现在互联网已经变得越来越发达了，而金融行业也是在不断的发展当中，所以互联网金融在这样的契机之下，也被人们逐渐的应用起来。已经有各种各样的小额贷款在大家的眼中出现,但事实上客观的来讲，贷款是一件容易的事情，但还款可就是另外一码事儿了。那么大家都比较好奇小额贷款不还会怎么样这个问题，接下来我们就一起好好了解一下吧。

一、小额贷款不还会怎么样

1、遭遇罚息和违约金。贷款不还，首先遭遇到的就是高额罚息，一些金融机构在罚息的基础上，还需要你支付一笔违约金，这些费用加起来，可是一笔不菲的开支。

2、信用受损。借了银行的钱，逾期不还，你的个人信用报告就会留上污点，以后再想申请信用卡、申请贷款，就是难上加难。即便是小额贷款公司，没有计入征信，圈子里也有一套共享的“黑名单”体系，一家不还，别家的贷款也会很难审批。

3、被各种手段催收。无论是银行还是小贷公司，都有自己的催收体系。初级的会给你发短信、打电话催缴，程度严重一些的，甚至会有催收人员24小时贴身紧逼，严重扰乱你的工作、生活。

4、被起诉，资产可能被查封。金融机构也会用法律武装自己。欠款不还，金额比较大的，就会被起诉。一旦法庭宣判完毕，你就算一百个不情愿，也必须得执行“还款裁决”，否则，法院就会依法查封你名下房产，以拍卖所得，偿还欠款。

5、情节严重要坐牢。一般来说，借钱不还这类事件都属于民事纠纷，不会上升上刑事层面。但如果借款人拒不执行，坚决要当老赖，宁可跑路也不还钱，情节非常恶劣的，法院还会追究借款人的刑事责任，过份严重就会坐牢。

二、还不上小额贷款应该怎么做

1、申请贷款展期

如果你有特殊情况，确实无法按期归还贷款，那么你一定要在贷款到期前，向银行提出申请贷款展期，说明情况，只要你的还款记录良好，并事出有因，那么经银行审查同意后，是可以延长还款时间的，但需要办理展期手续，否则按贷款逾期处理。

2、向亲朋好友借钱

个人小额贷款一时间还不上的话，你也可以向亲朋好友借钱，让亲戚朋友帮你渡过难关。毕竟家人和朋友才会在不收取一分一毫的前提下把钱借给你，除此之外别人是不会无条件地帮助你的，虽然这么做你会欠下很多人情债，但这也比还不上钱被讨债的债主追上门要好得多。

关于小额贷款不还会怎么样的问题，我们暂时就介绍到这里了。事实上，当面临贷款逾期这个问题的时候，逃避并不是最好的解决办法，而是应该积极的和对方协商，到底该怎么处理。可以选择将还款期限延长或者减少每月还款的额度等等多种做法，这样也不会带来什么太大的问题，但是如果一味的逃避的话，那么后果真的是非常严重的。

首先来说下互联网金融的概念，现在对互联网金融的主要认识就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融相比有很大的不同。互联网金融所采用的媒介主要是现在的一些网络平台或者软件，更重要的是互联网金融融入了互联网“平等、开放、协作、分享”的理念，通过互联网使传统金融从以前的操作过程的封闭转到如今对客户透明，而且客户也能参与资金的流通，灵活、方便地处理自己的资金，互联网金融各方面的协作性也更强，可以减少一些不必要的繁琐步骤，降低中间成本，网络操作也更加便捷，这给我们生活与消费都带了极大的便利。广义说来，一切涉及到金融的互联网应用都应算作互联网金融。

1、互联网金融的性质及其作用

金融就是基于信用体系的资金流通。其中包括实现资金的转移、资产增值以及不同资金需求的有效匹配。互联网金融就是建立在互联网与数据之上的新的金融业务，由自由、不受空间时间约束的互联网作为运作平台，它能实现资金更加便利、更有效的流通。

