小企业贷款信用与担保是关键

“银行业贷款与小微企业贷款数量的不断增长，却没有带动相应的融资性担保机构数量的上升，而在融资性担保贷款余额下降的同时，它的不良率却在不断上升。”浙江省银监局副局长傅平江昨天在“杭州市中小企业信用与担保体系建设”大讲堂上的一番话，点出了当前中小企业融资性担保体系建设中存在的许多问题。

小企业由于资信程度低、信用风险高、管理成本高，一直深陷融资难的困境。由杭州市经信委主办的“杭州市中小企业信用与担保体系建设”大讲堂，邀请业内专家和学者分别就中小企业融资环境、融资渠道、风险防范、信用评价以及担保体系建设等进行了宣讲和研讨，也吸引了100多家中小企业代表的关注。

风险管理机制不成熟，让众贷网一月之内破产

2013年4月2日上线仅一个月的P2P网贷企业众贷网发布公告称其已破产，这对网贷这个新兴行业无疑是一个打击，而众贷网的破产也引起了P2P行业的大讨论。中国人民银行杭州中心支行国库处处长尤瑞章通过这一例子向与会者说明，以一对多为主要特征的集中型民间融资活动的不确定性以及它所面临的问题。他认为，民间融资是现代社会发展中不可避免的问题，它以灵活简便、利率弹性大以及融资主体多元化等优势广受欢迎。我们在允许它存在的同时，也要加强管理机制的建立，避免非法集资等问题的出现。网贷平台最好不碰资金红线，这点可以借鉴苏州的东方融资网，该网站是专业的第三方融资服务平台，资金需求方在线即能搜索出符合自身条件的贷款产品，更有融资顾问团队，为企业定制最为匹配的融资方案，东方融资网的一站式贴心服务，赢得了客户的好评与信赖，每年至少帮助万家企业解决融资难题。面对一大批网贷平台的接连倒闭现象，东方融资网为何能稳健而快速的发展？该网站成熟的风险管理机制，或是原因之一。

傅平江指出，担保公司担保实力薄弱、经营不规范、缺乏公信力、银担合作机制不够健全等，都是当前融资性担保体系建设中存在的突出问题。为了更好地解决这些问题，担保机构应坚守合规经营的底线，不断强化内部控制，提高自身的风险管理水平。此外，还要推动银担合作深入持续发展，并且加强与各级地方政府、融资性担保机构的合作，不断完善信贷管理。

小企业的风险与控制

“到11月末浙商银行小微企业贷款占全部贷款比重的34%，小微贷款户高达3万多，占全部贷款户比重的94%。”浙商银行小企业信贷中心总经理叶海靖说道。他以这些数据向大家表明了小微企业的潜在市场和强大竞争力的同时，也向大家讲述了小企业的风险与控制。

过高的融资成本，贷款方案设计违背规律，不理性信贷与不合理抽贷都可能造成小企业的信用风险。叶海靖建议，进行银担合作时，应明确合作的重点客户，降低担保收费，建立风险共担机制以及健全再担保体系。“以前银行只要有我们担保公司做担保就会贷款给企业，风险全由我们担保公司承担。如果能建立风险共担机制，以1∶9或者2∶8的比例分担风险，我们的压力也会小很多。”浙江中投担保公司相关负责人对叶经理提出的风险共担机制表示了强大的兴趣。