P2P的钱都借他们了！看完你还投吗？

p2p自诞生起就一直处于水深火热之中，一方面跑路消息不断，另一方面高收益又吸引着人们的眼球。

p2p平台的借款人都是谁？

投资人的高收益来自借款人，p2p平台作为信息中介又要收取一定费用，所以借款方负担的利息比我们在网站上所看到的更高。那么选择在p2p平台借款的都是什么人？借款成本有多高？为什么不选银行偏偏选p2p？

目前国内的p2p借款人主要包含个人和小微企业主。小编分析，大致可以分为以下几种情况：

1、有信用卡不良信用记录、银行贷款不良信用记录的借款人在贷款的审核环节直接被银行pass掉，银行不受理有不良信用记录的借款人的贷款申请，这些人走投无路，p2p贷款门槛低，是他们的最后一根稻草。

2、真的正在办大项目，但是，眼下确实缺少一部分资金做补充，找银行一时半会儿又审不下来，时间不赶趟，小贷公司利率又太贵，那就找平台过度一下，这种算是最良性的借款。

3、用来套利，平台收益有高低，低的借，高的投，总是能赚上那么一点，有利差就会有人冒险。

4、就没打算还，能借一点是一点，反正还不起就跑，平台都可以跑，何况个人。

不论出于何种借款目的，欠债还钱，天经地义，p2p不会白白为借款方提供平台。

借款人的成本有多高？

借款人从p2p平台上融资的成本，利息只是其中一部分，还要再加上提现费、服务管理费、认证费、现场考察费等，在此基础上可能会有由于提前还款和出现逾期支付等费用。根据网络数据统计，总价格大约是3.5分一个月，也就是说，综合年化成本高达40%左右。

高成本为何选择p2p平台？

既然p2p借款成本这么高，为什么借款人还要选择从p2p平台借款呢？

业内人士表示银行放贷条件苛刻，低成本放贷主要针对国有企业和大型企业，小微企业常常陷入融资难的困境中。《中国小微企业发展报告2014》指出，在有银行信贷需求的小微企业中，能获得贷款的比例仅为46.2%，还有42.2%的小微企业并未向银行申请贷款。其中，"与信贷员不熟"、"没有人为我担保"以及"没有抵押品"是提出贷款申请的小微企业被拒绝的主要原因。在个人贷款方面，主要原因是目前国内的个人征信体系不够完善，存在银行无法满足大学应届毕业生、农民等群体贷款需求的情况；另外，一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续三次逾期还款，或者是累积六次逾期还款，严格的银行就不会同意发放贷款了。