互联网金融在金融事业的发展中起到了不可替代的作用。互联网的长尾效应显著降低了用户、机构以及服务商的金融准入门槛，这样就吸引了许多中、低收人人群，更多的人可以通过低成本的互联网渠道进行金融活动，参与自己的资金管理与金融服务，也有许多商家被互联网金融模式与特点吸引，从而投入到互联网金融活动中并从中获得了更多的商业机会和互联网金融带来的便利，越来越多的关注更是促进了互联网金融的发展。互联网金融模式不同于传统金融，网络交易省去了许多实体交易中繁琐的步骤，降低了交易成本，为商家、用户带来了更多的利润，不同程度的提高了市场效率，扩大了市场影响力。

2、互联网金融的发展现状

如今我国的互联网金融类型众多，也都收到了良好的回评，大致分为以下几类。

（1）互联网货币

现如今我们所承认的物联网货币只有q币、比特币等虚拟货币，它们的确能在某些方面充当货币的角色，具有代表商品价值的功能，也可以实现货币与货币之间的转换。但是，它们大都只能在自己所在领域内流通，只代表着某一产品的价值，而且大都限于客户与商家，不能自由支配以及随意流通：它的产生也需依附第三方网络金融平台，这大大限制了虚拟币的职能，加之现在不能普遍使用，在许多时候都是不能流通的，由于其局限性，现阶段互联网货币还不能代替传统货币。

（2）互联网金融电子商务公司

互联网金融电子商务公司主要是提供基于互联网的金融电子商务服务，现在中国已经涌现了许多这样的公司。像京东、苏宁易购、腾讯等电商企业在申请民营银行牌照，它们就是在金融的互联网模式下应运而生的新型电商企业。还有一些网站利用第三方的金融产品销售渠道进行金融活动，而现在，除了第三方基金销售外，许多公司增加了贷款活动的销售等形式。现在不仅有网上贷款的各种平台，更是完善了网贷的体制，现在我们可以将金融产品进行“货比”，它们也提供给我们完整系统的信息服务。

还有一些综合型的互联网金融公司，用户可以进行贷款、投资、等金融活动，几乎可以涵盖一切第三方金融产品、涉及多方金融事务的做综合性平台的互联网金融公司。另外，还有一些公司采用p2p模式的贷款平台，提供担保与债券证券化的模式。

（3）互联网金融管理工具类公司

这是为用户提供便利与具有个人特质的管理工具，现在出现的许多理财软件，还有一些信用卡管理工具，都能有效体现互联网金融管理工具类公司自动管理、自动匹配、自动投资等一切“智能”的功能，它们能根据数据分析出不同人的消费习惯，为每个人设计出不同的金融管理方案。其实，这类公司从职能和本质上看来，只是用来辅助并推动互联网金融活动的开展的，并不算是真正的互联网金融，但它在互联网金融的发展过程中起着至关重要的推进作用。

（四）互联网金融技术类公司

互联网金融技术类公司主要是为所有的互联网金融活动提供金融技术支持，是互联网金融发展过程中极其重要的一环。

其中最贴近平常人世界的就是各种支付软件，这些公司通过技术和合约与各大银行达成协议，接入银行的支付端口，为用户提供更加便捷的消费方式，现在有几百家支付公司，支付一切消费，即所有金融活动的基础，此类公司的发展对互联网金融的发展极为重要。

还有一种是为互联网金融提供建立网站技术及一些软件开发的软件公司。现在出现的许多p2p网络平台的技术全部来源于它们。为适应互联网金融市场的发展，随之出现的就是一些专门为这些互联网金融公司提供软件开发服务的第三方软件公司：还有一些不太愿意在技术上花费过多资金的互联网金融公司采用购买通用网站软件和地域名，然后进行域名解析与服务器部署的方法，也可以投入使用。

3、互联网金融的未来趋势

（1）互联网银行逐渐风行

互联网银行是一种利用互联网遍布全球的地理优势和它不受时间以及空间的约束，可互联网银行是在传统银行的基础之上，将银行的各种业务都拓展到互联网上进行，这样能够通过互联网将本来有限的营业网点的业务拓展到更多的客户中，在同样的时间内，接待更多的客户，吸引投资人的商业计划书定制，找zboshi007，提高效率。还有一种是完全建立在网上的虚拟银行，主体在互联网上，但设有一些实体分支机构。这种银行现在还没有被大规模使用。互联网银行最大的特点就是可以智能记录客户的信息，并进行筛选分析。能够通过数据分析客户的行为习惯，识别不同客户的金融需求、消费习惯等信息，并根据这些数据为客户设计相应的需求、金融管理等金融产品。并不断优化设计，开发软件，进行创新，使互联网银行的应用能够更加契合人意，深入人心。

