完善信贷记录是征信机构的挑战也是机遇

近些年，互联网金融行业在快速的发展中，很多网贷平台经历了一次次的躁动时期。网贷行业从无到有、从激昂到稳定、抑或不断开发新的业务模式，互联网金融之风横扫社会各界，获得了极大的关注。今年，消费金融又开始在开始在互联网金融的风口骚动。在这个方兴未艾、加速发展的市场之中，又以征信为最重要的。我国的央行征信系统虽然还未完善，但信贷记录已经被大多数征信机构所认可。

公开资料显示，央行征信系统虽然覆盖了8亿人，但真正和银行有信贷关系的只有3亿人。业内人士提出有银行信贷记录的人占比较少，市民的融资需求因此无法得到满足。胡教授认为，央行征信数据主要来自银行、社保，甚至包括通讯、水电暖气等费用的缴费情况，具有权威性，是基础性数据，而各家互联网金融征信依靠大数据，对于大数据的利用是互联网金融要考虑的重点。

大量的数据如同成堆的沙子，如果没有统计和利用便不会形成将沙子变成混凝土建筑物的价值。统计才是数据变成价值的有力方式。中诚信的负责人也曾指出收集、整理数据非常重要而且并不容易。此外，在信息采集的过程中，民间征信机构又会面临诸多限制，如《征信管理条例》规定，禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、病史信息以及法律禁止采集的其他个人信息。

我国特殊的市场氛围，导致了各家征信机构相互竞争，不能很好的整合利用，各自的数据被各自所占有，各自的数据被各自视为商业机密，这些数据是财富的源泉，这样就导致了整个行业的信贷记录很不全面，就不能很好的提供征信记录。要想解决这一问题，相关专业人士表示，建议由中国网贷协会牵头、央行征信系统中心指导，设立p2p征信机构，平台可以通过征信中心查询借款人的信贷记录，并以付费的方式从征信中心购买专业征信报告。