支付宝、微信占领移动支付先机 苹果支付入华能否三足鼎立

根据央行数据，2015年前三季度移动支付金额84.76万亿元，同比增长466%，移动支付习惯已经逐渐养成。在2015年移动支付已经成为各大互联网企业的“必争之地”。随后2015年12月，苹果和三星电子几乎同时宣布，各自旗下的apple pay和samsung pay与中国银联达成合作，最快将在2016年初向用户开放。

与此同时，2015年的国内移动支付市场参与者已经形成了相对稳定的市场份额。，支付宝在移动支付市场的份额为70%，其竞争对手腾讯的支付平台财付通为19%，同时，连连支付也开始在国内独立的第三方支付领域一枝独秀，并成为paypal在华选择的唯一合作伙伴。

苹果与三星的进入会给国内的移动支付带来怎样的变化呢？它们入华又有哪些挑战？

apple pay第一大挑战：用户基数

与单纯销售苹果手机不同，要让apple pay真正进入用户市场，还需要支付环境的支持，而这恰恰是apple pay所面临的第一大挑战，由此与银联的合作仅仅是apple pay进入中国市场，打开中国市场大门的第一步。而下一步，苹果需要着力推动银联在支付环境上对其的支持。

技术上，推动银联pos机改造

从技术上来看，苹果的nfc支付不同于扫码支付，拥有nfc接收功能的pos机是apple pay支付手段的必要一环。据了解，目前银联方面改造一台符合银联闪付标准的po s机需要300~500元的成本。要想让余下的1000万台pos机全部完成改造，总的投入大概在30~50亿元之间。

员工技术跟不上

安全性和私密性是 apple pay 的核心所在。添加信用卡或借记卡时，实际的卡号既不存储在设备上，也不存储在 apple 的服务器上。系统会分配一个唯一的device account number 设备账号，对该账号进行加密，并以安全的方式将其存储在设备上的secure element安全芯片中。每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权。

但是，过分强调安全的优势却正在为苹果进入中国之初设置了障碍，在国内现有的拥有闪付功能的pos机覆盖的店铺中，熟悉使用闪付功能的收银员却寥寥无几。很多收银员只会操作磁条卡消费功能，却并不懂得怎么使用芯片卡插卡支付，对闪付功能也会一脸茫然。

apple pay第二大挑战：用户习惯

阿里的支付宝和腾讯的微信财付通通过巨额补贴形成了用户沉淀和用户习惯。

最早，阿里的支付宝为网络购物用户提供的资金安全保障以及退换货的便利，以此切入获得了大量的用户。

微信能在支付宝的一统江山之下分一杯羹，除了微信本身在通讯便利性上对用户的强大黏性之外，也与微信支付设计比支付宝更方便有关，在线上支付时，支付宝需要两步，而微信则可以一步完成。

除了领先一步，在使用便利性上获得了消费者的心理认知之外，为形成用户的良好使用习惯，在过去一年，支付宝和微信财付通都对用户给予了巨额补贴。比如团购送餐、停车、酒店门票、便利店超市购物，以此培养了大量用户。

在这些巨额投入背后，是支付宝和微信财付通对于用户习惯重要性的战略性认知，而苹果能否挑战这些用户补贴所形成的用户习惯则是一个未知数。

apple pay的第三大挑战：电商平台的潜在排斥

来看一下apple pay在美国的情况，事实上在过去一年，apple pay在美国、英国对于商家的落地也并非一帆风顺。公开信息显示，“以美国为例，参加苹果公司这一apple pay服务计划的包括花旗集团、美国银行等美国大型银行，以及万事达、visa和美国运通等信用卡公司。不过对于商家来说，尽管苹果宣布其零售业合作方包括梅西百货和麦当劳，美国部分大型的零售商还是没有出现在清单中。而这些大型零售商可能更倾向于形成自身的移动支付系统。”

由此，苹果的apple pay在国内能否获得更多的商家及零售机构的支持也成为了一个未知数。因为从国内目前比较大的电商平台来看，无论是苏宁，还是京东，抑或国美，都在支付领域有自己的布局，apple pay能否分一杯羹，或者寻找到双方共同的利益基点，仍然需要拭目以待。