但凡交过保费的市民都有这样的经历：在该交续期保费的时候，因为没有用到保险所以很纠结，心想这之前的钱白交了，下一年保费是交还是不交呢？

市民赵女士就曾遇到过类似纠结，当时恰巧在交续期保费时赶上手头紧张，于是就萌生出不交的想法，但又知道如果在交费期内不交费的话保单会停效，不但没有保险利益，之前交的钱也白交了。可如果办理退保，虽说可以回来点钱但肯定有资金损失。于是赵女士一度陷入交与不交的纠结。

保单贷款是良策

有的退保客户说，我是真的没钱交了，家庭成员有罹患大病的或出现其他经济危机，只能被迫选择退保，拿回少得可怜的退保金。

当然，有的保单客户在投保时如果选择了投保人豁免的话，那么在交费期投保人一旦得了重大疾病或1级至3级伤残亦或身故，以后若干年的长期保费就可以免交了，这一点对于长期交费如20年或30年的投保人来说非常关键，可以规避交费风险。

有一招没钱照样可以交续期保费的办法，指的正是保单贷款。

案例

在银行上班的小李最近马上到了年交保费10万元的日子，本来是有这笔资金预算的，但他今年2月在朋友处投资了一款20万元的产品，朋友承诺每月初给利息4000元。小李非常舍不得拿回其中的10万元，毕竟这个固定收益在当地相当于一个人还算不错的工资收入。

那该怎么办呢？

小李的年交保费10万元以上，交费期限三年，且已交过一年，当年现金价值为92%，保单贷款为现金价值的90%，即保费的80%（8万元）可以申请贷款。小李查了自己的保单账户，加上分红帐户总计可贷84000元。

因此，我们要充分利用保单的60天宽限期，原保单交费日期是1月1日，在3月初时用一张10万元额度的信用卡来交第二年保费。然后在信用卡免息还款期之前，申请保单贷款8.4万元，小李只需在此前攒1.6万元，在大约1月1日后的110天左右就可以还信用卡的10万元。

小李在交过第二年保费后，可以贷到16万元的贷款，以目前的保单贷款利率5%计算，如果有超过5%利率的理财产品或投资渠道就可以进行投资，拿保险公司的钱来赚钱。

从目前看，10万元以上的年收益有的可以达到10%，扣除保单贷款5%的利息，一年可以多挣5%，即16万元的保单贷款就多赚了8万元。依次类推，第三年可以贷到25万元，也按投资年收益率为10%计算，一年又多赚12.5万元，相当于一个月净赚1万元。

这样一来，小李一个人相当于挣三份钱，一份是自己的工作收入，另一份是放朋友处的投资收入，还有就是保单带来的第三份理财收入。更何况，小李买的这款保险产品20年后按中档分红会有双倍的收益，即总保费是30万元，20年后中档总利益会有60万元，再加上之前保单贷款收益按一年10万元算，总共会有大约80万元的收益。

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