客户顺利贷款。小微企业融资难，症结在于缺乏有效抵押物、财务信息不透明、和金融机构存在信息不对称等，招行对症下药，通过“生意贷——小微企业综合金融服务解决方案”建立起一套完整的小微企业综合金融服务体系，探索出一种成功的小微企业经营商业模式。“生意贷”能够向小微企业提供集贷款融资、资金结算、客户服务于一体的综合金融服务，广受小微企业欢迎。

两年多来，招行已累计为近100万小微企业客户提供了小微金融服务，为近20万小微企业客户提供了信贷支持。2012年该行小微企业贷款当年增量超900亿元，取得了小微企业贷款当年增量排名同业第一的优异成绩；2013年，招行小微企业贷款业务继续保持当年增量同业第一的领先地位。随着小微企业业务的快速发展，招行小微企业业务在同业取得了阶段性的领先优势，树立起小微企业综合金融服务的行业标杆。

创新营造多赢格局：招行以丰富的贷款产品、多通路的营销服务渠道、便捷、优惠的资金结算服务解决了小微企业的融资难题，同时对小微企业业务单独配置信贷规模，确保小微企业贷款实现“两个不低于”要求，将银行信贷资金实实在在投入到实体经济中，以实际行动助力国家产业升级；招行小微企业金融服务改变了小微企业对银行贷款“门槛高”、“贷款难”的印象，为金融行业服务小微企业提供了可参考的样本，进一步促进了金融行业小微企业整体服务水平的提升；当前招行小微企业贷款在该行零售贷款余额中的占比接近45%,零售贷款业务结构不断优化，盈利水平不断提升；近年来，招行小微金融服务在国内外连连获奖，2013年获得了国际权威机构《亚洲银行家》“2013年中国优秀中小企业银行业务奖项”大奖。

五大创新服务近百万小微企业

针对小微企业普遍缺乏抵押物、资金使用“短、频、急”的特点，招行“生意贷”在小微企业金融服务模式、贷款产品、业务流程、风险管理和客户服务等五个方面进行了“五大创新”

创新点一：在服务模式创新方面，招行推出了“贷款+结算+客户服务”打包式综合性小微金融服务，为客户提供生意贷、生意一卡通和生意会等小微企业金融产品和服务，其中生意贷是为提供给小微企业的贷款服务；生意一卡通是为小微企业客户提供的资金结算服务；生意会是为小微企业客户提供的会员制客户服务。

创新点二：在贷款产品创新方面，招行突破小微企业贷款过于依赖抵押物的传统业务模式，提供了丰富多样的“生意贷”贷款产品系列：提供了信用、担保、抵押、质押等多种担保方式的贷款产品，像小餐馆老板、服装店店主、便利店老板、淘宝店卖家这样的小微企业客户，都可以从招商银行获得信用贷款。目前，招行向小微企业客户发放的信用贷款已过百亿元，深圳地区获得信用贷款的客户超过2万户；创新推出了最受客户欢迎的“周转易”产品，使客户的贷款利息最多可比过去节省40%。

创新点三：在流程创新方面，招行通过领先的电子银行技术应用，建立起由营业网点、小微企业电话专线和小微企业网上服务组成的立体化营销服务渠道，向小微客户提供24小时不打烊的在线金融服务。同时，招行建立了全行集中作业的“小微企业信贷工厂”，实现了“资料齐全，48小时审结”的贷款审批承诺，信用贷款最快可实现当天申请、当天放款。

创新点四：在风险管理创新方面，招商银行小微企业贷款风险管理遵循“大数法则”，以企业主个人信用风险评估为主，并通过运用评分卡、决策引擎等国际先进的风险管理量化工具，建立了以数据驱动为主导的小微贷款风险管理体系，使小微企业贷款质量始终保持优良水平。

创新点五：在客户服务方面，招行推出了小微企业“空中贷款”服务，小微企业客户需要贷款，只需拨打服务专线，招行就会在1个工作日内安排专门的客户经理提供上门服务。目前，全国已有超过3万小微企业客户通过“空中贷款”服务成功获得了贷款。此外，2013年招行在全国范围内举办了3000多场“生意会”活动，超过5万多小微企业客户参加，在全国各地形成了良好的市场口碑。