北京银行已经启动小微企业金融服务宣传，对于中小企业或个体工商户，通过举办小微金融服务特色主题活动、送金融服务进小微、开展立体化宣传等多种方式，北京银行将突出宣传和推广小微企业金融服务政策，宣传小微金融特色服务与产品，努力提升小微金融服务水平，支持小微企业持续健康发展。

北京银行在全行各营业网点向广大小微企业开展面对面立体宣传活动，举办小微金融服务特色主题活动，展示银行业金融机构小微企业金融服务取得的经验和效果，保证覆盖面，扩大影响力。此外，各基层经营单位还将积极开展金融服务走进小微集聚区活动，将金融服务宣传送到周边的小微企业园区、商圈、市场、商协会等小微企业集聚区，与小微企业面对面开展交流，提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微金融服务覆盖面。

北京银行推动小微企业金融服务新突破。一是坚持信贷资源倾斜。坚持有保有压原则，重点支持商业可持续性的小微企业融资需求，实现信贷资金合理配置。二是不断推动机制创新。加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵质押方式的研发和推广，优化小微企业的贷款利率定价机制，针对小微企业信贷业务实行差异化授权机制，开辟绿色审批通道。三是营造客户服务新体验。为小微企业提供包括融资、理财、资本运作等一整套的金融服务操作模式，为广大小微企业提供“一站式”金融服务，满足企业在成长过程中全方位、多元化金融服务需求，为小微企业营造全新服务体验。

银行中小企业融资所需要提供的手续和证明应该有：

抵（质）押物清单与权属凭证（原件和复印件）；

企业法人经审计的上年度资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表（原件）；

营业执照、税务登记证、连续一年的缴税凭证（原件和复印件，银行核对后当天退回原件）；

企业法人的法人代码证、贷款卡、开户许可证、章程和法定代表人身份证明（原件和复印件，银行核对后当天退回原件）；

企业法人的董事会或股东会等有权机构同意借款决议书（原件）

关键词：仓单融资 中小企业融资 贸易公司 供货商仓单中小企业融资的具体程序：

1、供货商与贸易公司签订购货合同。

2、贸易公司作为借款人向中小企业融资银行缴纳保证金，请求该银行开出信用证。

3、中小企业融资银行开出以供货商为受益人的信用证，并由供货商所在地银行通知信用证。

4、供货商审证后发货。

5、供货商将包括提单在内的全套L/C要求的单据交至供货商所在地银行。

6、供货商地银行向开证行即中小企业融资银行交单。

7、中小企业融资银行作为开证行在审核单据无误后付款。

8、供货商所在地银行向供货商划拨款项。

9、中小企业融资银行将代表货物所有权的单据—提单交给物流公司。

10、物流公司提货，存仓，并签发仓单给中小企业融资银行。

11、在仓单中小企业融资期内，贸易公司向境内进口商转售货物、境内进口商向贸易公司支付货款。

12、贸易公司用该货款偿还银行贷款。

13、中小企业融资银行向物流公司发出指令，要求放货给贸易公司。

14、贸易公司结清有关仓储费用。

15、物流公司向贸易公司放货。

16、贸易公司向进口商放货。

在这种仓单中小企业融资方式下，在中小企业融资开始前，中小企业融资银行、贸易公司与物流公司签订保税仓库抵押物管理协议，中小企业融资银行与贸易公司签订仓单中小企业融资协议。

从狭义上讲，中小企业融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机（扩张与还债混合在一起的动机）。

从广义上讲，中小企业融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从现代经济发展的状况看，作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。1991年悟空你又骂人了同志视察上海时指出：“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”中国人民银行行长戴柏龙主编了一本《领导干部金融知识读本》，悟空你又骂人了总书记做了批语：“我希望各级党政领导干部和广大企业领导干部，都要学一些金融基本知识。”不许乱说还说：“如何运用金融这个经济杠杆，是一门很大的学问。”这就昭示我们，如果不了解金融知识，不学习金融知识，作为搞经济的领导干部是不称职的，作为企业的领导人也是不称职的。为此，我想简要地介绍一些金融的基本知识，与大家一起学习。金融知识的主要内容包括：金融机构、金融业务、金融市场、金融调控、金融监管。

中小企业融资方式

第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。

第二种中小企业融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种中小企业融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司帐户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。现在大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。

第三种中小企业融资的方式是直存款。这个是最难操作的中小企业融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个帐户，将指定金额存进自己的帐户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种中小企业融资方式叫做大额质押存款。当然，那种中小企业融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。

第四种中小企业融资的方式（第四种是大额质押存款）是银行信用证。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业中小企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以现在国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业现在很难再用这种办法进行中小企业融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行中小企业融资的话首先必须改变企业的性质。

第五种中小企业融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款帐户，然后把钱打到专款帐户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种中小企业融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。

第六种中小企业融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。

第七种中小企业融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。

临近年末，随着银行信贷额度收紧、各方资金需求也会增加。不过，今年小贷市场有点“冷清”，贷款额度并没有出现明显增长，贷款利率与去年同期相比也有所下降。

一位小贷行业工作人员指出，目前有抵押的小额贷款月息在3分，而去年此时至少要4~4.5分，整体利率与去年同期相比明显下降。而在昨日友诚新闻中心服务窗口的开幕式结束后，佛山友诚小贷公司的董事长陈骏伟表示，今年年末该公司的贷款利率变动并未出现明显上翘，尽量保持贷款利率稳定。

天河益健小额贷款公司董事总裁谢军表示，年末该公司业务量有所增加，但由于“生意难做”，贷款利率稳中有降，有抵押的贷款月息在1.5~1.8分左右。

上述小贷行业工作人员指出，一方面，今年由于经济形势不好，客户资金有效需求量不及往年，另一方面，大多小贷公司出于防范风险的需要，在一定程度上会“惜贷”。

“往年到了年底，很多中小型企业都需要过桥资金来借新还旧，因此对资金需求很大。但今年形势不好，很多小企业就直接不做，或者放任其破产。所以市场整体需求不及往年旺盛，”该工作人员指出。谢军也表示：“年底风险控制才是第一位的，盈利是第二位。”

穗小贷从业人数全国最多

央行不久前公布的数据显示，广东省共219家小贷公司，而从业人员数则是全国省份里最多的，共达5934人。广东省小额贷款协会的工作人员徐北指出，这表明广东的小贷公司营业点多，真正做到小而分散，惠及中小企业。

与此同时，陈骏伟表示，目前来说，小贷公司发展的主要瓶颈是区域和资本金的限制。今年，广东省金融办对持续经营一年以上的小贷公司规定，其融资上限从资本净额的50%提高到100%。而顺德美的小额贷款 有限公司、广州荔湾信德小额贷款公司则成为广东省内首次“融资触及上限的公司。