P2P“勾搭”保险！有险企承保 资金就安全了吗？

随着，金鹿财行、当天财富等陷入兑付危机，两个平台的“战略合作伙伴”上海快鹿投资集团，“紧急”调整管理层，并宣布到2018年3月底前兑付完毕。与此同时，有消息传出，东虹桥在线、趣豆理财、魔环电影等与快鹿集团“关联”的多个互联网金融平台，也开始出现逾期。

差不多同一时间，百亿规模的中晋系也被查。那么，有保险公司承保的p2p资金安全吗？

有保险公司承保的p2p资金会安全吗

近日，市民金女士在市区江南某大厦的大堂里看到杭州一家互联网理财平台在做营销，她特别关注了易拉宝宣传中，有一行很醒目的字“阳光保险公司承保”。金女士说，互联网理财平台的收益明显比银行高，但风险也大。她想知道，有保险保险公司承保的p2p资金安全吗

公司承保，资金是不是就安全了。金女士所说的这家公司已没有在大堂里做营销。保安说，前段时间，该公司确实在大堂里做过营销，但前几天就走了。

随后，在网上找到了这家公司的官方网站，网站首页上说明，阳光保险保障资金盗转盗用安全。在安全保障一栏里，说明账户资金由阳光保险保驾护航。随后，媒体致电这家平台的服务热线，当问有保险公司承保，平台出现问题时，投资者的资金保险公司会理赔吗？客服人员一直没有正面回答，只是表示资金不会出现问题的，平台是正规运作的。

分清保障资金交易安全与保障资金安全

据传，金女士的疑问上个月有关部门已有规定，即保险公司联姻p2p展开资金安全险的合作项目被叫停。

业内人士认为，保监会对于保险公司与p2p合作持严肃谨慎的态度。今年1月底，保监会就印发了《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》，针对互联网平台保证保险业务存在的问题，重点对互联网平台选择、信息披露、内控管理等提出要求。该《通知》要求保险公司审慎选择合作的互联网平台，不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公共利益行为的互联网平台开展合作，同时，严格审核投保人资质。

保险公司为p2p提供的险种主要有四种

1、账户资金安全险，保障用户交易资金安全；

2、人身安全保险，保障借款人的还款能力；

3、财产保险，为担保标的抵押物提供保险；

4、信用履约保证保险，真正保护投资者的本息安全。

以上四类险种中最后一种保险，保险公司要承担的风险最大。从去年下半年开始，p2p网贷平台联姻保险公司已成趋势。与担保模式相比，保险公司作为独立第三方，具有更强的风险控制能力和承受能力。所以，与保险公司合作成了一些p2p网贷平台增信的一种手段，不少平台也希望由此博得投资者的信任。为此，一些p2p平台借保险的旗号大肆虚假宣传，混淆视听，误导投资。

以账户安全险为例，一些p2p平台在宣传中夸大相关保险责任，利用保险公司来为平台增信、背书，把“保障资金交易安全”扩大到“保障资金安全”，将两个概念混为一谈。

这样的虚假宣传既损害了保险公司的声誉，也侵害了消费者的权益。像账户安全险，保险公司保的是投资者在p2p平台的账户在充值、提现过程中发生资金被盗转、盗用事件，由保险公司承保赔付。

若平台出现跑路，由此使投资者拿不到本息，保险公司并不承担责任。不过，如果平台保的是履约保证保险，即保险公司向履约保证保险的受益人（投资者）承诺，如果债务人（借款人）不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由保险公司承担赔偿责任。从投资者的角度看，履约保证保险通过解决项目兑付事件产生后的投资者追偿问题，很大程度上降低了互联网金融投资理财的安全风险，这才是真正意义上的资金安全保险。

在p2p与保险公司合作的各种险种中，账户安全险、寿险和财产险保障的范围都属于小概率事件。因此，投资者在投资时要擦亮眼睛，一看有没有保险，二看保什么，三看不保什么，四看赔付原则。数据显示，截至2016年2月，累计p2p平台数3944家，与保险公司合作的p2p平台已有近100家，而合作信用履约保证保险的平台仅为21家，占比不到0.6%。

选择平台要看是否规范，再看收益

2月，p2p新增问题平台74家，累计问题平台总量已达1425家。在风险与收益、信赖与违约之间，如何选择有保证的平台，是投资者不得不面对的问题。业内人士认为，投资者判断一个p2p平台是否正规，大致可以从以下方面进行“交叉验证”：

平台资金是否由银行托管，目前国内银行业对p2p托管的门槛较高，整个行业也只有少部分p2p平台是真正意义上的银行托管；

平台是否定位网络金融中介，很多p2p平台越过了“金融中介”这道红线，对外发布的理财项目都是自融自保性质的，远远超过了“金融中介”的范畴；

平台发布的理财项目收益率是否高得离谱，很多投资者往往过于关注理财的收益率而忽视了其背后的各种风险，最终导致血本无归，去年几次降息后，整个行业大部分平台都纷纷下调收益率，目前年化收益率在7%~12%，未来p2p网贷行业的综合收益率仍存在下降压力，所以投资者应当调整对收益率的心理预期；

有没有与保险公司合作推出信用履约保证险，彻底保证投资者的最终本息兑付。

另外，还可以看资产披露是否足够透明、是否得到知名投资机构的融资等方面。