P2P平台拍拍贷和红岭创投风控模式的区别

现在的P2P网贷平台为了能够获得更过的投资者，并且保证平台能够稳定的发展下去。众平台都设立了不同模式的风控体系，但是不同的模式，投资者承担的风险是不一样的。

拍拍贷的出借人自担风险模式

平台运作模式：拍拍贷的运作模式属于典型的网上P2P借贷模式，借款人发布借款信息，多个出借人根据借款人提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出，网站仅充当交易平台。

平台收益来源：网站收益主要以成交服务费为主，服务费为成交金额的2%-4%，其他费用为充值手续费和提现手续费。

平台审核方式：拍拍贷审核方式基本以线上审核为主，对用户提交的书面资料的扫描件或电子影像文件进行形式上审查。对用户提交的书面资料的内容与其申报的信息的一致性审查。

不良贷款处理：根据预期的天数，网站采取不同的措施，比如逾期90天后，拍拍贷将所有资料，包括用户曝光信息。根据不同地区不同用户的情况，借出人可以进行法律诉讼程序或者找催收公司进行催收。拍拍贷将配合借出人提供法律咨询支持。

研究结论：

1、借款无抵押、无担保，借出人面临着较大的信用风险；

2、借款利率由双方根据资金市场竞合决定，拍拍贷设定最高的法定借款利率；

3、拍拍贷模式是最直接的P2P模式，不参与借款交易，只提供网络交易平台；

4、如果出现逾期或不良，拍拍贷不承担本金和利息的补偿，完全由借出人自己承担；

5、拍拍贷根据借款人提供的各项信息进行线上审查，并不保证信息的真实性，只是对比各项资料，存在较大的风险；

总结：拍拍贷适合于小额贷款，借出人承担的信用风险特别高，一旦出现逾期或者不良，只有依靠自身追款或承担损失，拍拍贷不承担任何责任。

红岭创投的平台保证模式

平台运作模式：红岭创投的运作模式属于网站担保的P2P借贷模式，操作流程类似于拍拍贷，借入者发布借款信息，多个借出者根据借入者提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出，但网站对成为VIP用户的借出者提供本金担保。

平台收益来源：网站收益主要来源借款管理费和投标管理费，管理费用：每个月按借款本金收取0.5%，在借款金额中直接扣除。投标管理费：用户成功投标后，在借款用户还款收取利息时，利息的10%划归红岭创投网站。

不良贷款处理：网站用户借款后如确实遇到困难，必须主动联系网站说明原因，并做出还款计划，网站将为其进行债务重组，帮助其缓解困难。用户如借款逾期以后，不接电话或恶意停机躲避债务等，网站将派人上门催收，除按逾期天数收取违约金和罚息，另外还将收取上门催收费用。

研究结论：

1、红岭创投在平台运作上和拍拍贷类似，平台主要提供信息等服务，不参与借款交易；

2、由于服务对象的借款额度一般较大，红岭创投更多地要求借款人引入担保人，以保证资金的安全；

3、正是由于红岭创投需要垫付资金，使得红岭创投虽然交易量不断增大，但是其盈利性并不强，比较脆弱；

4、在借款出现逾期或不良时，红岭创投将垫付本金和担保人垫付本金和利息，这样更为安全对保证资金的安全；

5、红岭创投目前主要服务于小企业等，在资料审查上采取了线下的模式，这个和宜信类似，更为准确真实地掌握借款人信息。

总结：红岭创投的风险控制采取了网站垫付和担保两种模式相结合，同时还是线下审查借款人资料，对于出借人来说，资金安全的保障更强，但是对于红岭创投来说，其盈利性不是很好，并且需要强大的实力来保证借出人资金的安全。

这就是拍拍贷和红岭创投的风控模式，其内容和有点都是非常突出的，但是同样存在着很多不足。投资者在选择这类P2P网贷平台进行投资和贷款的时候，需要仔细考量。