招行1小时搞定单笔小微贷款

贷款1小时可搞定说起来谁都不信？但招行长沙分行却实现了对于单笔小微企业贷款的作业环节净耗时压缩到1小时以内。分行行长夏曦接表示，这是为了更好地落地招行大力发展“两小”（即小微企业和小企业）业务提出的要求。而这仅是招行多举措推进“两小”业务的内容之一。

金融脱媒将促使贷款定价更灵活

从零售为王，到将“两小”提升到战略发展高度，招行此举有何深意？

夏曦表示，利率市场化趋势下，招行将推进“两小”业务上升到战略发展高度，背后有深意，有举措，有行动。“两小”企业是科技创新的载体，而从节能环保等七大战略性新兴产业中脱颖而出的小微企业生力军，有着巨大发展空间和潜力。目前，国家及省市政府等纷纷通过政府采购、税收减免、财政贴息、担保支持、提供专项发展资金等举措助力“两小”企业发展。

显然，自年初以来，重视小微业务的银行不止招行。对此，夏曦认为这是银行业发展的必然。“目前在银行体系外，出现了一个日益活跃的金融市场，包括股票、信托理财、私募股权基金等投资渠道，而这些渠道的投资回报大多高于银行存款。当资金为追求高回报而流出银行体系时，就产生了‘金融脱媒’”。

夏曦认为，在此背景下，商业银行面临利差收窄的考验，同质化竞争将被差异化竞争所取代。贷款定价也会更加灵活，将基于不同客户的风险状况与价值贡献，采取不同的定价策略。

为提升效率招行推“工厂化”操作

但与大企业相比，许多小企业管理不太规范，业务如何开展？夏曦表示，这就需要银行探索一些方法，既能满足小企业的资金需求，让风险可控的同时，又使商业银行成本可控并盈利。

招行是如何做的？夏曦称，满足小企业和小微企业的需求，流程和效率是关键，为此，招行在体制、流程上都做了重新梳理，单户授信500万元以下的小微企业贷款已划归零售条线。今年，招行在湖南成立了小企业金融部和小微企业贷款直销中心，每个支行也成立专门团队，专职开展“两小”贷款。对小企业，长沙分行已经大幅精简了信贷调查报告，同时推动属地化、标准化、集中化、批量化审批，“工厂化”操作，提高了效率。业务流程方面，目前对于单笔小微企业贷款的作业环节净耗时要压缩到1小时以内，审批作业环节净耗时压缩至25分钟以内。下一步长沙分行还将进一步完善“小微信贷工厂”，推行集中审批——集中放款模式