中小型银行应对利率市场化

为应对利率市场化，许多城市商业银行的经营理念大多着眼于，精耕本地市场，发展忠实客户，提高非利息收入及产品创新等几大方面。中小银行在资源整合效率方面比大银行有优势，因为中小银行决策链相对较短，效率就是很重要的竞争力。第二，贴近市场，更具有市场活力。第三，精耕细作的能力更好。同时，中小银行在细分市场经营上也培育了一些相对优势，因此在非同质化经营方面的突破点可能更多。

此外从服务结构变化来看，利率市场化将推动银行代客利率风险管理、资金交易、投行业务等新兴业务高速增长。宁波银行内部人士同样对记者表示:“虽然利率市场化已经改变了银行的盈利模式,但长三角城商行的一大竞争优势来自于对当地市场的了解。利用地方资源优势，发展重点业务和特色业务，倾向于走有地方特色的专业化道路。数据显示，宁波银行的收入结构调整也颇为明显。

截至2014年年中，该行实现非利息收入9.42亿元，同比提高了35.07%，其中手续费及佣金净收入12.33亿元,增长55.96%。其中，银行卡业务、担保类业务、托管类业务、咨询类业务的增长幅度最大。值得一提的是，托管类业务同比增长了790.67%，银行卡业务则同比增长了130.97%。宁波银行在应对利率市场化方面，宁波银行的理念是，“服务与当地文化和生活风俗的结合，增强本地居民对地方城市商业银行的认可度和归属感，发展忠实客户。”并且在积极发展中间业务和自营业务的同时，城商行应发挥自身体量小、转换灵活的优点，投入主要资源用于产品的创新和服务水平的不断提升。”

南京银行也不例外。债券投资、非标业务等已经成了该行区别于同业的一大特色。南京银行先行一步，结合自身特色，通过资产结构调整推动收入结构优化。最终形成了不同于同业且可以对冲利率市场化改革冲击的收入模式：资金类业务收入占比稳步提升，成为主要收入来源；贷款类收入占比逐渐下调，目前占比仅为35%左右。包括资金类业务、同业业务在内的市场化运作业务收入占比稳步提升，已成为主要收入来源，贷款业务收入占比稳步下调，今年三季报占比仅为35.74%。这成为同质化竞争中的一抹亮色。