中小企业银行融资的具体策略

目前中小企业主要可以通过股本扩张、上市融资、银行融资等渠道获取资金。对于中小企业上市，由于其受控因素较多，难以作为日常的融资通道；而股本扩张受限因素也较多，可以通过权益乘数产权比例、有形净值债务率计算其对外部融资的影响，如果这三个指标比值都较高，意味着股东承受的融资风险较大，反映出股本规模较小，融资能力受到约束，在这种情况下，财务可以将该信息反馈到管理层，考虑扩股融资。对于中小企业来说，最通常的融资手段还是通过银行融资，这里也着重介绍银行融资策略。

常用的银行融资基本渠道较多，各有其不同的特点，各家银行对其办理的侧重点也不同，企业应该根据自身的情况有选择地的进行办理。

1、项目贷款和短期流动资金贷款。适用范围是企业新投入资本性建设需要项目资金、经营客户群多为现款结算的群体，面广分散，金额不集中。在这种情况下，需要项目资金的必须申请项目贷款，一般在进行项目可行性立项时，企业必须寻找一家合作银行出具贷款承诺函，双方有合作的意向，对所需贷款项目的前景达成一致认可时，贷款的前提也就具备，通常情况下项目贷款的支持银行多为开发银行及国有四大商业银行。

贷款的优点是融资量大，支付范围广，使用方便，缺点是办理难度大，须承担使用利息。

2、票据结算。当企业的采购资金占资金支付的比例较大，固定供应商占支付比重较大时，最适宜使用银行承兑汇票和信用证结算方式，前者是征对国内客户，后者是征对国外客户，办理的前提是真实的交易合同和结算的增值税发票。该种结算方式不用支付利息，只有手续费。

企业资源有限，可以采用权利质押等方式开展融资。

如果企业的有形资产都实施了抵押，企业可以积极使用一些无形的权利进行融资，常用的方式是保理业务，即通过应收账款或国外仓单进行保理业务。

这种融资方式实际上提供了一种新的融资思路，拓宽了银企合作的方式，适合信用好，急于扩张占据市场的企业充分调动一切资源获得循环资金，缺点是进门难，审查较严格。