每到年关，又到了市民集中消费的时期。记者了解到，目前发卡行联合各大商家进入优惠活动季，不少消费者选择刷信用卡消费。为了满足持卡人的消费，有部分银行主动邀请消费者对信用卡升级并提高额度。然而天下没有免费的午餐，东方融资网专业融资顾问提醒信用卡持卡人，在血拼刷卡消费的同时，也要了解信用卡的使用规则，切勿大意。

信用卡升级客户不知情

近日，市民小李接到了某银行的客服电话，表示可以免费为其信用卡从普通信用卡升级为白金卡，不仅可以提高额度，还可以享受白金卡权益。“想着年底需要花钱的地方多，刚开始我确实有些动心，但后来我才发现，这些所谓的免费服务，并非白白享受，原本刷6次卡即可免的年费，现在竟然要1000多元，想免年费就得多消费以积分抵销。”小李考虑到“年费”的压力，最终拒绝了该银行的申请。

记者发现，不少用户都接到过类似的升级电话，但并非所有银行为市民免费升级信用卡都尽到相关信息如实告知的义务。市民郭先生之前在市某银行办理了一张信用卡，今年2月，郭先生接到该银行客服电话，告知其信用卡使用期限已到，询问是否需要更换新卡。郭先生表示需要更换，不久便收到了该银行寄来的卡片。2014年9月份，郭先生在办理信用卡还款业务时，发现新卡已支付年费1000多元。经询问得知自己原先的信用卡被升级为白金卡。郭先生认为银行没有经过其本人同意，就将信用卡升级为白金卡，没有尽到告知义务，向惠州市金融消费者联合会投诉。

接到投诉后，联合会工作人员及时联系该银行了解情况，经该银行调取营销录音发现，当时该银行客服人员并未向郭先生详细告知信用卡已被升级，只向郭先生介绍了银行信用卡相关收费政策及积分抵免方法。核清事实后，该银行为郭先生减免了部分利息费用，并按照郭先生的要求，将其白金卡重新更换为普通卡。

白金卡免年费门槛高

据了解，年费是银行信用卡业务收入来源之一，目前信用卡年费的收取根据信用卡级别，从数十元到数千元不等。为了刺激持卡人消费，绝大多数银行都提供了信用卡免年费优惠，一般采取“刷n笔免次年年费”或用消费积分兑换的政策鼓励客户刷卡消费。信用卡年费一般在信用卡核准月份收取，而非每个自然年度。比如说卡片正面有效期印上“03/15”表明卡片有效期为2015年3月，那么年费也一般在3月份收取，每次减免年费的时间也是从4月至次年3月。此外，银行的年费规则也不是一成不变的，持卡人需注意是否有变更。

不过以上免年费的政策多适用于普通信用卡，如果是金卡、白金卡或者承载相关权益的特殊卡种则需要的年费更高，豁免年费的门槛也更高。以某国有银行为例，白金卡持卡人在用卡年度内，本外币账户当年累计刷卡消费额达到20万元人民币或等值外币，还需除去网上消费、购房、购车、批发等认定不可累计积分商户的消费，才可减免主副卡本年度年费，达到400万积分方可终生免年费。

按需“升级”信用卡

东方融资网融资顾问提醒，对于一般不能减免年费的白金卡，持卡人应谨慎办理升级业务。一般情况下白金卡相对于普卡、金卡的优势在于多倍积分、较多增值服务和刷卡优惠，除此之外最重要的一点就是白金卡的额度比较高，这也是白金卡最吸引人的一个优势，但如果要承担较高的年费，那么持卡人不如将原持有的普卡、金卡进行提额处理。

交通银行理财师表示，市民应了解清楚信用卡的收费规则，选择适合自己的相应卡种，以免倒贴年费，并建议及时清理手中的“休眠卡”，否则个人信用就会产生不良记录。

金融消费者联合会相关负责人则表示，银行在为客户办理业务升级时，应将升级后的作用、费用等明确告知客户，确保客户清楚升级情况，并充分尊重客户意愿，在客户允许的前提下开办业务，并做好风险解释工作，避免产生纠纷。

