P2P网络借贷的规范化发展：方向要明确 红线不能碰

P2P网络借贷在我国的发展已有八年的历史，虽然在行业的规范化方面，国家尚未建立起完善的法律制度，但行业自身在数年的发展之中已形成自己的共识，形成了三种主要的发展路径，同时对P2P网络借贷的三条红线也有了明确的认识。

P2P网络借贷三种发展路径

一、对P2P网络借贷平台的规范通过民间借贷服务中心来执行。此种情况下，P2P网络借贷平台的入驻需要借助公司的资格，并在民间借贷服务中心登记公司的基本信息和交易数据，这样就可以实现对平台的有效监控。

二、现当下我国对P2P网络借贷平台的定性尚处于混沌阶段，不过部分地区已将P2P网络借贷归于信息服务机构。在这样的制度下，地区的信息服务行业协会就可以对P2P网络借贷平台予以行业的要求和约束，并根据P2P网络借贷的特性，不断探索新的监管制度，一定程度上实现了对P2P网络借贷平台的监管。

三、成立P2P行业的自率联盟。我们国家对行业协会的制定有着一套严格的流程，需要现在行业主管部门处进行申请，但现在对于P2P行业来说，尬尴的是P2P行业并没有直属的主管部门，如果涉及到跨行业，申请难度会很大。所以，对于P2P行业的健康发展，需要大型的P2P平台出面，建立起行业的自律联盟，只有如此，才有利于行业的共同繁荣。

如今我国的P2P网络借贷仍处于发展改革阶段，仍有一些平台不能做到正确引导、合法经营。对于P2P网络借贷行业来说，三条红线绝不可触及，这些红线事关整个行业的发展前景，需要警钟长鸣，时时警醒。

P2P网络借贷三条红线

首先，P2P网络借贷平台不可涉及资金池模式。资金池模式涉及到吸储的嫌疑，因为平台将投资人的资金收集放入中间账户并有针对性的给借款人提供贷款产品，或者将投资人的需求设计成投资理财产品出售给投资人，这属于金融机构的业务范围，其他机构无权涉及。对于P2P网络借贷平台来说，这是一种对金融规范的挑战。

其次，P2P网络借贷不可以涉及非法集资。当下在P2P网络借贷平台上的非法集资行为主要是平台不履行对借款人身份的审核义务，放纵单个借款人以多个虚拟身份进行集资。非法集资本身就是非法的，扰乱正常的金融秩序。如果P2P网络借贷平台放纵甚至是助推此种行为，自然会被依法取缔。

最后，坚决打击“庞氏骗局”。“庞氏骗局”就是明目张胆的欺骗行为，平台所有者发布虚假的高利贷信息，骗取投资人资金，并采取“新款还旧款”的模式，博取投资人信任，从而获取更大的资金投入，在资金额达到一定高度后或者骗局无法维护下去时，平台所有人携款潜逃。“庞氏骗局”的恶劣性比其他的P2P网路借贷骗局的影响大得多，一经发现当坚决惩处。

P2P网络借贷目前处于转型之中，一批规模过小、实力不济的平台会被市场淘汰，加上行业和国家对P2P行业越来越重视，我们有理由相信，P2P网络借贷的明天是光明的。