目前的中小企业都面临着贷款难的问题，为了解决企业贷款难题，银行或贷款机构推出的企业贷款种类非常多。下面就具体看一下。

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

一、企业贷款种类

目前企业贷款可分为：单位定期存单质押贷款、固定资产贷款、银团贷款、商业承兑汇票贴现、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、银行承兑汇票、信用贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、黄金质押贷款、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

二、企业贷款申请条件

1、需经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照;

2、实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏，即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力;

3、有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同;

4、有一定的自有资金。此外还有贷款企业需在银行开立基本账户和一般存款账户、产品有市场、生产经营要有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等，一共十多项内容。

除了以上这些，还需要个人的资产负债率较低。

所以说企业贷款还是有一定难度的，不过现在市场有很多的企业贷款种类，可以在了解自己的实际情况之后，选择合适的贷款。

抵押贷款是我们在办理贷款业务时常见的一种方式，是指按照规定的抵押方式以借款人或第三方的财产作为抵押物发放的贷款。很多人在办理贷款业务时会因个人征信不良选择抵押贷款，那么抵押贷款的种类有哪些?该如何办理呢?

一、抵押贷款利率

1、短期贷款：六个月以内（含六个月）利率为4.35%，六个月至一年（含一年）利率为4.35%；

2、中长期贷款：一至五年（含五年）利率为4.75%，五年以上利率为4.90%；

3、公积金贷款：五年以下（含五年）利率为2.75%，五年以上利率为3.25%。

二、抵押贷款类型

1.房产抵押

2.车辆抵押

3.企业抵押

4.高额抵押

三、抵押贷款办理条件

1.房产抵押

在办理房产抵押贷款时：

（1）借款人要确认自己的房产未办理过抵押登记;

（2）借款人向银行有关部门提出房屋抵押贷款的申请;

（3）借款人向银行提交材料，包括：身份证、户口本、婚姻状况说明、房屋产权证等;

（4）银行审核资料，通过后会指派评估团队对借款人的房产进行价值评估，并确定放款额度;

（5）之后借款人与银行签借款合同，在银行审核通过后即可发放贷款。

2.车辆抵押

车辆抵押贷款相对来说比较简单，无需当地户口，只要是本人的车辆就可以进行抵押，将车辆作为抵押物进行贷款的，通常是为了快速资金周转。

办理车辆抵押贷款的流程：

（1）提交申请借款，将车辆作为抵押物;

（2）需提供机动车登记证、行驶证、车辆原始发票、保险单、购置附加税本、养路费交费凭证等;

（3）对车辆进行价值评估并与银行确定放款额度;

（4）借款人把车辆驾驶证押在银行，银行与借款人签订贷款合同并发放贷款。

3.企业抵押

企业抵押贷款是指企业作为借款人，将不动产抵押作为抵押物，从而获得贷款的一种方式。

办理企业抵押贷款的要求：

（1）需是工商注册的各类中小企业客户，且经营状况良好;

（2）持有营业执照、税务登记证和代码证;

（3）有中国人民银行核发的贷款卡(无不良信用记录)

（4）公司注册与运营一年以上，且最近一年营业额是贷款额的3倍以上。

办理企业抵押贷款的流程：

（1）企业向银行提出贷款申请;

（2）银行考察企业的经营状况、财务状况、资产抵押状况等，初步确认是否可以进行抵押;

（3）审批通过，办理抵押登记手续;

（4）发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息。

4.高额抵押

高额抵押是指，抵押人和抵押权人协议，在高限额内以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。在这个额度内抵押人可以随借随还，循环使用;当债权人到期不履行债务时，抵押权人有权在高债权额限度内就该担保财产优先受偿。

随着银行业务和金融机构数量的增多，我们在办理贷款业务时有了更多的选择性，希望通过介绍，可以让大家对抵押贷款有更多的了解。

多数人对中介的印象有些负面，尤其是房产中介、租赁中介等，而在自己真正需要某些服务或购买产品时（比如贷款），又茫茫然搞不清楚，浪费了很多精力和时间。那么贷款找中介有什么优势吗？

一、贷款找中介的优势是什么

1、可选择更多的贷款渠道：

中介常年和银行、金融机构打交道，累积了一定的人脉不说，还对各家贷款机构的贷款政策、面向人群、申请门槛、利率等了如指掌，他们只要看一眼贷款人的基本资料，就可以根据贷款人的资质，为他们匹配合适的贷款机构。

2、提高贷款成功率以及额度：

很多贷款人盲目申请贷款，要么不是被机构拒贷，要么就是申请的贷款额度远低于自己的预期，不过要是找中介，这些都可以得到更好的解决办法。

毕竟贷款中介精通贷款的办理流程，他们可以指导贷款人合理发挥资质优势，扬长避短，比如负债高的，可以提前准备一些资产资料，比如车产、房产来证明自己的还贷能力等，如此有助于提高贷款成功率和批贷额度的。

3、提高贷款效率：

很多人自己去贷款机构申请贷款，经常会因为提交的资料不充分而来回奔波。但要是找中介就不一样了，他们会告知贷款所需要的资料，让贷款人一次性准备好，如果需要补充资料，直接交给中介就行了，省了自己跑腿的时间，甚至可以让你的贷款先被审批。

二、贷款找中介要收费

虽然找中介办理贷款有那么多的好处，但并不是免费的。

不过从法律的角度上来讲，中介收取手续费是合法的，因为他们付出了自己的劳动。一般来说，中介收取3-10个点位的手续费最为正常，这个说法也是根据客户所在城市和个人资质来决定的。

总之，贷款找中介省时省力，有助于提高贷款成功率，并且规避了许多风险，不过在此之前先要问清楚中介要收取的手续费是多少。

个人信用贷款则是需要凭借我们的信用度而发放的借款，我们知道针对目前的社会来说个人征信是很重要的，许多时候如果没有信誉的话是很难办理贷款的，如果我们需要进行个人信用贷款，那 进行个人信用贷款需要什么办理手续和必要条件?

