十九大后央行首次表态法定数字货币 那与网联有什么关系？

2017年11月4日，由北京大学数字金融研究中心（idf）主办的idf第二届年会聚焦“数字金融的中国时代”。值得一提的是，这是十九大后，央行数字货币研究所所长姚前首次公开对法定数字货币进行表态，他在年会上发表题为“推进法定数字货币研发，助力数字经济发展”的演讲，对法定数字货币做了解读和指示。

对此，深8君想跟大家聊聊为什么要法定数字货币，它对社会经济、监管机构以及广大用户会产生哪些影响，以及怎样布局法定数字货币的问题。此外，深8君还有个疑问：一旦法定数字货币上线，对之前刚推出不久的网联会有什么影响？

一、法定数字货币是什么？一种神奇的钱

法定数字货币，目前各大百科中均没有对它做一个释义。如果问深8君法定数字货币是什么？【答：一种神奇的钱，价值等同现在的货币，数字支付。】

它与第三方支付和虚拟货币还是有大不同的。相对于第三方数字货币，法定数字货币直接点对点交易，不经过任何“公司账户”的周转。相对于我们国家并没有那么认可的虚拟数字货币，法定数字货币是有主权信用保障的法定货币，履行“硬通货”职能。

有网友曾调侃道“以后我们就用一连串代码买东西了，想想就非常激动呢！”这位网友的赞叹不无道理，支付圈的变革与进步，确实让我们的生活更充满科技感。

二、为何加速推进发行“法定数字货币”？

许大部分人并没有感觉到用纸币多么不方便，也不乏有人认为有支付宝、微信支付就够了，网络支付很方便，不一定要做法定数字货币。姚前的讲话回答了“为什么要发展法定数字货币”这个问题，而且他还指出怎样做好法定数字货币的落实工作。

深8君做了一个思维导图，来帮助大家理解姚所长对法定数字货币讲话的核心内容。

从思维导图看，1-5条是在讲法定数字货币的积极作用，也就是为什么要做法定数字货币，它能发挥哪些作用？从这些作用里，可以捕捉到一个词“降低风险”。不少人说网络支付让我们省去纸币被盗的风险，而深8君想说，目前第三方支付的现金流规模和企业分布，已经把这个看似安全的支付新方式变得不那么安全了。

中国和美国都是经济大国，但中国网络支付规模比美国大得多

参考艾瑞数据，2016年中国移动支付市场规模达9万亿美元，今年或许早已接近10万亿美元。研究公司forrester的报告显示美国2016年移动支付市场规模为1120亿美元。对比得出，中国移动支付市场规模几乎是美国的90倍。

中国的网络支付已呈现双寡头分布——支付宝+微信支付

根据易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第2季度》，支付宝和财付通合计达到了92.82%市场份额，占据绝对主导地位。

以上说明两点：

第一，我国用户对支付便利的需求旺盛，需要一种安全、快捷的支付方式来满足人们的支付需求。

第二，第三方支付市场形成的双寡头模式，带来一定的风险。主要是因为私企受宏观市场经济影响严重，这些资金周转一旦出差错，用户要承担损失，占据支付规模越大引发的恶劣影响规模越大。

综上，第三方支付借助互联网便捷了支付交易，但目前的发展状况又潜藏着巨大风险和不确定因素。所以国家出台了网联，通过网联收编第三方支付平台的形式，来统筹管理第三方支付平台的现金流。

如果你仔细看了上述的法定数字货币的作用，那就不难发现，法定数字货币比第三方支付更快捷，最重要是它更安全。所以更安全高效的满足人民的支付需求，就是加速法定数字货币落地的原因。

三、怎样做好法定数字货币的布局

姚前在演讲中强调“法定数字货币将会在深化供给侧结构改革、助推我国经济持续健康发展中，发挥正面积极作用。但我们也深刻认识到，法定数字货币的推进是一项复杂的系统工程。”

从上述思维导图的6-9点来看，讲述了如何做好法定数字货币的布局和推进。无外乎金融的两个主要的方面，以金融科技做好硬件工作，以完善的法律法规做好监管工作，为人民使用法定数字货币编织一个安全的网。

据深8君了解，在研究法定数字货币时用到的技术主要是区块链技术，通过区块链技术实现不可篡改的点对点交易，解决了交易中双方的诚信问题，也解决了假币、被盗等问题。这种方式提高资金运转效率，让支付方式快捷简单，同时也形成一种安全快捷的交易方式。

另一部分是监管，关于人民币出现问题有各种法规。但法定数字货币作为数字货币有自己的特征，需要根据它的特点建立“健全的法律法规”。在这个方面，依然要引用姚前所长的讲话“法定数字货币发行在货币的法偿性、发行主体、形态、货币反假、反洗钱以及消费权益保护等方面对现行法律体系提出了新要求。目前看，法定数字货币的相关法律制度建设“任重而道远”。”

深8总结

法定数字货币是个宏伟的事业，一旦做成，无论是对宏观经济调控，还是对普通用户的支付便捷都会产生巨大积极影响。如果人们都用安全有保障、方便快捷的法定数字货币，那第三方在支付市场是否会弱化呢？毕竟，国家对法定数字货币的重视已经表现的很明显了，未来的支付市场将如何变化，让我们拭目以待吧！