（2）线上支付的进一步普及

如今我们已经接触并且能够熟练运用许多线上支付方式了，比如支付宝、微信支付。许多企业将线上线下融合起来，许多实体商家或者网络企业都支持第三方线上支付，线上支付为我们生活带来了极大的便利。以前说，出门带上钱，现在，带个手机就可以了。但是如今在某些经济比较落后的地方，线上支付还并未普及使用，加之线上支付技术出现的时间还不长，很多老年人并不会使用第三方软件进行消费，这在一定程度上阻碍了互联网金融的发展，所以在将来，不仅要加大线上支付的宣传力度，扩大其影响力，也要努力探究并解决线上支付存在的一些信息安全等方面所存在的问题。

（3）信用体系建设逐步完善

涉及到金融方面，不得不提到的就是信息安全的问题，只有一个让大家信赖的品牌才可以做大做强，同理，互联网金融的建设也是这样。要想使互联网金融事业做大，就要得到群众的信任。为此，未来要一直致力于完善互联网金融的信用体系建设，也正随着互联网金融信用的积累，可以让互联网金融在更多的方面得到相应的优势，从而加强互联网金融的建设，加快发展的脚步，推动其发展。

（3）产业链金融模式将深度拓展

传统金融模式下的产业链的运营理念根深蒂固，现在要转型，这将是一个困难的过程。第一件事就是要改变传统的企业金融视角，从产业链金融视角出发，解决相应的问题。产业链金融模式同样需要一套完整可靠的相关方的支持，我们要时刻确保这个链上的每一个环节都万无一失，以前是注重企业内部的培养，现在对这些相关方也要做好服务。还有就是产品服务，要拓展到多个方面的金融产品，要保证金融产品的出口、销售、售后、后续使用的过程都非常地清晰完整。这样也为互联网金融工作的开展提供了有利条件。

4、总结

如今互联网金融已经涉及到我们生活的方方面面，它以传统金融不具备的新特点受到了人们的欢迎，它的出现给人们的生活带来了翻天覆地的变化，也让金融市场拥有了一种新的运营模式。在不久的将来，互联网金融一定会全面普及，人类已经离不开互联网金融。现在，在互联网金融方面，人类将投入更多的资源与技术，努力完善互联网金融机制，争取在互联网金融方面会取得新的突破，未来的互联网金融一定会得到更好的发展，会在更大范围与各个层面完成更大的机制完善工作。

随着金融科技行业的发展逐步改变用户习惯，atm这种传统的金融设备在市场中的需求逐步下降，银行减少投入甚至大量裁撤线下网点是近几年的趋势。那么到底互联网金融对传统商业银行有哪些影响？

1、互联网金融改变商业银行的价值创造和价值实现方式

近十年来，中国商业银行实现了持续快速稳定的发展，总资产和总负债年均复合增长率近20%。但到目前为止，商业银行的发展模式和盈利方式基本上还是传统上“重投入轻效益、重数量轻质量、重规模轻结构、重速度轻管理”的外延粗放式增长模式，“一高二低三优”的内涵集约化经营任重道远。当前，利差仍然是中国商业银行的主要收入来源，2011年，我国银行业非利息收入占比尽管有所提升，但仅占19.3%。从商业银行传统的价值创造和价值实现方式看，因为其客户主要是对贷款有稳定需求的大企业客户以及高端零售客户，安全、稳定、低成本和低风险是客户的基本诉求，银行的价值创造和价值实现主要是以其专业的技术、复杂的知识和冗繁的流程向客户提供安全、稳定、低成本和低风险的金融产品与服务。

在互联网金融模式下，目标客户类型发生了改变，客户的消费习惯和消费模式不同，其价值诉求业发生了根本性转变，使得商业银行传统的价值创造和价值实现方式被彻底颠覆。市场参与者更为大众化和普及化，中小企业、企业家和普通大众都可以通过互联网参与各种金融交易。金融产品或服务提供商是那些聚焦于为客户提供快捷、低成本服务的新兴金融机构，其社会分工和专业化被大大淡化。客户主要是追求多样化、差异化和个性化服务的中小企业客户及年轻消费者，方便、快捷、参与和体验是客户的基本诉求。