陈先生在无锡经营某桶装水加工企业，企业成立时间2年多，资产规模大约300多万元，类似陈先生这样的私营小企业在长三角地区遍地都是。然而私营小企业在面对传统的银行贷款过程中，通常需要面对大量的金融专业词汇及繁琐的抵押、担保等手续，且申请额度往往受到限制，放款期限存在延缓性。陈先生过去曾有银行贷款的经历，但是银行贷款手续繁琐，审核时间又比较长，拿到贷款很不容易。

眼看着公司的发展业务越来越广，陈先生准备再涉足其他产业，可资金难以周转着实成了前进道路上的一块绊脚石。向周围的亲友借钱？额度有限，手续也不规范。向小额贷款公司等民间机构融资？成本较高，安全性也略显薄弱；因此，在陈先生看来，传统的银行贷款似乎成了唯一可行的方式。可因公司事务繁忙，且自身又没有任何的银行申贷经验，经多方思量后，陈先生决定尝试通过东方融资网——国内最具竞争力的第三方融资服务平台，直接进行贷款申请。在上网搜寻贷款信息的过程中，陈先生通过东方融资网的在线融资测评系统，令陈先生喜出望外的是，东方融资网专业融资顾问团队迅速作出了反馈，并与陈先生约好了见面详谈的时间。东方融资网在无锡设有分公司，陈先生第二天便根据融资顾问的提醒，带齐银行贷款所需的资料，来到无锡分公司。

中小微企业是国民经济的重要组成部分，在企业数量上占比超过90%。中小微企业的活跃度，在很大程度上反映了经济发展的活跃程度。针对中小微企业存在的融资难、融资贵、贷款慢等各类问题，东方融资网专业融资顾问团队将理论与实践有效结合，为各类中小微企业量身定制高效的融资方案，帮助成千上万家企业及个人用户成功摆脱融资困境。东方融资网资深融资顾问在详细对比各大银行贷款产品的特点、优势之后，结合陈先生企业的经营和资金需求，特别为他匹配了宁波银行的“贷易融”、渣打银行的“中小企业无抵押小额贷款”等三款不同类型的贷款产品，以便他可以根据自己企业发展的具体情况，进行最合适选择。

陈先生在东方融资网资深融资顾问的细心讲解下，最终觉得招商银行小额信用贷款“无抵押、贷款快速、审批简易”的特点，更适合自己公司目前的情况。招商银行小额信用贷款主要是面对中小企业客户或者个体工商户，用于发展建设，拓展厂房，投融资等，不仅不需要房产抵押，而且办理手续简单、快捷，审批额度最长3年，审批后可循环使用，并且使用每月等额还款的方式，减轻了企业日后还款的压力。

陈先生感到东方融资网推荐的招商银行小额信用贷款，简直就是为小微企业商户们量身定做的一款产品，他当即申请办理了此项贷款业务。并在融资顾问的指导下，很快成功获得了一笔90多万元的贷款，解决了困扰他许久的资金周转问题。而整个过程最让陈先生欣喜的是，通过东方融资网平台在其中的牵线搭桥，不仅大大节省了自己往来银行申请贷款的手续时间，还获得了招商银行优先审批、优先放款的福利。有了东方融资网助力，无数类似陈先生这样的小微企业主获得了事业上的新生，企业发展走向了新起点。

