传统金融与互联网金融它们的关系

小额贷款在过去主要还是小打小闹，很少有私营企业能够做大做强，加上银行这一传统金融大鳄在中间搅合，小额贷款门槛高、效率低、贷款额固定等劣势一下暴露无遗。近年来，随着互联网渗透到金融领域，互联网金融企业如雨后春笋般不断冒出来，很快占据了属于自己的领地。传统金融现在是步履维艰，如果不改变，很难在新的形势下赢得一席之地。

 针对小额贷款来说，传统金融和互联网金融相比，劣势是显而易见的，而电商在这一领域尤其有更大的优势。电商通过自己的平台，能够很好地搜集商家和消费者的信息，也就是我们现在所说的大数据。进而运用数据分析模型对消费者行为以及商家的信用状况进行分析，从而建立自己体系之内的数据库，最终可以对商家进行信用评级或者探究出消费者的偏好，从而降低风险和更好地抓住消费者。传统的金融企业在贷款的时候，会要求所贷款企业有一定的抵押或者担保，这样或许能够降低风险，但是，这同时也提高了贷款门槛，能够贷到款的都是大企业，而忽视了成长能力好但缺乏资金的中小企业。

大数据是未来发展的方向，企业现在利用互联网和大数据可以提高贷款的效率，同时也就节约了很多成本。但是，大数据也有一定的缺陷。比如，大数据研究的始终是人的行为，而最琢磨不透的也是人的行为。并且人的需求是千变万化的，所以大数据有一定的滞后性。还有就是分析大数据的模型也是人为设计的，它会受到很多变量的影响，所以，得到的结果也不一定精确等等。

同时，互联网金融企业在贷款资金来源上也有一定的劣势。小贷公司放贷必须使用其自有资本金，而且其融资杠杆率目前限制在1.5倍到2倍之间，还受到放款地域的限制。而银行有资金方面的优势，客户从银行获得的贷款利率相比小贷公司会更低。