从严监管的消息仍在施压，本周三现金贷类中概股再度集体下挫。

周三盘中，盘中拍拍贷（ppdf）跌幅一度逼近20%，简普科技（融360，jt）跌近14%，趣店（qd）跌近15%，信而富（xrf）跌逾8%，宜人贷（yrd）与和信贷（hx）跌逾6%。

截至收盘，拍拍贷跌约24%，趣店跌约16%，简朴科技收跌约13%，信而富跌约6%，宜人贷跌逾4%，和信贷抹平日内跌幅，收涨约1.9%

拍拍贷、融360、趣店、信而富、宜人贷、和信贷跌幅截图 来源：谷歌财经 这是继本周二之后现金贷相关中概股再度下挫。从本周二起，媒体陆续传出监管方对互联网小贷加强监管的消息。

华尔街见闻全天候科技文章此前提到，高额的利润和少数社会问题将整个现金贷行业都被推到了风口浪尖。

在ceo“回应一切”之后的一周里，趣店的股价便下跌了20%。受此悲观情绪影响，随后上市的拍拍贷和融360的发行价也最终低于参考区间下限。

监管消息接踵而至

本周二多家媒体称，央行互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发特急文件，通知暂停发放互联网小贷牌照，认为部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险隐患。

《证券时报》此后向接近监管部门人士求证上述通知消息属实。接近监管人士透露，监管部门后续或出台规范网络小贷公司的相关管理办法，可能涉及提高未来网络小贷公司批设门槛的内容。

本周三《21世纪经济报道》获悉，央行及银监会将召集多地金融办开会，主题包括整顿互联网小贷。

上述报道称，此次会议召集规格很高，由央行和银监会相关领导主持。参会的主要包括广东、重庆、江西、浙江等17个批准小贷公司开展网贷业务的省市。

现金贷概念股“闪跌”

上述本周二的停发牌照消息传出后，当天盘前，趣店美股一度跌逾30%，距离历史最高点跌逾60%。信而富、宜人贷、拍拍贷盘前一度分别跌17%、近14%和逾14%。

临周二开盘时趣店宣布，未来12个月回购1亿美元以内a类普通美股。此后上述中概股跌幅大多收窄。

趣店本周二收跌不足4%，信而富抹平所有跌幅转涨，收涨逾3%，宜人贷跌逾1%，但简普科技美股收盘跌幅较盘初扩大，收跌将近11%。

而本周三现金贷类中概股普跌再次显示了投资者担忧监管方面的影响。

上述华尔街见闻全天候科技文章称，一位接近监管层人士表示：“现在监管部门特别想收拾现金贷，但是不知道怎么收拾。”

文章提到，上述人士称，监管部门不了解、也不相信现在大数据可以做好风控——包括正规的持牌金融机构，他们认为非信用信息并不可靠。

文章还提到，以7天和14天小额贷款为代表的现金贷产品是高利率的重灾区，也是接下来监管层着力整治的焦点。

近日，以现金贷业务支撑业绩对新金融公司趣店美股成功上市后暴涨，引发市场讨论与关注。除了趣店，今年将登陆美股市场的信而富和已经上市成功的宜人贷，都是以现金贷业务为主的新金融公司，业务火热的同时，现金贷也越发受到资本市场的青睐。

表面繁荣背后，也暗藏着利率畸高、风控缺失、缺乏信息披露、缺乏监管等风险。

2017年4月，银监会发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》中，首次提出“做好 现金贷 业务活动的清理整顿工作”。并具体要求网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。并要求相关机构严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。

随后，北京、上海、深圳、广州等地相继发文要求整顿现金贷业务。近日，央行副行长易纲也表示，普惠金融必须依法合规开展业务，要警惕打着“普惠金融”旗号的违规和欺诈行为，凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管。

多重信号或许表明现金贷的强监管时代将要来临。

但目前看现金贷依然处在缺乏监管的“灰色”地带。10月19日，一位小贷行业资深业务人士告诉21世纪经济报道记者，现金贷的归属目前还存在模糊的地方，从本质上看它不属于互联网借贷，也不属于金融机构，更多是在做小贷公司的业务，应该属于互联网小贷。谁来监管的问题还存在盲区，很多机构也没有相关牌照，这也是地方和银监会未来一定会整顿的重要原因。

该人士还指出，很多现金贷就是高利贷，需要现金贷的人往往是信用和资质较差的群体，民间借贷在法律中如果产生纠纷一般是走民事调解程序，不会量刑和诉讼，所以借款人有底气不还款。高利息覆盖高坏账，最终形成恶性循环，在中国当前信用环境下，这种情况很难避免，行业还十分不健全。此时有些现金贷公司在美国上市并取得很好的成绩，作为业内人士担忧远大于欣慰，如果这种情绪传染到整个行业，越来越多现金贷公司急于谋求上市，可以预见给行业和市场带来的混乱和风险将远大于收益。

