苏州中行创新网络金融服务

为适应互联网金融的大趋势，年初以来，苏州中行在市政府金融办、市经信委的指导下，对接“智慧苏州”规划，启动了面向中小企业，以融资服务为先导的“中银智慧融贷”项目。该项目是“智慧苏州”项下第一个金融业参与的项目，有望为未来的“智慧金融”项目摸索经验。

“智慧融贷”项目是拟通过综合运用互联网、物联网、云计算、大数据及大数法则等技术或理念，提高中小企业信贷作业的网络化、图像化、自动化、智能化程度，帮助银行克服中小企业信息不对称的难题、摆脱对物理渠道的依赖、提高授信决策的效率、增强把控实质性风险的能力，从而更加主动、积极的提供中小企业融资服务。总体看，智慧融贷项目，是一种更贴近目前各方面实际的，全新信贷作业模式，具有实证化的效果。

目前，以“网络化、图像化”主要目标的项目一期，即将在金秋十月试投产。项目投产后，将实现以下特色功能：一是实现客户7×24小时授信申请通道，免去客户奔波之苦，实现“即时申请，及时回复”；二是拉直客户与银行授信审批后台的距离，由审批后台直接进行客户准入的初步判定，实现“先后台，再前台”的流程改革，提高了客户授信申请成功的命中率，起码是节约客户与银行之间的时间成本；三是由于是银行自办网络化平台，不同于社会第三方融资服务平台，帮助客户节约来自第三方的财务成本，如会员费，贷款介绍费等；四是由于突出强化了图像和视频的运用，显著降低了客户和银行客户经理准备资料的压力，无纸化程度和效率明显提高。五是采取了线上线下互动配合，网络平台，相当于授信产品的网上专卖店，中行近200个网点，相当于物流配送，从而更好服务客户。六是对于苏州中行存量中小企业授信客户在贷款周转时，将率先体验到不同于以往的，手续简单、流程简短、快速周转的优势。七是苏州中行为该项目专门组建了网络金融实验室，有专门的办公场所、专业的工作团队、专项的信贷额度、专用的审批模式，确保该项目授信审批的绿色通道。八是苏州中行按照通俗易懂、喜闻乐见的要求，特意为该项目摄制了以动漫为载体的品牌故事系列推广，有助于客户快速理解学会使用智慧融贷平台。九是借鉴国际知名快递公司的理念，项目实现“在线互动关键节点”的功能，使客户即时掌握关键节点“是与否”的信息，改善客户的体验。十是网络平台客户准入的初审通道，具有客户覆盖面广的特点，可以全面覆盖10亿元以下年销售收入的各类中小企业实体经济的授信初步申请。

在组织试投产项目一期的同时，苏州中行还在积极筹划，以“自动化、智能化”为主要目标的项目二期。目前，正按照“大数据”的理念，联合有关领域的知名专家教授，研究整合利用苏州中行存量客户数据，包括授信数据和结算数据，以及争取有公信力的社会数据仓库，力图通过对量化风险评估要素的数理建模，来逐步实现计算机授信辅助审批，最终实现基于人工的定性决策和基于计算的定量决策相结合的全新授信审批模式。目前，项目二期正就理论建模，在组织专家积极论证。项目二期一旦成功，将是突破性的，有望实现国内领先。