城里套路深 我要回农村！信用卡套路你听说过吗？

城里套路深 我要回农村！最近成为一个网络金句，这年头，说话办事，都讲究个套路，那么想问了，信用卡的套路，你知道多少？

套路一［最低还款额］

当心利滚利哦
当你刷刷刷，爽过了之后，银行会把对账单发给你，里面有两个数字，一个是你应该还款的钱，还有一个是你的最低还款额。 

啥意思呢？

就是说，如果你欠款太多还不上，也不想因此影响个人的信用记录，那就可以先把最低还款额还了。一般来说，最低还款额是你当月账单的10%。如果你赖账不还，或少于最低还款额，银行就会收你最低还款额5%的滞纳金。 

案例：

小丽上个月刷了6000元信用卡，买了一部手机，但小丽的工资只有5000块啦，去掉生活费房租等，根本不够还信用卡嘛！肿么办？
机智的小丽在还款日之前，就还了600元的最低还款额。
最低还款的方法虽然不产生费用，但银行会收你利息的，而且利息是从你消费当日开始全额计息，每天万分之五的利息，直到你把欠款还清。
也就是说，在小丽没还完6000元之前，还是按6000元来算哦。 

最低还款额=信用额度内未还消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100% 

实际上，如果你有银行的手机app，选择还款或者分期还款的时候，会有自动提示最低还款额的。

套路二［分期免利息］

有时候我们买东西一不小心买多了，结果发现在还款的时候还不上，所以大家就会使用一个很贴心的功能：分期还款。因为看起来分期我们会容易一些，而且费率其实也不高吧？

但是实际费率不便宜哦～ 

当然了，当你刷卡金额比较高的时候，银行的客服mm会推荐你分期付款，还免息呢，可以慢慢还啊。很贴心有木有？人家帮你搞定还款压力收你点手续费算是合情理吧。 

目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。这明显就是偷换概念好不好吖：银行以分期总金额乘以一定的手续费系数来确定客户所需支付的手续费总额，并对于随着客户分期还款，贷款额迅速下降，资金占用减少的情况视而不见。
再给你看张图：

我们来计算一下：

比如说，娟娟前几个月用信用卡买了一台9000元的数码相机，但金额较大，就申请了12个月的分期还款。手续费是每期0.6%。那么：
娟娟总共需要偿还的手续费=9000元*0.6%*12=648元
娟娟每个月需偿还的金额=9000/12+648/12=750+54=804元
咱们再算算，就能得出这还款的年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%。
霸特，如果你真的这么想，就too young too simple了！

银行是全额计息的。就是说，当你偿还了一个月之后本金还剩下8250元，（9000-750），第二个月之后，需还的本金只剩下7500元（8250-750），
但然并卵啊，银行全程都是全额计息的，因此，咱们承担的实际年利率水平是远高于7.2%滴~ 

所以啊，这里劝告大家，如果确定了要分期付款，请搞清楚他的利息，不要利息是不可能的，天下没有免费的午餐， 所以啊，在决定分期付之前， 就要准备好承担后果。

套路三 ［申请了却不激活］

骚年，申请了不激活，信用卡也是会产生年费的！ 

有很多人一嗨皮，然后就办了信用卡，然后机智地认为只要不开通卡，不用也可以，no！no！no！
小蜜又来给你科普了：特殊卡种或者白金卡因为有很多的附加功能，有时候出示信用卡即可以享受这些附加功能，
而一些消费商户甚至不怎么看持卡人拿的卡是否真的有效，这些都是银行付出的成本，因此即便没有激活可能也要收取费用。 

也就是说：就算你没有激活你的信用卡，但是你还是得养着它的！

所以啊，办了卡就要用，一切企图希望通过不激活而减免费用的，都是白搭。

套路四 ［dcc消费］

海外刷刷刷时，这也是要注意的
还在海外购物刷刷刷地很爽的时候，也要知道：dcc消费 （dynamic currency change） 简单来说就是在非美元地区，消费的当下直接用当地货币转换成美元，
吐出的pos单上显示为美元金额（比如花警官去意大利刷visa卡，记账货币变成了美金），此笔额外费用可以达到5%之多！

套路五 ［用信用卡存钱］

你是不是傻？取钱也得缴费！
有些自认为很鸡汁的少年，会在信用卡里存钱，因为这样刷卡消费就可以获得积分，可以薅银行的羊毛？

果然还是图样图森破啊！ 其实从信用卡取出自有存款，是会产生手续费的，专业叫法为“溢缴款”领回手续费。
目前各家银行取现收费标准各不相同，有的收取1%，最少10元;有的收取2.5%，最少50元。

套路六 ［信用太差？销卡解决］

骚年，并没什么卵用
某些骚年忘记还账，然后想着销卡可以清除不良记录，骚年，你想多了！
因为一般来说，央行个人征信系统，对此类不良记录的具体登记时间为2年，如果持卡人选择在短时间内盲目销卡，就会将自己用卡的信用记录永远定格在销卡前的曾有过不良记录的24个月。

所以啊，干了坏事还想神不知鬼不觉，银行又岂会这么傻任你戏弄？

正确的方法是，在不良记录产生后继续使用至少24个月，用新的良好记录替代此前的不良记录。

都了解了吗？套路那么深，你还真要把这事儿当真！

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