互联网大佬们积极布局网络银行

在金融行业对民资开闸之后，腾讯打响了抢夺首张网络银行牌照战争的第一枪。对于传统银行而言，这波来势汹汹的“入侵者”带来了相当的压力。互联网大佬们对网络银行的热情可谓倒履相迎。网络银行的本质，不同于像东方融资网这类的在线垂直搜索平台——专注于专业的融资服务平台，更加针对性的为企业主们解决融资难题。网络银行即是虚拟银行，业务范围涉及存款、贷款、汇款等多方面。

日前，腾讯申请银行的方案获得广东省批准后已经上报银监会待批。腾讯网络银行的申请挑动了另一巨头的神经。早些时候，坊间盛传阿里巴巴正在密谋筹建网络银行，但不久后阿里巴巴小微金融集团CEO彭蕾公开否认已经正式提交“设立网络银行”的申请。而在腾讯被疯传筹备网络银行的消息之后，阿里方面又改口称：当前苏宁、腾讯申请民营银行的做法值得借鉴，阿里将视事件进展情况重新思考阿里银行的可行性。

在外界热炒腾讯、阿里巴巴介入网络银行的背后，是该业务已经成为今秋最火热的话题。今年7月，国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（金十条），提出要扩大民间资本进入金融业。两个月后，银监会宣布拟对2009年颁布的《消费金融公司试点管理办法》进行修订，在拟修改的条款中，就包括“允许民间资本创办消费金融公司”的描述。

在政策的导向之下，民营企业开办银行已经开闸，苏宁银行股份有限公司就在9月初通过工商注册核准。后来者的阿里巴巴、腾讯又将在这一领域掀起怎样的惊涛骇浪？

追风网络银行

在外界看来，阿里巴巴的银行大计，就只差“牌照”这临门一脚。在此前，有消息言之凿凿地称，拟成立的阿里网络银行注册资本为10亿元，提供小微金融服务，业务范围涉及存款、贷款、汇款等业务。

从支付宝，到阿里小贷，再到几乎创造了基金界神话的“余额宝”，阿里巴巴的金融之路在10年中走得异常稳健。到如今，阿里的金融帝国涵盖了支付、小贷、担保、保险、基金等众多业务，而一纸银行牌照，或将成为阿里巴巴接下来的志在必得之物。

相比阿里，腾讯对于网络银行的觊觎在最开始时多少有些让业界意外。但很快，腾讯的“异举”也得到了业界的肯定。

目前，腾讯拥有超过7亿的QQ用户和近4亿的微信用户，而他们都有可能变现为“腾讯银行”的客户。此外，腾讯在支付领域虽然无法和阿里巴巴旗下的支付宝相匹敌，但财付通和新版的微信支付，正占用用户越来越多的现金流和支付行为，产生深度黏性。有观点就指出：在互联网支付渠道的作用下，越来越多的用户已经被捆绑在财付通、微信等产品上。至于手持哪家银行的卡，这家银行的网点有多少，对于用户来说变得无关紧要了。

百度、京东由于在金融领域的布局“道行尚浅”，目前并无筹办网络银行的消息传出。不过，二者也跃跃欲试地办起了小贷公司。有上海嘉定区金融办的知情人透露：“这两家公司的名称分别为上海百度小额贷款有限公司、京汇（音）小额贷款有限公司。”业内人士认为，待时机成熟，两家公司申办网络银行并非没有可能。

传统银行的觉醒

腾讯申请网络银行的消息自然吸引来众多业内关注的目光，但大家更感好奇的是传统银行将作何反应。也就在此时，另一则消息引来众人“围观”。

9月16日，民生银行公布其与阿里巴巴的八项合作协议，包括资金清算与结算、信用卡业务、信用支付业务、理财业务合作、直销银行业务、信用凭证业务、互联网终端金融和IT科技等。其中，最为引人注目的是直销银行。

根据民生银行方面的说法，直销银行在民生内部被视为独立银行，一旦监管机构发放牌照，直销银行将从民生银行中分离出去，成为独立机构。此外，直销银行将强调特定渠道，包括互联网、移动技术、第三方合作（例如电子商务、第三方支付、电话银行），不考虑有形渠道。

作为互联网普及的产物，直销银行被认为是传统银行依据自身的金融优势，结合互联网技术，形成自己竞争力的重要举措。就在民生直销银行浮出水面之时，北京银行、中信银行等商业银行均表达有过类似设想。