要说最近最火、尺度最大、讨论最广的电视剧，就一定是非《人民的名义》这部莫属了。自3月28日开播以来，在微博上“人民的名义”话题被讨论近21万余次，话题阅读量高达7800多万，开播当日第一集的实际收看人数，包含网络平台在内，高达3.5亿人次。截至《人民的名义》播出到今，豆瓣评分接近9分，在国产剧中非常罕见!

融小妹也看了这部剧，这部剧除了主旋律反贪之外，其中高小琴作局篡夺大风集团股权、包子贷款还要给欧阳菁行长好处，一幕幕真是道出了中小企业、民营企业融资的艰辛与不容易。

剧情回顾

山水集团美女老总高小琴得知大风集团厂区即将划分为高档住宅区，地价马上就要飙升。剧中透露在民众获知规划后，大风厂的那块地市值十个亿。

在得知大风集团生产资金周转不开时。作局，采用过桥借贷方式，借给了大风集团所需的5千万。还贷时间6天，抵押物则是大风集团的全部股权。

这属于企业间的过桥贷款。

而在这6天里，大风集团的老总包子已经跟京州银行的欧阳菁谈好了会放一笔贷款，用于还山水集团的钱。只要按时还钱，什么事也没有。

但问题就出现在这——欧阳菁变卦了。

所处的京州银行在规定的6天时间内并没有放出贷款。大风集团还不上钱，过桥贷款就成了高利贷，利滚利后到大风集团无法承受。三个月后法院根据贷款协议直接判处大风集团的所有股权归山水集团了。

如果从企业经营的角度看，大风集团被人作局赔掉全部股权，属于商业竞争，怨不得人。因为过桥贷款肯定是双方对借款条约无异议才能签订的。

其实这事，只要大风集团不跟山水集团借贷，压根就不会出现集团破产的事。但问题是大风集团急需资金，银行方面不给贷款。

那么问题来了，为什么银行不愿意给中小企业、民营企业贷款？

抵抗风险能力差

无论是他们的经济实力，还是经营素质，还是能借助多少各类资源，他们都在整个生态圈的底端。超出资金能力的项目就会大举借钱，借银行的、借民间的、低息的借不到就借高息的。去实地调查过微小企业的信贷员都知道，算作是自己家当的“权益”也就数十万左右，经济形势一变动，他们就很变动，而且毫无招架之力。

考察起来太费劲

一般微小企业为了节省成本都没有固定的会计，或是一个会计兼了多家公司的账，导致最后连个能看的财务报表都没有，分不清楚能不能贷？银行还得自己派信贷员去找“证据”，小微企业的项目因为资金紧张一般都开在远郊，为了考察项目银行也是不愿兴师动众的 。

除此之外这些经营和生活混在一起，生意好坏基本全靠一张嘴说的小商户、夫妻店，按照常规的财务思维很难理出一个头绪，这么头疼的事儿，银行只好避而远之。

银行难以放心

银行早已习惯了想借款，就得在我这儿抵押点什么的思维，银行不是风投机构，它需要的不是企业未来的发展，而是企业的稳定性，赚得都是安全钱，但到了微小企业这儿，别说抵押物了，连个差不多的担保人都找不到，银行盘算着这笔贷款将来要出问题了，连个兜底的都没有，所以保险起见，还是拒绝为妙。

做微贷太费心

避开微小客户本身的风险不提，给微小企业放贷款，银行得养活一大帮的信贷员才能让业务运转起来。光是招聘、培养、日常管理这些信贷员，就是一个浩大的工程，还不说这些信贷员吃喝开销又是一个大数目，银行管理上稍微跟不上，这个业务就成了累赘。

这样分析下来，就知道银行为啥喜欢和大型企业打交道了，大型企业有优质的抵押物，能让银行从根本上放心，而且大企业规模大、机制健全，银行沟通起来是轻车熟路，更关键的是借款金额大，银行几个工作人员就能搞定几十个甚至上百个微贷信贷员的业务量。

