金融改革多年来，对于中小企业融资难的现象开始慢慢得到改善。但依然许多地方的金融机构无法满足地区中小企业的贷款融资需求。中小企业融资难主要原因就是因为资金资源少，融资渠道的拓宽有可能会是中小企业在解决贷款方面最直接的方式。

此不少地区金融市场都在很大程度上带有地方政府塑造的痕迹，在公有制经济体制下，地方之间的竞争表现为金融资源竞争，而竞争过程中，金融资 源的横向流动越来越少，地方政府对金融资源的支配能力越来越强，而这种竞争格局很可能损害到金融发展。

扩大金融机构的信贷规模时，如果金融机构采取合作策略，则地方政府将获得金融资源，用其推动当地金融发展和经济增长，而伴随当地经济的好转，地方政府获得周边地区金融资源到此投资，中央政府更多优惠政策等利益，而金融机构也因从地方政府那获得相关政策支持而获得收益增量；如果金融机构采取不合作策略，则由于地方政府在本时期处于主导地位，依然能通过干预获得收益，但是因花费了人力物力使该收益略小，而金融机构因不合作而无法从地方政府处获得相关政策，仅凭自身能力发展。

随着金融制度改革，此不少地区金融市场都在很大程度上带有地方政府塑造的痕迹，在公有制经济体制下，地方之间的竞争表现为金融资源竞争，而 竞争过程中，金融资源的横向流动越来越少，地方政府对金融资源的支配能力越来越强，而这种竞争格局很可能损害到金融发展。

近年来，小微企业迅猛发展，面对目前小微企业遇到的融资难问题，地区小额贷款公司积极搭建信息服务平台，加强企、银对接，建立长期机制，扶持中小微企业健康快速发展。进一步加快中小微企业向“专、精、特、新”方向发展的步伐，切实解决了小微企业融资难问题。

大幅提高中小企业贷款最高额度，促进小额贷款优化升级，为客户提供更便捷的融资渠道，切实解决贷款难的问题。小额担保贷款投放逐年增加，效果逐步显现。做好小额担保贷款工作，积极为中小企业顺利开展小额担保贷款工作，规范放贷行为营造了一个良好的制度环境。小额贷款公司将将更加注 重产品创新，以更好地满足科技型企业的融资特点，帮助企业盘活资产，降低融资成本。

工行北京分行拟在未来三年为全市科技型企业提供不少于500亿元的意向性综合授信支持，同时承诺对全市科技型中小微企业提供优惠利率，并优先支 持承担国家及本市科技计划项目的企业。加大对科技型中小微企业的信贷支持力度、开展产品和服务创新的重要举措。工行北京分行将作为北京市开展科技金融的重点推进银行，创新金融产品，完善服务手段，大力发展科技企业贷款、结算、投行、电子银行、个金业务，促进解决科技型中小企业融资难等金融服务问题。

对于急需资金的中小企业而言，能够顺利得到贷款对企业来讲就是下了一场及时雨。小额贷款公司，其不仅仅额度高，而且从申请到获得贷款的时间也比较短。小额贷款公司主要服务于中小企业的短期小额贷款，缓解小微企业融资难，贷款贵的问题。因为银行对中小企业的融资条条框框太多，而且 很多限制让小企业都进不了门槛。而小贷公司其可以满足中小企业的需求，通过多种新型融资产品，有效的帮助企业解决融资难的问题。

融资难的问题一直是困扰着中小企业发展的主要难题，对于企业的需求，民间贷款公司就应该提供相应产品从加大信贷支持、改善金融服务、拓宽融 资渠道、完善小额贷款金融服务信用体系建设等方面入手，着力破解小微企业融资难问题。民间贷款公司作为当地最金融机构重要的组成体，在支持中小 企业融资方面积极探索，不断提高金融服务水平。

随着民间小额贷款公司对小微企业贷款服务创新力度加大，小贷公司在企业融资方面将占有更大优势。进一步规范小微企业贷款的收费管理，降低融 资成本。在减少小微企业不良贷款率的同时，也应该多从实际情况出发，深入了解中小企业现状。加深了中小企业对金融产品的认识和了解，畅通了企业 、金融机构的信息对接渠道，达成合作意向，推进企业融资。全方面金融服务，，针对小微企业普遍特征具体研究，创新设计适销对路的信贷产品或产品 组合，打造一批服务小微企业的特色金融产品，为小微企业克服融资困难提供强大的金融保障。

在全国，中小企业贷款难，已经成为许多中小企业发展中需要加强扶持的焦点。对于实力雄厚，资产优良企业，受到银行、风险投资基金的追捧基本不愁贷不了款;处于塔身中段的中型企业，有了一 定的发展和基础，只要有相应的抵押物，基本上能从银行申请贷款。而处于塔底的小微企业，自身实力比 较弱，抗风险能力不足，很难从银行贷款。处于塔底的小微企业如果想要贷款，专家建议可以通 过融资担保公司进行担保，从而获得银行的贷款支持。有效缓解了上述对象因抵押担保不足造成的贷款难、融资难等问题。

小额贷款公司积极创新金融服务模式，为大中小企业提供生产经营的融资需求提供支持。鼓励各银行机构、小贷公司和保险机构积极参与试点，由多家财险公司采取共保体的运行模式，共同与试点 银行签订合作协议，从而提高承保能力、分散经营风险。政府负责基本政策制定、组织协调和监督管理，为金融机构管控风险提供配合协助。但借款人必须与银行、保险机构分别签订贷款合同及小额贷 款保证保险合同，保险机构对贷款本金承担保证保险责任。

此外，为实现政银保三方风险共担，贷款银行与保险机构统一按4:6的比例分摊贷款本金损失风险。当借款人连续拖欠本息2期及以上时，贷款银行即可向保险机构提出索赔，保险机构应在收到银行 索赔要求后10个工作日内进行理赔。市区财政设立300万元风险补偿基金，各县财政分别设立不少于200万元风险补偿基金，对贷款本金净损失给予10%的风险补偿。

为了帮助中小企业解决融资难题，特别是为科技型企业提供金融服务，已经越来越多的银行根据科技型企业特点，与投资机构、担保机构、评级机构 等第三方合作，提供综合贷款金融服务。为科技型中小企业提供债权融资的同时,还为科技型企业和VC、PE之间牵线搭桥。积极帮助有需求的企业引入股权 投资或者帮助已经被创投投资的企业进行债权融资。

支持科技型小微企业，把科技型中小企业作为融资对接的主体，除直接融资外，继续丰富间接融资内容和活动，推动和促进金融创新，支持科技金融 发展。紧紧围绕科技型中小企业的投、融资综合金融服务需求,根据其不同的发展阶段提供具有针对性的科技金融综合服务方案。

加强对小微企业的金融支持,不仅是银行自身发展的客观需要,更是银行不可推卸的社会责任。近年来,光大银行提出了“推动客户结构下沉,加快小微 企业金融发展步伐”的总体战略。遵照总行部署,光大银行北京分行坚决落实中国银监会支持小微企业的“十项措施”、“六项机制”,立足与百姓生活密 切相关的衣食住行“大消费”行业,围绕“圈”“链”组织模式化经营,在支持小微企业的同时,服务首都实体经济。