某知名互联网小贷平台的相关业务负责人告诉记者，必须承认中国的经济结构和职业构成已经发生了变化，越来越多的自由职业者出现，他们中许多人即使有着不菲的收入却不具备办银行信用卡的资质。这些互联网现金贷和消费金融产品正是满足当前社会发展中传统金融机构无法满足的资金需求。所以未来监管更多可能是引导其规范发展，而不是一刀切。

中国科技金融法律研究会理事肖飒对21世纪经济报道记者表示，p2p网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下达的《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》中已经明确提出了现金贷部分平台存在问题，一是利率畸高，二是风控基本为零，坏账率极高，依靠暴利覆盖风险，三是利滚利让借款人陷入负债危机。所以未来的清理整顿必然从文件中提及的利率、风控层面开展。

前述小贷业务人士指出，虽然现在法律对民间借贷利率有36%的保护上限，但实际上看还是太高了，未来对现金贷利率还应该进一步下调，借款人的资质门槛应该进一步提高。

肖飒指出，未来现金贷在合法模式和利率条件下将继续存在，但有可能会比照“校园贷”，由银行业金融机构成为“日薪贷”的主力贷款来源，而不是民间借贷成为短期高利息借贷的“主角”，从风控水平和专业程度上讲，银行等金融机构更有识别风险和管理风险的专业人员和经验。

人大重阳金融研究院高级研究员董希淼也表示，遏制现金贷市场乱象，一是要堵偏门，将所有的金融要纳入监管，非法的必须取缔。他指出目前现金贷平台多数是p2p平台，那就必须按照 《网络借贷管理暂行办法》来，包括银行存管、披露信息、备案等要达标，否则就出清退出。二是要开好正门，商业银行等持牌的金融服务公司要更好地提供金融产品。

网络借款到底上不上征信？微粒贷上真的能借款不还么？这就来说一说。

网络借款上不上征信？

网络借款上不上征信取决于发放银行或是小额贷款的金融机构有没有与央行征信系统对接，如果有，就会上，如果没有，就不会上征信。但通常情况下，即便大部分网络借款都不上人民银行征信系统，民营的第三方征信也很可怕。当您在一家平台上贷款有逾期时，会被计入到网贷征信系统，其他借款平台也会看到，然后会影响您下次借款或申请信用卡。

微粒贷上不上征信？

微粒贷是微众银行发放的小额贷款，一旦申请借款，是一定会在个人征信中有所显示的，逾期就更不用说了。

微粒贷逾期未还，后果会有多严重？

1）逾期罚息少不了

首先肯定是会收取一定的罚款利息的，逾期罚息=逾期本金*日利率*50%*逾期天数。除了有罚息之外。其次如果经常发生这样的现象也会影响你的信用，再贷就难了。

2）影响个人征信

当您有逾期现象发生时，您的个人记录中会呈现逾期未还款的记录，从而影响您后期借款或申请信用卡。即便不会出现微粒贷消失的现象，在后期提额上也会有一定的限制。

3）遭遇催收

如果您借款未还，借款初期，微粒贷工作人员会为您发送催收短信提醒您还款；如果您还未还款，工作人员会拨打电话进行催收，当然还可能会遭遇其它形式的催收，为了避免催收困扰，还是建议大家按时还款。

