小微企业贷款业务模式各有所侧重

银行贷款没通过，不要自怨自艾以为是自己企业小，其实很可能是你没选对银行。各家银行都有小微贷款业务，乍一看他们之间没什么区别--都是给小微企业贷款而已，但是仔细了解后你会发现，每家银行的小微企业贷款业务模式各有所侧重。了解不同银行在小微企业贷款上的业务模式，对比自己的企业特点，有助于你顺利地从银行获得贷款--毕竟，知己知彼，才能百战百胜。当然，现在想要找到最适合自身企业的小微企业贷款产品，也无需企业主们亲自去各家银行咨询，最快捷的方法是，借助互联网金融的力量，借助东方融资网之类的身处商圈的小微企业首选民生银行业务特点：针对同类型商户或者小企业集中的商圈，或是特定的产业链中，批量开展。

适用企业：身处城市中、大型商圈的小微企业；为一个大的核心企业供货的“卫星式”小商户；身为一条产业链某一环节的小微企业；弱经济周期和关系到国计民生的行业。

民生银行小微金融业务“商贷通”的设计具有自己的特点--一圈一链，即在同类型商户或者小企业集中的商圈，或是特定的产业链中，批量开展小微金融业务。从银行角度来说，这样做的优势在于，可以批量开展业务，降低成本，风险性更小。而对于那些身处这些商圈和产业链中的小微企业主来说，这样贷款流程更简单，审批时间更短。“我们也不是什么小微企业都做，我们会更青睐弱经济周期和关系到国计民生的行业，如茶叶和白酒。这类行业的特点是，无论经济形势如何，产业的需求是基本稳定的。”民生银行董事长董文标解释。民生银行已在全国各地多个商圈开展小微贷款业务，担保方式较多，比较典型的有两种，一种是传统的房屋抵押经营贷款，贷款额最高时为抵押物估值的80%；另一种是无抵押贷款，要求贷款者有固定居所，几家商户组成联保体，每家商户最高贷款有固定额度，互相担保借款。

北京市马连道茶叶街的商户，一个店铺门面的资金周转额度从50万元～400万元不等。福建茶商王先生在北京拥有多家茶叶店，其中一家就在马连道茶叶街。王先生的大部分资产都押在茶叶店和茶叶上，每年春秋两季新茶上市之际，是王先生资金周转最紧张的时候，“光茶叶采购就要几百万元”。因此，每年进货时节，王先生多少都会面临资金周转不开的窘境，需要四处向亲戚朋友借钱，多则几十万上百万元，少则十几万元，“月息一分五到两分，高于银行贷款”。

民生银行在马连道商圈开展小微金融业务后，王先生提交了贷款申请，3天就拿到了放款，而且可以通过网银还款，还款时限要求低，随时借随时还，贷款利息为7厘左右。“我的贷款是分两部分贷出来的，其中1/3是通过房产抵押获得的，2/3是与其他茶商联保获得的。”