郭先生是一位典型的温州商人，在温州经营着一家塑料制造厂。但郭先生的妻子却是个地地道道的杭州人，婚后郭先生为了妻子就在杭州买了房子，把家安在了杭州。最近，郭先生正为工厂的资金问题发愁不已。原来，郭先生为在杭州买房，一次性投入了200多万元现金，就在这时，温州的工厂资金周转也出现了严重的问题。郭先生首先想到的就是拿新房子抵押贷款。郭先生跑了多家银行咨询，但是都没有得到明确的答复。郭先生和朋友聊天时偶然提起了自己的贷款难题，朋友马上向他推荐了东方融资网。郭先生这位朋友也是一位商人，也常常碰到企业资金周转不灵的问题。但自从去年通过东方融资网解决了贷款问题后，他的贷款问题就全权交给了东方融资网专业融资顾问。

听完朋友的介绍，郭先生马上就拨打了东方融资网的贷款服务热线：400-808-0079。郭先生告诉东方融资网的客服人员，自己在杭州拥有一套住房，在温州也拥有一套100平方米左右的商品房。郭先生自己也倾向于通过抵押贷款解决资金问题，并且由于工厂经营盈利需要一个过程，还款期限也不能太短。东方融资网融资顾问团队在了解到郭先生的需求后，结合郭先生的贷款资质，最后向他推荐了农业银行的经营抵押贷款产品。该款贷款要求借款人自有且在借款企业经营所在地有产权清晰可抵押的商品房、厂房等。换言之，根据该款抵押贷款产品的要求，郭先生的工厂在温州，而他也只能通过在温州的房产进行抵押贷款。郭先生又有了新的疑惑：原本他是打算用杭州的新房子来抵押贷款，这样可以获得充足的资金。现在要用温州的房子贷款，贷款额度会不会受到影响？东方融资网的融资顾问又耐心的做出解释：这款抵押贷款，对于商品房的贷款额度最高可达70％。最终，在东方融资网的帮助下，郭先生的贷款顺利通过了银行的审核，郭先生拿到的贷款金额也完全满足了工厂资金周转的需求。

现在，越来越多的企业在遇到贷款问题时，都会找东方融资网寻求帮助。郭先生在向东方融资网表示感谢的同时，更是开玩笑的预约，希望下次贷款的时候能够有“优先权”。东方融资网高级融资顾问表示，像郭先生这样的VIP会员，已经在东方融资网留有贷款记录的客户，当然再次贷款时效率会大大提高。东方融资网将会为每一位有贷款需求的客户提供最优质的服务。

从皇明太阳能制造企业的技术工人到毅然下海，转眼间，段总在宁波从事太阳能热水器零售行业已经五、六个年头了。从光伏产业井喷、泡沫破裂到低谷后的振兴，哪怕在最困难的时候，段总变卖了家里的几亩田地，咬咬牙支撑辛苦建立的商铺，也始终没有向银行贷过一分钱。用段总的话说，“有多大能力，办多大事，没把握还的钱，我不借”。

2014年5月，凭借在业内集聚的良好信誉和产品品质，段总第一次获得了为国安宜家工程项目批量化架设太阳能热水器的机遇。这在别人眼里的大好机会，却让稳扎稳打、步步为营的段总陷入了犹豫。批量铺设热水器，势必要采购大量原材料，虽然资金回笼周期不长，资金量却很大，首笔投入就要近百万，靠着自己这些年的积攒，勉强只能凑足一半。一向靠手工作坊式经营的段总犯了难：没房没地，举目无亲，过去从不靠银行，临时急需用这么多钱，银行能借给我么？

段总的困难，被同在一处经营的商户李总看在眼里，李总向段总推荐了东方融资网，是目前国内最具竞争力的第三方融资服务平台，长期专注于中小企业融资服务，成立四年来已累计帮助近十万家企业解决近百亿的融资难题，东方融资网与千家金融机构长期保持深度业务合作关系，为银企双方搭建畅通的信息桥梁。听完李总的介绍，段总当即来到东方融资网宁波分公司，资深融资顾问热情接待了他，在详细了解了段总的贷款资质后和企业经营情况后，融资顾问团队为段总量身定制了融资方案，并告知段总：东方融资网与泰隆银行有多年的合作经验，泰隆银行的“信融通”产品可解段总的燃眉之急。随后，东方融资网帮助段总向泰隆宁波分行提交了贷款申请。5天后得到了泰隆银行的答复，通过了段总的贷款申请。

