这些担保人的风险，你一定要知道！

       根据担保法规定，第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任，这里的第三人即担保人，包括具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民。当然了，担保人也不是那么好当的，必须承担相关的责任和义务。另外，担保人的风险都有哪些呢？跟着东方融资网一起看看吧。

一、担保人的设立

担保人具有法律规定的资格，即满足所需条件：

       （1）与本案无牵连；

       （2）享有政治权利，人身自由未受到限制；

       （3）在当地有常住户口和固定住所；

       （4）有能力履行担保义务。

       （5）没有明显的违约记录。

担保人与债权人应当以书面形式订立保证合同。

二、担保人的权利

       * 可持有一份担保合约及其他有关证件。

       * 只要借款人同意，可获知向金融机构借贷款额。

       * 可控告借款人，如需为前者偿还欠金融公司之债务。担保人通常收到致给借款人的催债副本。

       * 可限定只担保一项特定借贷。若数年后，借款人欲增加借款额，他必须作出新借贷申请，至少也须获得担保人书面同意担保新贷款。

       * 除非借款人违约没摊还借款，金融机构才可向担保人追债。

       * 金融机构必须将还债要求信送达担保人后才可向后者追债。

三、担保人的风险

1)、你可能被控告。

       要是借贷者违约而欠债，银行或金融公司就会控告你。

2)、你可能被宣判破产。

       如债务超逾rmb30,000，你可能被宣判破产。

3)、多名担保人并非安全。

       东方融资网提醒大家，不要以为有多名担保人，你就感到安全。债务不一定由多名担保人平均承担。银行也不须要选择向较富裕的担保人追债。贷方有权选择向所有或其中一名担保人追债。

4)、死亡并不代表免除担保。

       这要看是哪类担保。如属联保而涉及多项担保，担保人死后，其遗产仍得用以偿还债务。可是，如只是一项联保，其遗产就无需用以偿债。

四、其他特殊规定

       第一，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。但是，不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持。

       第二，根据民法通则的有关规定，个体工商户、农村承包经营户是公民的一种特殊形态。因此作为保证人的公民，也可以是个体工商户、农村承包经营户。

       第三，可以充当保证人的包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业；依法登记领取营业执照的联营企业；依法登记领取营业执照的中外合作经营企业；经民政部门核准登记的社会团体；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业。

       第四，企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

       第五，以公益为目的的事业单位、社会团体不得充当保证人。而从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签定的保证合同应当认定为有效。

       第六，国家机关在接受外国政府或者国际经济组织提供的贷款的过程中，并经国务院批准后可以作为保证人。其他情况下不允许作为保证人。

       最后，东方融资网提醒大家，作为担保人风险还是很多的，首先，如果贷款人逾期不还款的话，就会影响担保人的征信情况。其次，就是相关资产方面的影响，若贷款人不还款，也是会有连带责任的，倾家荡产你也得还完。

呆账是啥？比信用卡逾期可怕一万倍！

       提到呆账，估计很多人都不知道是什么意思。今天东方融资网给大家科普一下。

       所谓呆账，简单来说就是持卡人的信用卡账户中存在一些未处理完的款项，而且持续处于未处理状态；这种状态超过一定的时间之后，银行就会列入呆账，形成呆账一般有两种原因~

1、原因一：溢交款。

       现在很多人在使用信用卡的过程当中，到了还款日之后怕还款额度不够可能造成逾期，所以很多人有可能会多还一些钱进去；

       举个例子，某一个账单月应该还的账单是1000块钱，用户还了1100块钱进去，多出的100块钱就属于溢交款；对这些溢交款，大家可以直接取现出来，也可以通过刷卡消费；

       如果长期不使用也不消费，那么这笔溢交款就会一直存在银行卡上，超过一定的时间之后，这笔溢交款就会变成呆账，但这种呆账对于客户来说没有任何影响。

2、原因二：逾期

       现在大家在征信报告上看到的呆账，基本都是因为逾期产生的

       东方融资网提醒大家，出现逾期之后，不同的阶段银行会采取不同的催收手段；

no.1

       1个月：短信通知为主。

no.2

       1~3个月：配合电话催收或者上门进行催收。

no.3

       超过3个月：可能收到银行的法院传票，或者银行也会委托给第三方催收机构进行催收。

       如果银行通过以上催收手段仍然没法正常收回逾期款，而且这笔钱逾期超过一年以上，那就有可能被银行列入呆账；一旦被列入呆账之后，这个状态会一直在大家的征信报告上显示出来。

