回顾2017年，bat、苏宁及京东五大互金巨头中，金融科技是共同的底色，各家都在积极发力。展望2018年，at两家围绕其优势支付业务，仍会继续延续新年红包、线下扫码、跨境出海的玩法，随着网联逐步接管中后端转接清算领域，两家在前端场景渗透与活客运营方面只会更加用力。

强监管下，巨头在业务层面将面临牌照和资本金两大关卡：不同金融牌照有不同的业务边界、广度及深度，差异极大，现金贷新规让网络小贷牌照褪色，银行和消费金融公司牌照含金量凸显，无银行牌照，无业务深度及广度;资管新规下，金融机构通过资产出表实现的所谓轻资产运营被打回原形，金融是经营风险的业务，风险需要资本金对冲，资本金规模将决定风险资产规模，最终决定业务规模，无资本金，无业务量及盈利水平。

单从金融业务层面看，2018年，几大巨头会逐步拉开差距，牌照齐全、资本金充足的互金巨头，风险资产规模和盈利水平或将持续领先。总之，2018年，互金巨头除了贡献流量外，其自身的战略决策和发展轨迹都会极具行业启示意义。

未知变量 不容忽视的黑天鹅

对互金行业而言，2018年可能会有两幅图景，一幅是沿着2017年的布局展开，线性发展;另一幅则是被不时而至的新政策、新变量牵引，看似杂乱，跳跃式发展。两幅图像合在一起，才是真相。

第三方支付监管再升级，支付市场格局或生变。支付是金融行业的基础设施，从2017年末央妈出台的一系列政策来看，重点在于无证支付，仍带有互金整改阶段的“治乱”特色，不过，也开始嘱咐巨头，不要滥用市场支配地位，不要搞补贴大战挤垮同行。

网联完全切量后，或承担多重角色。比照银联，除支付领域的转接清算外，网联可以承担的角色还有很多，至于做什么、不做什么，在这取舍之间，便会对第三方支付行业产生重要的影响。

个人信息保护或升级，数据获取及使用难度加大，金融科技属性褪色。自金融科技成为行业核心驱动力，多元而差异化的数据便成为互金巨头在科技军备竞赛中保持优势的核心竞争力，某种程度上，数据事关金融科技公司的前景与生死。随着用户个人信息保护意识的增强，数据的获取及使用本身或成为影响金融科技公司未来前景的最大黑天鹅。

网上购物、聊天、发邮件、打印复印材料等行为会不经意“出卖”自己的个人信息！融小妹为你盘点如何加强防范。

1、网络购物要谨防钓鱼网站。

通过网络购买商品时，要仔细验看登录的网址，不要轻易接收和安装不明软件，要慎重填写银行账户和密码，谨防钓鱼网站，防止个人信息泄露造成经济损失。

提醒：在登录购物网站时要核实网站的域名是否正确，审慎点击商家从即时通讯工具上发送的支付链接，以防是钓鱼网站。

2、妥善处置快递单、车票等包含个人信息的单据。

快递单含有网购者的姓名、电话、住址，车票、机票上印有购票者姓名、身份证号，购物小票上也包含部分姓名、银行卡号、消费记录等信息。不经意扔掉，可能会落入不法分子手中，导致个人信息泄露。

提醒：对于已经废弃的包含个人信息的资料，一定要妥善处理好。

3、身份证复印件上要写明用途。

银行、移动或联通营业厅、各类考试报名、参加网校学习班等很多地方都需要留存你的身份证复印件，甚至一些打字店、复印店利用便利，会将暂存在复印机硬件的客户信息资料存档留底。

提醒：在提供身份证复印件时，要在含有身份信息区域注明“本复印件仅供xx用于xx用途，他用无效”和日期。复印完成后要清除复印机缓存。

4、简历只提供必要信息。

目前，越来越多的人通过网上投简历的方式找工作，而简历中的个人信息一应俱全，有些公司在面试的时候会要求你填写一份所谓的“个人信息表”，上面要你的家庭关系说明、父母名字、个人电话住址、毕业学校（详细到小学）、证明人（甚至还有学校证明人）、甚至身份证号。

提醒：一般情况下，简历中不要过于详细填写本人具体信息，尤其是家庭住址、身份证号等。

5、不在微博、群聊中透露个人信息。

通过微博、空间、贴吧、论坛和熟人互动时，有时会不自觉地说出或者标注对方姓名、职务、工作单位等真实信息。这些信息有可能会被不法分子利用，很多网上伪装身份实施的诈骗，都是利用了这些地方泄露的信息。

提醒：在微博、空间、贴吧、论坛等社交网络要尽可能避免透露或标注真实身份信息。

6、慎在网上晒照片。

有些家长在朋友圈晒的孩子照片包含孩子姓名、就读学校、所住小区，有些人喜欢晒火车票、登机牌，却忘了将姓名、身份证号、二维码等进行模糊处理，这些都是比较常见的个人信息泄露行为。

提醒：晒照片时，一定要谨慎，不晒包含个人信息的照片，要通过设置分组来分享照片。

7、慎重参加网上调查活动。

上网时经常会碰到各种网络“调查问卷”、购物抽奖活动或者申请免费邮寄资料、申请会员卡等活动，一般要求填写详细联系方式和家庭住址等个人信息。

提醒：参与此类活动前，要选择信誉可靠的网站认真核验对方的真实情况，不要贸然填写导致个人信息泄露。

8、免费wifi易泄露隐私。

在智能手机的网络设置中选择了wifi（无线网络）自动连接功能，就会自动连接公共场所wifi。但是，wifi安全防护功能比较薄弱，黑客只需凭借一些简单设备，就可盗取wifi上任何用户名和密码。

提醒：使用无线wifi登录网银或者支付宝时，可以通过专门的app客户端访问。为了保护自己的个人信息，最好把wifi连接设置为手动。