制约我国个人征信系统建设的四大瓶颈

随着社会的进步，个人征信系统情况逐渐被大家所重视。那么制约我国个人信用制度建设的因素有哪些呢？接下来让小编来为您详细解答。

个人信用资料不完全，缺乏建立个人信用制度的相关资料

信用活动主要表现为一种借贷资金的价值运动形态，即借贷关系及其衍生出的各种复杂关系，因此得到或提供信用必须满足三个基本条件：借款人的品质、偿还能力和担保品。众所周知，个人信用制度的基本内容主要是由自然人的身份证明、个人社会档案、账户和收入来源、个人可支配的用于抵押的资产组成。我国尚未建立起个人财产申报制度，个人及家庭的收入状况很不透明，而且我国也没有行个人基本账户制度，个人的现金收入、支出、个人债务、债权的分布等没有系统的数据资料，使对个人信用评估无从下手。

个人信用资料封锁成为个人信用制度建设的最大障碍

目前我国的个人资信调查报告数据主要来自于公安、街道、单位、税务、工商、银行、证券、保险、司法、医院、公共事业收费单位、商家等部门。各部门对个人信息仍处于封锁状态，从而严重制约了我国个人信用制度建设的步伐。

缺乏明确的个人信用记录

各家金融机构、企业、事业单位等均没有对居民个人信用行为的系统记载，即使是发生信贷关系较多的各家商业银行也没有对个人信用进行规范系统的记载，且各家银行的记录互相独立，缺少有效沟通，缺乏对居民个人信用完整的判断。另外，目前各家商业银行的信用卡付款记录还不能互相联网，致使在一家银行欠账的客户，在另外一家银行可能照样开立新账户。

个人征信系统缺乏集中式数据库，相关法律、法规及配套政策不健全

各地建立各自的信用系统，采集、披露等方面的标准肯定不一。而且入口流动性较大，建立全国性的个人征信系统刻不容缓。同时建立社会信用体系需要法律法规的支撑，国家层面尚没有统一的有关社会征信体系方面的政策法规，各地方更别提了。对于个人失信行为也没有明确的惩罚制度，可见个人信用制度的建设还有很长的一段路程需要走。