为落实对中小企业融资支持，促进地方中小企业经济的发展，加大对小企业的信贷支持力度，切实缓解小企业融资难问题。在淮北市政府和相关部门的指导和支持下，邮储银行淮北市分行与市政府金融办签署合作协议，启动中小企业助保金贷款业务，成为邮储银行安徽省分行在全省首个助保金贷款试点项目。

邮储银行小企业助保金贷款，是以企业缴纳一定比例的助保金和政府提供风险补偿铺底资金共同形成“助保金池”的信贷业务。淮北市金融办对该行开办此业务从信息、人员、资金三方面给予了大力支持，多次交流指导、分享成功经验，与邮储银行合力促成了合作协议的尽快达成，为助保贷的开办搭建了桥梁。

助保金贷款项目签订合作协议以来，邮储银行淮北市分行积极筛选优质中小企业寻求合作机会。10月，该行受理一笔汽贸公司的贷款申请，在贷款办理过程中，省市分行高度重视，上下联动，开辟绿色通道，优先审查优先审批。在市财政局金融办与邮储银行的共同努力下，于11月10日成功发放了第一笔小企业助保金贷款1500万元。

初次合作成功后，邮储银行淮北市分行与市金融办、管委会联合召开交流会议，建立信息沟通机制，与会单位明确了下一步工作目标：一是加大对小微企业的调研和帮扶，认真做好小微企业筛选和推荐工作，确保企业能顺利获取贷款；二是加快放款速度、提高服务水平，积极主动地为贷款企业提供优质、快捷信贷服务；三是合作单位搭建平台，实现银企政三方多对话、多沟通，增强互信，合作多赢、共同发展。

助保金贷款业务充分发挥“小”政府资金撬动“大”信贷资金的作用，有效解决中小企业融资担保难题，支持中小企业健康发展，进而带动地方经济发展，并形成政府、银行、企业三方共赢的良性循环局面。下一步，邮储银行安徽省分行将以此为契机，促进银行与政府的深度合作，通过政府搭台，银企唱戏的方式，更好地为全省广大小微企业服务，落实省委、省政府对邮储银行服务“三农”、服务小微的各项要求。

各地区需要大力发展面向中小企业的中小型金融机构，在股份制商业银行、地方性商业银行、城市信用社或商业银行、农村信用社及未来的社区银行中，要下大力气扩充针对中小企业的金融业务，以满足广大中小企业的融资需求。

抵押创新。中小型金融机构应放宽抵押贷款条件，适当扩大贷款抵押率，进一步放宽抵押品的范围。根据银行开展中小企业授信工作指导意见，银行可接受房产和商铺抵押，商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押，仓单、提单质押，基金份额、股权质押，应收账款质押，存货抵押，出口退税税单质押，资信良好企业供销合同质押，中小企业业主或主要股东个产抵押、质押以及保证担保等。与此同时，还应完善抵押物拍卖市场和中介机构，降低抵押成本，减少抵押手续。

其它业务创新。中小型金融机构的其它业务创新包括：产品创新、服务创新、担保方式创新等。产品创新方面，银行可开发针对中小企业的专向贷款，或者依据国家有关政策开辟专门用于扶植高新产业、低碳行业的贷款，在贷款利率、贷款成数以及申请条件上给予适当放宽；服务创新方面，银行应改进现有的短期贷款还款方式，增加随借随还的功能，在较大程度上令贷款周期与资金需求周期趋于一致，同时可以降低融资成本；担保方式创新方面，银行可在最基本的抵押、担保方式的基础上，增加诸如联合担保、供应链融资等担保方式，既可以降低贷款风险，又可以使信用不完全满足贷款条件的中小企业获得需要的资金。银行在进行这些创新时，虽说可能会增加管理上的成本，但从另一个角度来看，这样做既可以缓解中小企业贷款难的问题，又可以拓宽贷款市场，更重要的是，顺应宏观政策导向，为银行自身树立了良好的社会形象，有助于银行的可持续发展。

建立和完善中小企业扶持政策体系和健全信用评审和授信制度。一要规范市场秩序，对各种扰乱市场环境的行为严厉惩治，切实保障中小企业的切身利益；二要设立专门的机构部门，为中小企业提供一流的优质服务。中小企业的信用问题一直是制约融资的关键，通过对信用评审和授信制度的建立，可以由政府、中介等机构来出具公正的信用评价，以解决中小企业信用难鉴定的问题。

解决中小企业融资难的问题是一项庞大的系统工程。这需要结合我国的具体国情和所处的发展阶段，包括社会、经济、金融在内的各项综合改革的进程，并通过政府、企业、金融机构及中小企业本身等多方面的共同努力，才能使中小企业最终走出融资困境，获得更大的发展空间。

