有哪些错误的理财概念，怎样理财

光赚钱“不理钱”，家庭收入永远不能稳步增长，甚至可能在突发事件上找不到钱周转！家里的钱应该怎么分配？怎么利用投资理财使家庭资产又好又快增长？

怎么能让家里的钱滚起来？家庭资产怎样配置最赚钱？

标准普尔，全球有影响力的信用评级机构，曾调研全球十万个资产稳健增长家庭，得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。该家庭资产象限图把家庭资产分成四个“账户”，作用各不相同，资金投资渠道也不同。

这四个账户按照合理比例分配，有利于家庭资产稳健增长。不妨学习下！

账户一：日常开销账户

　 也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户你肯定有，但最容易出现的问题是占比过高，而且很多时也是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。要点：一般投资在银行活期存款、货币基金。

账户二：杠杆账户

　　也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。因为用于保障突发大额开销，一定要专款专用。比如在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，保障有足够钱保命（意外伤害、重疾保险）。这个账户平时好像看不到什么作用，但到关键时刻，能保障你不用为急用钱而卖车卖房、股票低价套现。你有这个账户吗？

账户三：投资收益账户

　　也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过你的智慧为家庭赚钱，包括投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户相信也有不少人有，但关键在于合理占比，即要赚得起也要亏得起。无论盈亏对家庭不能有致命性打击！还要注意避免偏向，投资≠理财，看到见收益就看得见风险。很多家庭买股票第一年占比30%，赚了很多钱，第二年就用90%的钱买股票，结果可想而知。

账户四：长期收益账户

　 也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要保证本金不能有任何损失，还要抵御通胀侵蚀。所以收益不一定高，但需要长期稳定。目前很多理财保险收益不错，伴随着意外险，而且需要用钱时可以保单贷款，如果不放心的朋友觉得保险是骗人的，大家方可了解一下保险法。

三个注意点：

　　（1）不能随意取出使用。比如养老金说要存，但经常被买车或装修用掉了，这样要不得。

　　（2）每年或每月要有固定的钱进入这个账户，积少成多。

　　（3）要受法律保护，和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何风光，老了却穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

这四个账户就像桌子四条腿，少了一个都有倒下的危险。当现没有钱准备保命的钱或者养老的钱，可能说明家庭资产配置存在不平衡。

　　这时要问自己：是不是花的钱太多了？或者将资产过多投入股市、房产？

合理配置好家庭资产后，具体应该如何利用家庭资产高效理财？下面分享几招家庭理财法则和技巧攻略。

（1）20/80法则　　我们最好把主要（80%）精力和放在少数（20%）高回报的活动上。

（2）100法则　　网贷产品最好占全部存款的比例：（100—年龄）%。

　　例如，如果你40岁，用于网贷产品的存款比率应该为60%，另外40%可投放在银行储蓄、国债等。

（3）35法则　　你每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。

（4）20法则　　指自己的养老问题。从现在起你就要准备相当于目前年花费额（年收入减年储蓄）20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销用。

（5）1.2.7法则　　总收入（以年为单位）10%用来安排保障（如各种保险），20%用来再生财，70%用来生活消费。

还有这几点攻略可留心：

理财攻略一：教育储蓄

　　这种为了孩子教育的专项储蓄应成为家庭理财的重要考虑。

　　存期可分1年期、3年期、6年期。

理财攻略二：定投类工具

　　这是目前不少家庭常用的工具，主要有基金定投（年收益率5%左右）和月定投（年收益率6.8%）。这种理财方式需坚持投资，才能享受复利效果。

理财攻略三：国债

　　年化收益率3.5%-5.3%，低风险理财产品的首选。

　　注意这并不适合资产较少、随时需要动用资金的家庭。

理财攻略四：家庭资产情况一览表

　 让你随时了解家庭资产的变化。

理财攻略五：税制等法规的变化

　　你应关心税制的执行和变化情况，调整家庭理财策略，提前规避风险

理财攻略六：保险

　　千万不要把鸡蛋放在一个篮子里许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁可把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂得投资的人都知道：不要把鸡蛋放在同一个篮子里，他们经常会把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上。