一、银行个人个人信用贷款需要什么办理手续

1、借款人向银行提交如下资料：

贷款申请审批表;本人有效身份证件及复印件;居住地址证明(户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据);职业和收入证明(工作证件原件及复印件;银行代发工资存折等);有效联系方式及联系电话;在工行开立的个人结算账户凭证;银行规定的其他资料。

二、银行个人个人信用贷款需要什么必要条件

1、年龄在20——60周岁区间范围内(个别无抵押贷款产品年龄降到18岁);

2、持有有效身份证证件;

3、无不良信用记录;

4、有固定工作证明，在目前的工作单位已满3——6个月;

5、盖有单位财务章的收入证明;

6、其它财力证明，如房产、汽车、股票、债卷等;

7、社会养老保险证明;

8、提供两名联系人。

前5个必要条件必须具备，即可申请个人信用贷款。小额个人信用贷款一般是1到3年，有的是可以贷到5年的。

三、银行个人个人信用贷款办理流程如下

一般的个人信用贷款办理手续有三步，第一步是提交申请，第二步是银行审批，第三步是提款消费。

1、向当地银行或者贷款机构提交申请;

2、准备借款所需的各种资料;

3、面签银行或贷款机构;

4、银行审核贷款人资质;

5、审核通过、成功放款。

在我们日常生活中，资金充裕时会选择存款，在需要资金周转时会选择贷款。但无论存款和贷款，利率和利息都是我们必须要考虑到的问题。

01

利率与利息

首先要明确的是，利率和利息并不是一回事，但是他们关系密切。

先说利率，是指一定时间内利息额与本金的比率。简单来讲就是一定期限内利息与本金的比率，它通常用百分比表示，按年计算就是年利率，按月计算就是月利率。比如银行存款利率分为定期存款和活期存款两种，定期存款又分为三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期这6种不同时间段。根据融360大数据研究院的监测数据，今年3月银行整存整取存款三个月期平均利率为1.463%，六个月期平均利率为1.725%，一年期平均利率为2.05%，两年期平均利率为2.78%，三年期平均利率为3.538%，五年期平均利率为3.194%。需要提醒的是，这些利率约定俗成都是指的年利率，也就是存款一年所获得的利息比率。在咱们日常的生活中，接触最多的就是存款利率、贷款利率两种，利率不仅是决定着我们存款收益高低，也决定着企业或者个人借贷成本的高低。（来源：澎湃财经，2021.04.21）

2021年3月银行整存整取定期存款利率均值（%）

（数据来源：融360大数据研究院）

再来看利息。利息是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。简单理解就是利润的一部分，利息的收益多少和利率成正比，利率越高，利息就越高。利率和利息的具体计算公式为：利息=本金×利率×存（借）款时间。比如说，小夏在银行存了10万元一年定存，已知一年定存的利率是2.05%，那么到期获得的利息就是10万元*2.05%*1年=2050元。（上述来源：赢家财富网，2020.08.13）

02

利率由谁决定？

我们之前介绍过的贷款基准利率LPR，就是所有利率的“大哥”，由央行每月公布一次，包括1年期和5年期以上两个品种。目前的1年期LPR是3.85%，5年期以上LPR是4.65%，已经连续13个月没有发生过变化。

作为非常重要的经济杠杆，利率高低对宏观经济运行与微观经济活动都起着极其重要的调节作用。因此，央行每个月给出的基础利率报价都是经过了多方位的审慎考虑，一是对经济的调控，比如说当通货膨胀高于目标时，央行往往就会提高利率，防止经济过热；而当经济不太景气时，央行又会降低利率、刺激经济来降低失业率。

二是受全球货币政策影响，比如说当美联储提高利率时，全球资本可能会大量涌入美国，为了留住这些资金，其它国家往往就需要被动提高国内利率。

三是政策性因素，比如我国长期以来对农业部门以及小微企业实行差别利率，它们的贷款利率会远远低于其它行业的利率，以此来引导经济健康发展等。（来源：经济学家，2019.07.02）

03

利率如何影响投资？

或许很多小伙伴认为，利率高低只和存款借款利息有关，其实并不是的，在投资领域，股市的走势也受到利率的影响。

一般来说，利率的升降与股市行情呈现出反相关，主要有两个原因：

比如，如果利率上调时，银行一般会收紧信贷，不仅会增加上市公司的借贷成本，还会使公司借贷难度增加，迫使公司不得不削减生产规模，而生产规模的缩小将会降低公司的利润。利率如果对上市公司经营产生负面影响，从而就会影响股市的行情，当然银行这类直接受益于利息收入行业的除外。

第二，当利率上升时，银行存款的利率自然也会上升，部分风险偏好比较低的投资者可能会将资金从股市转向风险较低的银行储蓄或债券，参与股市的资金少了，交易量上不去，也会影响股市的行情；反过来，当利率下降时，大家存在银行里的利息变少，很多人就会把钱拿出来投资股市，从而增加市场人气，刺激市场上涨。（上述来源：赢家财富网，2020.07.18）

所以说，利率不仅是宏观经济的“指挥棒”，也和咱们的生活、投资息息相关，大家平时在申请房贷、消费贷、经营贷等贷款时，也可以综合比较一下各家银行的利率水平，选择其中利率较低的银行，这样才能尽量减少利息支出。