合作的结果是双赢的。经过银行的调查了解，段总完全符合泰隆的授信政策。原本希望在12月初资金到位的段总，在10月中旬就已经拿到了泰隆40万元信融通贷款，效率大大出乎了他的意料。而且从调查、面谈到签订合同、授信，几乎都是东方融资网融资顾问提供全程一站式服务，自己足不出户钱就到帐了。段总说，以往总觉得贷款难、贷款烦，生意人怕银行贷款，宁可找亲朋好友借钱。幸好有东方融资网的帮助，在融资顾问的贴心服务下，手续简便，放款又快，以后哪里还愁资金问题。看来做生意，求融资，还是要找东方融资网才专业啊。

临近年末，银行惜贷、企业借款无门现象频现。近期，家住杭州的颜老板正在为资金周转不灵问题犯愁，10年前来杭发展的颜老板，起初在杭州公司上班，06年开始买个商铺做餐饮生意，颜老板每天4、5点起床，开始打点店铺。幸而有老乡帮助，进展还算顺利，从开始几年向亲友到处筹集启动资金，到如今随着业务的逐步扩大，颜老板注册了餐饮连锁品牌，生意越做越大，但是近几个月来，颜老板陷入了前所未有的资金周转困境，“今年年底，租金、日常的开销、加上各行各业行情都比较差，很多下游企业的资金都回笼不过来，所以就想到了银行贷款。”颜老板道出了苦衷。中小企仿佛都进入了“融资严冬”，特别是长三角地区，形势更加严峻，跑路、民间借贷等消息闹得人心惶惶，银行对于中小企业及个体工商户的放贷审批更加严格。

如何在年末之际，顺利拿到银行贷款？颜老板在向各大银行提交贷款申请的同时，也向生意伙伴四处打听办法。原来，不少小微企业主和个体户老板都是在东方融资网的帮助下，渡过了资金难关。东方融资网是一家真正专注于中小企业融资服务的第三方融资服务机构，更令颜老板兴奋的是，东方融资网的业务辐射范围越来越广，就在今年10月初，东方融资网杭州分公司已经盛大开业，颜老板立即在东方融资网官网递交了贷款申请，当天就接到了客服人员的反馈电话。

颜老板当天下午来到了东方融资网杭州分公司，资深融资顾问询问了颜老板相关个人经营状况，要求其递交相应的贷款所需材料，颜老板很快上传了相关复印件的影印版资料。很快，融资顾问为其制定了几套融资方案，最终，颜老板选择了杭州联合银行旗下的一款市场商铺抵押贷款，该贷款产品的贷款主体为杭州市区范围内专业市场经营户，拥有成立并已经连续经营一定年限以上的，并采取以租金收入作为市场开发商盈利模式的，具有一定的场地规模、一定的经营户聚集量的集中交易场所，包括普通的批发零售市场和商场等。

针对像颜老板这种在杭州没有房产，却拥有商铺所有权的个体工商户再合适不过，不到2周，本来只申请了150万额度的颜伟明夫妇，获得了160万的贷款。

“资金周转不灵，对我们这些个体工商户来讲影响也比较大，有时候愁起来真是晚上都睡不着觉啊，去跑银行，一般总是吃闭门羹，谁能解我们这种个体工商户的忧哦？要是这笔款贷不下来，真不知道该怎么办呢？估计啃老本都不够，现在不愁了，只要你资质被银行认可，加上东方融资网这个平台的帮助，总能找到一款适合你的产品。”颜老板笑着说：“东方融资网融资顾问的专业精神令人敬佩，通过融资顾问的全程指导，我配合银行工作人员的审核流程，资料透明度高，贷款申请下来相对顺利很多。”