4）遭遇诉讼

当您借款长期未还时，如果金额比较大，可能会被告上法庭，遭遇诉讼，情节严重者可能会有坐牢的风险。

网络借款也有一部分是上征信的，而且不上征信的网贷也不能随随便便逾期。当您微粒贷逾期时一定要及时联系工作人员及时还款，以免在您的征信上留下污点。

互联网小贷以门槛低、放款快闻名，一般当天申请当天就能到账。端午快到了，钱袋子早已花的差不多了，缺钱的小伙伴看过来，这十款信贷产品值得拥有。

蚂蚁借呗

支付宝平台上推出的互联网信用贷款产品。

贷款额度：500元——30万元

贷款利率：日息0.02—0.05%

贷款期限：3、6、9、12个月，不久会推短期借款产品逾期罚息：罚息率为日利率的1.5倍

提前还款：可提前还款，不收费

申请条件：支付宝实名认证用户，芝麻信用分在600分及以上

微粒贷

微众银行推出的互联网信贷产品，目前微信上可直接申请。

贷款额度：500元—30万元

贷款利率：日利率0.03%——0.05%（不久前，微粒贷进行过一次大范围降息）还款期限：5、10、20个月

逾期罚息：罚息率为日利率的0.5倍

提前还款：可提前还款，不收取任何费用

京东金条

京东金条是京东金融推出的现金借贷产品

贷款额度：最高10万

贷款日利率：日利率在0.04%-0.095%之间

贷款期限：分1、3、6、12期

逾期费用：罚息规则为，当前应还本金*违约金比例（0.06%）*违约天数

小米贷款

小米金融旗下信用贷款产品

贷款额度：100元-100万元。（之前雷军晒过100万的额度，但一般人基本拿不到）贷款利率：日利率万分之五，还款方式等额本金

贷款期限：目前支持6、9、12期分期贷款，每月10号为还款日逾期费用：逾期部分的本金或利息的逾期利率为每0.075%提前还款：可提前还款，无费用

360借条

奇虎公司推出的一款互联网信用贷款产品

贷款额度：500元——20万元

贷款利率：日息最低万分之三

贷款期限：可分3、6、12期贷款，单笔最长借款期限是1年提前还款：可提前还款，不收费

苏宁任性付

苏宁金融旗下互联网信用小贷产品，包含分期借款和任性借两种形式。这里主要讲的任性借业务。

贷款额度：最高20万元，以任性借为例，最低借款200元还款方式：现金分期为按月计算，等额还款；随借随还为按日计息，随时还款计费方式：30天内随借随还，日息万分之六；现金分期按手续费收取，每期手续费为借款金额*（0.8%-1%）

万达贷

万达金融旗下互联网信用贷款产品，分万能cash和家装分期两种贷款方式。家装分期的贷款额度在2万元—20万元之间。

万达cash的可贷额度为1000元—2万元。以万达cash为例：

贷款利率：日利率0.03—0.04%

借款期限：最长30天

提前还款：可提前，无费用

新浪有借

新旅旗下小额信贷产品。

贷款额度：500-5000元

贷款期限：1个月

贷款利息：按借款额的千分之一收取

逾期费用：有滞纳金，逾期每日收取借款金额的万分之五提前还款：可提前还款，无费用，便需要一次性还清小狐惠花

搜狐旗下狐狸金服推出的一款小额、短期类信贷产品贷款额度：1000-10000元

贷款期限：7天-30天

贷款利息：按综合服务费收取，利息为借款本金*0.3%*实际借款天数逾期费用：有逾期费，罚息规则为：逾期管理费（20元）+逾期违约金（应还本金*0.8%*逾期天数）提前还款：可提前还款，无费用

网易小贷

网易旗下的互联网信贷产品，有公积金借款和短借两种形式，公积金借款最低额度为3000元，短借类贷款最低额度为500元。

贷款期限：1、3、6、12、

贷款利息：以手续费形式收取贷款利息，1个月为1.66%、3个月为1.09%、6个月为0.89%、12个月为0.79%、24个月为0.73%提前还款：收取未还本金的1%作为提前还款手续费

通过以上产品介绍，不难看出，虽同为互联网信贷产品，但各个在贷款利息上收取门道很多，第一梯队的产品，日利率一般在万分之五左右，折算年利率大概在18%，还算可以接受，但有些借款时间只有一个月左右、按手续费或是管理费收取的，利息就相对高昂了。

不过，融小妹要提醒的是，虽然类似借呗、微粒贷这类产品利息相对较低，但白名单邀请制的开通方式，也把许多人挡在了门外，没有开通渠道，急用钱怎么办呢？关注公众号rongzigl（东方融资网攻略）快速出钱，这里有好多小贷口子。

互联网金融的兴起让贷款变得更方便，如今贷款除了跑银行、在手机、电脑上也可以申请贷款。但银行贷款和网络贷款哪个才是你的菜？

融小妹将从以下四个方面为您介绍银行贷款和网络小贷哪个更适合您。

征信要求

通常情况下，银行借款要求的借款材料较为全面，审核更为严格。相比之下，互联网小额借贷对于借款人的个人信用要求并非那么严格，因此互联网小额借款相比银行借贷更为容易。

便捷度

相比银行借贷，互联网小额贷款的便捷度明显要快的多。这对于急用钱的朋友而言，互联网小额借贷无非是最佳选择。

借款利率

虽然银行借款对于个人征信要求较高，也不如互联网小额借贷更快，但在借款利率上银行借贷却低的很多，更为划算。

通常情况下银行借款的年利率以央行利率为基准上下浮动：

举例来说，借款期限在一年以内，央行基准年利率为4.35%;借款期限在一至五年,基准年利率为4.75%;借款期限在5年以上,基准年利率为4.9%，国有四大行融资成本相对最低，以建行为例，建行快贷产品年利率为5.6%，相比之下,民间借贷的利率不超过年息24%,有的甚至会更高，因此在这一点上选择银行借贷还是比较划算的。

安全度

在这一点上，由于网络借款情形多变、不易控制、征信要求较低，因此在大多数情况下银行借款更为安全妥当，避免了用户遭遇砍头息、高利贷及先交费后贷款等骗局，让用户借款更为放心。

在选择网络小贷时，一定要选择正规的借款平台操作，才能让您更加放心地借款。

选择银行小额借贷还是互联网借贷关键要具体情况具体分析，根据自身情况选择适合于自己的小额借款产品，合理消费，谨防逾期。