小额信贷机构性质类型划分类

小额信贷现在如果按照机构性质，大的类型划分就是两类，公益性和商业性，但是如果要再细分，可分成三种，公益性里又有一种补贴式的，可称为“福利主义”的，例如小额担保贷款。另外一种不依赖补贴的，我们称其为“制度主义”小额信贷，依靠自身运作就可自负盈亏。公益性机构在我们小额 信贷联盟里有60家左右，商业小贷公司全国目前有6000多家，其实开展商业小贷活动的还不止这些，例如农信社、农商行、农合行、农行、邮政储蓄银行 都做农户的小额贷款业务，也都属于商业小贷。

公益性贷款机构主要是社会组织在做，例如中国扶贫基金会所属的中和农信公司是最大的一家，已在60多个县开展。各种小额信贷机构面临的问题有共性的也有差异性。商业性小贷面临的问题是融资不足，但最重要的问题之一还有它的发展偏离了小贷的目标和方向，以利润最大化为主要宗旨了。

公益性小贷对中西部贫穷地区、欠发达地区是最有用的，低端客户群体可以享受到，但是中国人民银行与中国银行业监督管理委员会2008年出台的《 关于小额贷款公司试点的指导意见》中并没有提到支持鼓励公益小贷，这个问题一定应尽快解决。

融资问题、管理问题、人员素质问题等，这些问题我认为也与政府有关方面重视不足有关，这个应该大力呼吁，要解决。当然对于公益小贷自身来说 有没有真心实意想做并做好？把公益小贷做到底，就像孟加拉乡村银行（或称格莱岷银行）一样，坚守它的信念、追求和宗旨，不断提高企业管理素质和人员素质，同时获得政府政策和法规的支持，这样我们国家的小额信贷才能健康可持续发展。