完善征信体系可有效提高个人信用评估准确性

个人信用评估情况对人们的日常生活越来越重要，面临的问题也愈加明显，如何应对个人征信权益保护刻不容缓。为完善征信体系，小编整理了一些加强个人征信权益保护的措施和建议，希望对大家有所启发。

保护信息主体权益的前提：保证征信数据的准确性、及时性、充分性

要想保证数据的质量，可以从三方面入手。一是加强信贷管理系统建设，减少直至杜绝因为征信系统原因导致的数据错误。二是在系统升级改造过程中，要高度重视与征信系统的数据衔接工作，避免数据升级中因工作失误导致批量数据错误，同时要做好对客户的告知工作，避免因系统升级导致客户不能按时还款形成违约信息。三是加强数据报送管理，明确责任，减少人为因素导致的数据错误。

保护信息主体权益的关键：强化责任意识，提高异议处理效率

虽然金融机构对征信异议处理工作比较重视，但在异议处理效率和信息主体满意度方面存在较大问题，往往形成矛盾焦点，导致纠纷、投诉甚至诉讼。建议商业银行应加强对信息主体的身份识别，一旦确认客户身份被盗用，要及时更正错误信息，并阻断新的错误信息报送到征信中心。人民银行作为信贷征信业的管理机构，也应该加快研究身份被盗用受害者的信息更正问题，可借鉴美国建立的全国性伪冒检测系统和报警系统，并要求金融机构采取措施，防止客户身份泄露，加强身份核查，尽量减少身份被盗用事件的发生。

保护信息主体权益的核心：合理评估个人信用，改善征信体系

人民银行个人和企业信用信息基础数据库在帮助金融机构防范信贷风险方面发挥着重要的作用，但如果简单运用也会侵害信息主体的合法权益，引起信息主体的不满。建议商业银行加强对信用信息特别是负面信息的分析，综合权衡违约原因、违约程度和违约责任，对非恶意、非故意、程度轻微的违约行为，可以在考虑还贷能力的基础上通过适度提高贷款成本的方式来体现，而不是简单拒贷，剥夺消费者的贷款机会。另外，征信中心也要加快信用评估产品的开发，为商业银行提供参考。还要给消费者申辩和说明情况的机会，通过个人声明、他行证明等方式，为合理评估消费者信用等级提供辅助，为营造良性合理的信用评价体系做铺垫，使征信系统更具人性化和公信力。

为了有效的进行个人信用评估，国家需要尽快出台相关的征信体系，保护个人征信权益。当金融消费者认为自己的个人征信权益受到侵犯时，可以向征信业监督管理部门投诉。对于金融机构也要在内部建立完善的投诉处理机制，以此来配合征信管理部门做好投诉核查，为完善征信工作而努力。