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自从2014年开始，中小企业融资难问题一直是社会各界的关注焦点，近日引人关注的“刺死辱母者案”又将中小企业融资难问题摆在人们面前。

相关数据显示，当前中小企业的融资问题仍旧集中在融资贵、融资难两方面。

相比大型企业，同样的融资成本给中小企业带来的负担更重。大多数金融机构在放款时，以预留利息名义扣除部分贷款本金，中小企业实际得到的贷款只有本金的80%。中小企业从金融机构获得融资的成本一般包括贷款利息、抵押物登记评估费用、担保费用和风险保证金利息。其中，贷款利息包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上；评估费用一般占融资成本的20%；担保费用一般年费率为3%。

即便如此，由于缺乏足够的抵押物等原因，中小企业仍然很难从金融机构获得融资。根据西南财经大学发布的《中国中小企业发展报告》，在具有融资需求的中小企业中，只有46%能够获得银行贷款，11.6%的申请被拒，还有42.4%未申请。融资难的原因之一是金融机构门槛较高，中小企业在财务指标、担保条件、融资利率等方面都很难满足要求。

于是，企业只好寻找民间借贷渠道。而本应作为信贷行业补充力量的民间借贷，因为高利贷而变了味道。

总体而言，中小企业不仅承担了直接融资成本，还承担大量的间接融资成本，甚至产生利润和利息“倒挂”现象，严重加剧了中小企业的经营负担。

融小妹有话说

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随着金融行业的发展，票据理财平台也能中小企业融资提供新渠道啦！如今的热门话题，那么这个现象对于各位中小企业融资者来说有什么影响呢？下面我们来看看。

在国内gdp降低的背后，是中国经济下行压力加大，拉动gdp增长的三驾马车：出口，消费，投资，例如，作为中国经济繁荣的强大引擎的净出口，根据中国海关总署公布的一季度数据显示，我国出口总价值比原来下降了3.7%，进出口形势也低于预期。

然而，国内生产总值增速较低的情况也反映了这一传统企业的生存状况。特别是作为国民经济的小微企业，经济增长速度缓慢的发动机，导致企业减少，增加了企业成本，造成了企业融资困难的问题。其中，企业融资难的情况最突出，没有足够的现金流，企业的正常运作是非常困难的。

通常情况下，传统企业融资可以通过银行贷款、民间融资、票据贴现等手段进行融资，但是，要在小微企业这里，就不是那么简单了。在银行贷款方面，小微企业往往因为规模小、企业信用程度低和抵押贷款少而被银行拒绝；而在民间融资中，高利息成了小微企业的心头痛。在前两个通道是渺茫的，那么票据的融资渠道如何？

票据理财平台为中小企业融资提供新渠道。据了解，商业银行通常由于业务流程更复杂，经营成本较高，对小票据业务的贴现业务不高。小微企业要拿小票难折资金回流。据统计，在2013家国内企业发行的商业汇票，其中小面额纸币约占总数的20%，但是，大部分这些小票据是中小型企业。调查发现，上述三种传统的中小微企业融资渠道不具有普遍意义的适用性。

渠道为王，对传统渠道的上述三种情况下是不合逻辑的，多渠道发展的融资行为是特别重要的，在网上流行的网上银行，银行承兑汇票质押的票据理财平台，是一个很好的选择。票据理财平台为中小企业融资提供新渠道，简单来说就是当企业资金短缺时，其基于真实贸易背景的银行承兑汇票和金融工具平台、平台设计、发行金融产品，再由许多普通投资者对资本的吸收，是一种基于互联网思维模式的新型投资理财工具。据不完全统计，截至十月2014日，我国已上线近一千种金融产品的票据，融资近一千亿元，上千家中小企业解决了融资难问题，在一定程度上改善了我国中小企业在融资和发展中的不公平遭遇。

票据在线投融资平台不仅体现了企业融资的方便性，更是金融模式创新的体现。在过去，没有任何可投融资双方的方便连接，票据的融资平台，打破传统银行的垄断金融机构，使国有资本经营分红受益投资和融资，创建了国家资本追逐的新“蓝海”。

