商业银行受困75%“红线”

从年初就开始悄然兴起的存贷比讨论，到年底已经争议四起。

月末、季末为冲时点而买存款、发高收益理财产品……一切为了存贷比考核所做的努力，已经是银行业通行的秘密。

今年年初，就不断有消息传出，银监会正在就贷存比问题向商业银行征求意见。而随着利率市朝的逐步推进，存贷比松绑的呼声越来越高，甚至有消息称存贷比有望取消。75%的“红线”是否符合目前商业银行的实际情况，是否应该松动，如何松动？一系列问题被一再热议。多数专家、学者坦言，目前的存贷比不仅直接对贷款构成了制约，而且会构成降低贷款利率的障碍，更有激进的观点认为应该取消存贷比的限制。

对此，银行业内人士也对存贷比考核苦不堪言。“存贷比的监管指标对我们这样的中小银行来讲，压力确实很大。所以对于我们来讲，只能集中贷款在优质项目上，而例如房贷这样的业务，则不得不让步企业贷款。”一位股份制银行的人士告诉记者。

《中国银行家调查报告（2012年）》中称，银行家普遍认为，存贷比指标约束银行业支持实体经济的进展，导致许多非理性的市场行为。应适当调整存贷比指标的约束效力、指标值和测算方式。

银监会曾在回应“存贷比取消”这一消息时称，没有计划调整存贷比，75%的监管要求不会取消。相关部门负责人曾表示，简单的存贷比指标在约束银行发展模式上依然可以发挥作用，但他同时指出，随着金融创新、金融脱媒等渐成趋势，监管层也正在对存贷比指标本身以及对该指标的监管方式进行反思。

“在现阶段，存贷比仍然是重要的。未来几年经济增长的需求比较大，贷款需求旺盛，如果没有有效的工具管理，那么贷款增长的速度就会很大。所以目前不能取消存贷比。”交行首席经济学家连平在接受《证券日报》采访时指出。“但是如果监管工具使用不当，也会带来一定问题。不单单是银行放款放不了，在经营管理和流动性风险的控制上，也会造成对市场的负面影响。比如拉存款导致利率波动比较大、理财产品等一系列问题，无疑会增加金融风险。”