银行也有不靠谱 购买理财产品要做到心知肚明

以往银行在老百姓心中一直都扮演着一个十分值得信任的人物，可是这些年银行存款失踪及理财飞单事件是频繁发生，遇到此事，银行是怎样做的呢？要么甩手不供认，要么就说不是本行职工所为，或是实习职工所为，并且这些非本行正式职工均已脱离银行。银行你真的不要面子了吗？真的是想让百姓心寒呐！

投资者去银行买理财产品不能单方面听取银行的说辞，要有自己的判断力，在决定购买之前必定要问明白以下四个疑问：

1、理财产品是不是为银行发行？

在决定购买银行理财产品之前，要问明白理财产品是不是为银行发行？在银行的官方网站上是否能够查询的到？是不是有单一代码？别以为这是没有必要的步骤，要知道许多理财产品“飞单”事件都是由于银行职工代售外部理财产品所致，一旦银行职工辞去职务或是潜逃，你的资金就等于打了水漂了。

2、理财产品是什么类型？

（1）是封闭式或是净值类？传统的银行理财产品通常都是封闭式理财产品，可是这些年净值类理财产品逐步走入群众视界，并且发行份额处于上升趋势。封闭式理财产品通常有一个固定的预期收益率或收益率区间，并且是扣减手续费以后的收益率，净值类理财产品与基金相似，没有预期收益，收益是不固定的，这类理财产品收益相对较高，但手续费也高，合适中长期持有，假如快进快出，收益也许还没有手续费高。

（2）是保本类或是非保本类？依据收益类型，银行理财产品分为确保收益类、保本起浮收益类、非保本起浮收益类，收益与风险均依次递加，但是事实是只需购买的理财产品风险等级在二级（含）以下，非保本类理财产品也基本上都能达到预期收益率，所以没必要非要决意购买保本理财产品。

（3）是不是结构性理财产品？为了分得牛市的一杯热羹，本年银行纷纷加大挂钩股市或指数的结构性理财产品的发行力度，此类理财产品的预期收益很高，但达标率却很低，所以并不合适大众投资。

3、理财产品的风险有多大？

依据风险巨细，银行理财产品的风险等级从低到高依次为：R1慎重类，R2稳健类，R3平衡类，R4进步型，R5急进型。投资者初次在银行采购理财产品之前都要做一份风险评价问卷，大多数投资者都在R1-R3之间，R1的客户通常只能买保本类理财产品，R2的客户能够买非保本可是风险较低的理财产品，R3的风险就要稍大一些了，需要投资者能接受一定的风险。通常R2以内的非结构性理财产品能够采购，R3以上的理财产品就要当心一点了。

4、理财产品的换回机制是什么样的？

通常来说封闭式理财产品到期以后资金都会主动返还到投资者银行卡账户中，可是并非所有的理财产品是这样。一些银行理财产品到期后如不及时换回有也许主动延期，要想换回只能比及下一期了，比方光大银行的月月赢、季季赢、半年盈、年年盈系列理财产品，假如在到期日之前不换回，则理财产品主动延期一个月、一个季度、半年、一年。所以客户在采购理财产品之前要问银行理财产品的换回机制是什么样的？到期后资金多久能回来到银行卡账户？