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新三板的推出，实际上是大大减轻了中小型企业的融资压了，推动了中小企业的发展。

目前的市场可以说是融资难、融资贵，而且企业之间的竞争日趋白热化，严酷的外部环境加大了中小企业的生存压力，资金紧张、融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素。在这种情况之下，新三板的推出大大减轻了中小型企业的融资压力，为中小型企业的发展起到了推动作用。

新三板发展状况

新三板在2006年成立，试点五年。成功挂牌的有81家。包含了各个行业，新三板的推出不仅为我国的中小企业拓宽了融资渠道，也为资本市场的发展注入了新的活力。

新三板对中小企业的意义

一直以来，构建完善的、多层次的资本市场结构是我国资本市场改革的重要目标。新三板的推出，不仅是我国资本市场改革创新的一次重要实践，对于我国中小型企业的发展，也具有重要的现实意义。

1、相对于中小板、创业板等其他资本市场，新三板的进入门槛较低，企业只需具备营业满两年、主营业务突出、具有持续经营记录、公司治理结构健全、运作规范等条件，就可以申请登陆新三板；

2、新三板为已挂牌中小型企业提供了转板通道，使得挂牌企业通过三板市场进入中小板或创业板成为一种可能，目前已有多家新三板挂牌企业成功实现转板；此外，同时，新三板对挂牌公司的信息披露要求比照上市公司，从而有利于促进中小型企业的规范运作和健康发展。

所以，新三板的成立在很大程度上推动了中小企业的发展，为中小企业进入资本市场提供了无限的可能。

随着中小企业近年来的不断崛起，贷款行业纷纷推出了不同的贷款产品，竞争尤其惨烈。有气势商业银行的竞争最大，所以不少银行都退出了自己的信用贷款，比较好的企业成了银行之间竞争的对象。但是在贷款时，还是需要注意一下。

1、资金的流向必须是企业运转

为降低风险，银行采取了很多的措施。例如贷款条件中，银行规定，一旦发生资金问题，企业主将负连带责任，在贷款时，企业主还得出示房产资料，但不需要房产证作为抵押物。此外，在贷款资金的用途上，银行也做出了限制，资金必须用于企业运转，如果是用于投资和股票，是不可能贷到款的。

2、一些行业贷款受限

国务院及银监会陆续出台政策，以信贷限制产能过剩行业、淘汰落后产能、促进节能减排工作，推动经济增长方式转变。比如建行善融贷对于国家政策不鼓励产能落后的行业，例如小型水电、钢铁、水泥、炼油、煤窑、玻璃、造纸、矿山、药厂和火电等"十一小"行业一般不予考虑。而对于各地支柱产业、区域内为大企业配套的小企业和消费类、民生类、节能、环保等新兴产业，在批复时会优先考虑。而此前，包括工行、兴业等在内的多家银行，将钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、造船七大产能过剩行业，以及发电设备、重型装备和通用机械等潜在产能过剩行业的授信审批权限，一律上收总行。

3、10个工作日可得到贷款

必需的基本材料是每个客户去贷款前都要去准备的，到银行提出贷款申请，银行将根据资料到现场调查，查询公司的结算量、日均存款量，以及股东的信用情况，确定发放贷款的额度。之后在银行内部进行申报，如果通过，就能在10个工作日内发放贷款。

虽然看起来比较麻烦，但是相对于民贷要保险得多。来东方融资网贷款，也是很有保证的。东方融资网是互联网与传统金融业的结合体，致力于解决中小企业融资难题，通过模式创新与技术创新，为各大金融机构与中小企业搭建了一个在线海量融资信息平台，帮助资金供给双方足不出户即能实现精准、高效、低成本的“一对多”业务对接，极大提高了中小企业的融资成功率与各大金融机构的业务效率，中小企业融资难、融资贵等问题得到了很大的改善，推动中国金融服务行业的发展。