P2P模式和众筹模式下的贷款平台，存在不少难点

国内的p2p行业已经是金融网络化的平台，和传统金融模式有很大的区别。虽然也有很多的民间借贷变成了网络版，但是本质区别还是不大的。不过，仔细想想p2p行业，还是存在不少难点和疑点。下面，听小编说说。

1、p2p界定为金融机构，必然受到资本约束的限制，金融是拿别人的钱玩钱，不受约束和监管的金融模式是不现实的，所以，这种模式规模的扩大是受到资本金约束的，必然意味着资本回报率是不会太高的，全球银行业的pb只有1.8倍，很难指望p2p的pb会高于这个模式。

2、即使具备投资价值，金融机构的的门槛其实还是很高的，互联网的技术门槛其实也挺高，两个合一起的技术门槛，只会更高了，这个技术门槛，一方面it技术的门槛，投入会很大，目前p2p通用模板隐含风险很大，另外是专业性技术，目前的p2p，专业性跟银行是趋同的，方式方法也没有创新，没有体现出专业性的优势，却没有银行的特许经营权支撑流动性，我个人感觉逻辑上也说不通。

3、风险不确定性很大，目前的p2p模式到底违约率是多少，各种说法都有，我其实谁都不信的，没办法信，为什么呢？没办法核实，随便说，除非债权债务登记，而且系统性风险都堆积在p2p平台本身，这种模式，危害其实是很大的，大量的资本进入很可能就只是为了去给人家核销坏账而已，谁敢投？

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