近年来，融资难的问题却严重制约着中小企业的生存与发展。30多年来，中国经济获得了跳跃式的高速持续增长，但在全球性经济持续低迷的重压下，中小企业贷款行业发展已走到了攸关生死的关节点。自去年以来珠三角、长三角、环渤海湾经济带等民营经济活跃的地区，先后出现了大批中小企业的倒闭潮。互联网上甚至发出了到底是谁逼死了中小企业的疑问。要破解中小企业的多重困局，先解资金困难之铃显然为当务之急。从自身来讲，我国中小企业由于受资金规模较小、经营风险较大、抗冲击能力较弱等客观因素制约，融资的确不易。

加快结构调整步伐，完善法人治理结构。一是中小企业总体素质低是造成融资难的根本原因，也是制约中小企业贷款的主要因素。因此，要大力发展科技含量高、技术先进、市场竞争力较强的名优产品，尽快形成一批特色突出、优势明显的中小企业群，从根本上解决中小企业因产业结构不合理而导致的融资困难。二是中小企业要进一步加快产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学的现代企业制度建设，完善法人治理结构，从根本上改善企业经营管理，优化财务状况，增强企业的信用能力和履约能力，打造化解贷款难的自身条件。

中小企业提供给银行的会计报表资料应该数据准确、真实有效，如实反映企业的财务状况及经营成果。中小企业要赢得银行的信任与支持，就必须提高认识，建立健全各项规章制度，强化内部财务管理，规范经营，自我约束，确保企业的各项经济活动和财务收支必须在国家的法律、法规及规章允许的范围内进行，提高企业生产经营的透明度，保证会计信息的真实性和合法性。

对于中小企业自身而言，在目前直接融资渠道还不畅通的情况下，要想通过间接融资解决资本不足的问题，最需要做的事情就是提高自己的信用度。市场经济是信用经济，市场竞争是公平竞争。作为中小企业，要相互信任、恪守信用、以诚为本。

小额贷款业务引入保险机制一直受到行业的关注，为加大对南京中小企业资金融资支持力度。南京正式下发《南京市小额贷款保证保险试点工作实施办法》对连续经营1年以上，无违法违规行为和不良信用记录的中小微企业均可申请。

小额贷款保证保险(以下简称“小贷险”)，是指保险公司承保借款人按照与商业银行签订的借款合同约定履行还款义务的一种保证保险业务。保险事故发生后，保险公司对借款人应偿还而未偿还的贷款本金和利息，按照保险合同约定承担赔偿责任。

《办法》明确了“小贷险”试点的参与主体，借款人为在南京市行政区域内注册登记，具有1年以上连续经营记录，无欠缴税费、逃废债务等违法违规行为和不良信用记录的中小微企业。贷款资金只能用于生产性用途，不得用于消费及其他。试点保险公司可针对“小贷险”组建共保体，首席承保人和共保人以共保协议为基础，共同承担相关保险责任与义务。驻宁各商业银行原则上都应将开展此项业务，作为支持中小微企业发展的重要内容。

关于“小贷险”的办理时限，《办法》明确在确保风险可控的基础上，对贷款人简化办理手续，原则上新业务在7个工作日内办结。贷款期限一般不超过1年。贷款额度方面，单户贷款余额原则上不超过500万元，户均贷款余额控制在300万元左右。

《办法》鼓励对贷款申请人给予优惠贷款利率，实行差异化保险费率，原则上控制在贷款本息的3%左右。试点商业银行与共保体具体协商风险分摊比例和方式，共同承担贷后管理责任。试点期间，试点商业银行与共保体按25%∶75%比例承担贷款本息损失风险。

从市经信委获悉，为进一步缓解中小企业融资中的转贷难、转贷贵问题，积极防范和化解企业资金链断裂风险，我市着力引入民间资金开展中小企业转贷服务，目前已初显成效，已有22家中小企业获得转贷款1.043亿元。

规范利用民间资金开展中小企业转贷服务工作着力规范引进民间资金，特别是引进市外资金，服务我市小微企业发展。同时《意见》明确了市经信委、市金融办、市公安局、市中级法院、市人行、市银监局等部门在支持转贷机构依法开展转贷服务中的工作职责，为我市转贷服务行业的健康持续发展保驾护航。

按照“有实力、有经验、有团队”的标准以及“好中选优，宁缺勿滥”的原则，自8月底以来，市经信委已陆续审核并批准了湖州市中小企业金融服务中心有限公司、湖州联合中小企业金融服务有限公司、湖州经纬信息开发服务有限公司、湖州农工商金融服务中心有限公司等4家机构开展中小企业转贷业务。

其中市中小企业金融服务中心有限公司于9月正式开展业务，初期合作银行有建行、吴兴合行、浦发银行等3家，截至10月底，已为21家次中小企业转贷9430万元；湖州经纬信息开发服务有限公司于10月下旬正式开展转贷业务，截至目前与嘉兴银行合作转贷了1笔1000万元资金。据测算，2家机构开展的转贷业务为企业节约转贷成本120万元。