       这种呆账比逾期更严重，比如去申请贷款或者信用卡的时候，一旦个人征信报告上有呆账这种状态，基本上拜拜了，因为逾期产生的呆账，可以说是黑名单当中的黑名单。

3、有了呆账后，银行会把大家起诉到法院吗？

       一般情况下，如果大家逾期的金额比较小，银行基本上不会把大家起诉到法院，毕竟银行把客户起诉到法院是有成本的；

       如果经过半年到一年的催收之后，仍然没法收回这笔钱，银行就只能认栽，然后将这笔钱列入坏账当中进行核销，对应的客户的信用卡状态就会变成呆账。

4、被列入呆账之后，是不是就不用还钱了？

        银行把客户卡状态设成呆账，只是说明暂时要不回来了，会列入特殊的状态进行管理；

       对于这种呆账状态，如果大家没有及时把本息还清，不管是5年还是10年，这个状态都会一直存在，不会自动消除。

       在出现呆账之后，东方融资网建议大家还是要积极去处理，及时把呆账这个钱还清；自还清之日起在征信记录上还会保留5年，呆账处理了才有机会洗白征信。

征信有异议怎么办？最新线上操作指南来了

      日前，中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）发布公告称，为深入践行征信为民理念，满足社会公众个人征信异议的线上申请需求，征信中心的互联网个人信用信息服务平台已正式面向社会公众提供个人征信异议申请服务。

具体怎么操作？中国人民银行征信中心给出了操作指引。

一、操作指引

      根据指引来看，用户登录互联网平台后，可点击“提交异议申请”，在完成“阅读并同意异议申请服务协议”“身份验证”“阅读并同意授权书”和“填写基本信息”环节后，即可进入“异议事项信息填写”环节。

      据介绍，异议事项的信息类型包括“个人基本信息”“信贷交易信息明细”“非信贷交易信息明细”“公共信息明细”和“查询记录”五部分。

二、注意了，征信异议≠征信修复！

       征信领域不存在“征信修复”的概念！征信中心不对外提供逾期记录处理、违规网贷账户关闭、征信修复等相关服务。若信用报告出现不良记录，应及时还款；对信用报告有异议的，可以通过上述方法依法理性维权。

       另外征信中心每年可向个人提供2次免费查询信用报告的服务，第3次查询征信报告的收费标准为10元/次。除第3次及以上信用报告查询费用外，征信中心不会向社会公众使用征信服务收取任何费用。

三、征信异议=征信修复？

       最后，东方融资网提醒大家，个人征信对于我们申请银行贷款、信用卡和其他金融服务至关重要。建议大家做好个人信息保护，合理使用信用，按时还款，切勿随意点击贷款额度查询。如果有征信已经受损且现阶段有贷款需求，可以先找第三方金融服务机构咨询。

信用卡贷款与信用贷款哪个划算

       信用卡贷款与信用贷款哪个划算？急用钱需要信用卡额度正相关，情况最好的，可拿到信用卡全额贷款。而普通人的额度一般都在1-2万之间。一些信用卡预借现金还有单日单笔限制，一天只能取2000元。

       信用贷款：信用贷款的额度一般为个人月工资收入的10倍，个人资质不错，额度会更高。

       一般情况下，同一个人，他能拿到的信用贷款额度一般会远高于期可贷的信用卡贷款额度。

三、贷款期限

       信用卡贷款：分3期、6期、9期、12期、24期等，一般最长2年。

       信用贷款：一般在1年左右，最长可达5年。

       东方融资网建议：从最长贷款期限上看，信用卡分期功能，随用随取，立时到账，相当方便。

       信用贷款：一般来看，需要考查你的个人信用、工资流水等情况，申贷过程长、程序更为复杂，到账时间最快当天，慢的可能需要一周。

       东方融资网建议：就贷款难易度和到账时间上来看，信用卡贷款更方便。

为什么不建议你网贷！网贷风险有哪些？

       曾在很长一段时间，网贷因其“门槛低、放款快”等优势受到大多数年轻人的追捧，但随着使用频率的增多，网贷的弊端也逐步展现！

       此前，那一批频繁使用网贷的年轻人开始追悔莫及，网贷所带来的负面影响也深深地影响着他们的生活和工作。东融为什么不建议大家网贷？网贷对我们有何影响？如果急需资金应该怎么办呢？今天一文给大家讲清楚。

01 为什么不建议你网贷？

1、贷款成本高

       与银行信贷融资相比，网贷平台利息偏高，部分还有手续费，贷款成本较高，且网贷借款时间短、月供高，导致借款人还款的负担和难度加大，一旦遇到特殊情况，极容易出现以贷养贷的情况。

2、贷款额度低

       网贷平台为规避借贷风险，多为小额东方融资网提醒大家，也正是因为网贷的上述缺点，导致网贷带来的危害远比我们想象的严重！不仅影响后续贷款，更有甚者遭遇网络诈骗和套路贷、高利贷、砍头息等潜在风险，轻则导致财产受损，重者家破人亡。

03 如何规避网贷风险？

       虽然网贷的弊端和消极影响较大，但是并非无法规避，如果你做到以下这几点，再贷款不难！

1、认准正规贷款平台

       贷款请选择正规渠道办理，最好是银行和金融持牌机构，谨慎使用网贷，如果不得已需要使用网贷，也要认真选择合规的、有良好信誉的官方贷款平台，并且不要借过多的款项，以避免还款能力不足导致债务风险。

2、养成良好的还款习惯

       各平台陆续接入征信系统，如果逾期是会上东方融资网提醒大家，理性消费，贷款量力而行，不要超过自己的还款能力，避免造成逾期，从而致使征信落下信用污点，影响后期再次贷款。