互联网金融机构的竞争基础是网络技术、信息技术和数据处理技术，需求响应、期限匹配、风险定价与管理等业务流程被大大简化。互联网金融模式下，金融机构为客户提供的产品与服务是在数据分析上的模块化资产组合，以往传统商业银行为客户提供的那种基于密集知识和复杂技术的金融产品的优势被削弱了。根据破坏性创新理论，互联网金融使传统商业银行的竞争基础发生了演变，由安全、稳定、低成本和低风险转向快捷、便利和体验，进而从金字塔的底端开始对银行核心业务进行破坏。

2、互联网金融导致商业银行支付功能边缘化

互联网金融模式下的支付方式是以移动支付为基础，其通过移动通信设备、无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系。互联网金融进一步加速金融脱媒，使商业银行的支付中介功能边缘化，并使其中间业务受到替代。例如，支付宝、财付通、易宝支付和快线等已经能够为客户提供收付款、自动分账以及转账汇款、机票与火车票代购、电费与保险代缴等结算和支付服务，对商业银行形成了明显的替代效应。

迄今为止，央行为前后5批、共计197家第三方支付企业颁发了支付业务许可证，其中包括阿里巴巴、腾讯、盛大、百度和ebay等互联网巨头。目前，第三方支付的业务范围已经涵盖移动电话与固定电话支付、银行卡支付、货币汇兑、预付卡发行受理、互联网支付、数字电视支付等，所提供的服务由单纯支付、结算渗透至为整个产业链提供行业解决方案，区域范围突破京沪和沿海扩大到河南、山西、四川、重庆、内蒙古、黑龙江等中西部地区。

随着互联网和电子商务的发展，中国的互联网第三方支付平台交易量、虚拟货币的发行和流通量越来越大，涉及的用户越来越多，第三方支付已经成为一个庞大的产业。据易观智库的数据显示，2011年中国第三方互联网支付市场全年交易额规模达2.16万亿元人民币，较2010年增长99%。尽管与当年全国支付系统近2000万亿元的业务处理金额相差甚远，但第三方支付组织已将手伸向了银行的核心业务，且在电子支付领域奠定了优势地位。业界人士预计，未来几年其交易额将迎来爆炸式增长，业务占比会不断提升。

3、互联网金融重构已有融资格局

在互联网金融模式下，互联网金融搜索平台为资金供需双方提供了一个机会发现的市场，同时现代信息技术大大降低了信息不对称性和交易成本，双方对对方信息基本实现完全了解，资金中介将不再需要，取而代之的是资金信息中介。

例如，国内东方融资致力于为客户提供专业的融资贷款搜索服务，实现用户和业务人员的直接对接，让用户通过搜索就能获取更高性价比的融资贷款产品。

需要强调的是，互联网金融在服务中小企业融资及个人消费贷款等方面具有独特的优势，包括贷款审批流程简单、放款速度快、产品类型丰富多样等。例如，专注于小微企业融资服务的阿里信贷，其淘宝商户贷流程包括：3分钟申请、没有人工审批、1秒到款到账。近年来，互联网金融发展势头异常迅猛，其中阿里金融自2010年成立以来，已累计为超过13万家的中小企业提供融资服务，贷款总额达280亿，2012年上半年就累计发放贷款130亿，新增获贷企业4万家，不良贷款率为仅为0.72%。

另据报道，甚至有专家预测，“如果阿里巴巴拿到银行牌照，三年内超过民生银行不成问题！”。因此，互联网金融模式不仅可以达到与直接融资和间接融资一样的资源配置效率，而且还能大幅减少交易成本。中国投资有限责任公司副总经理谢平指出，20年后“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式”，可能形成一个既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融运行机制。

4、互联网金融挑战商业银行传统金融中介理论

mishkin（1995）指出，金融中介的存在主要有两个原因：第一，金融中介有规模经济和专门技术，能降低资金融通的交易成本；第二，金融中介有专门的信息处理能力，能够缓解储蓄者和融资者之间的信息不对称以及由此引发的逆向选择和道德风险问题。因此，资金中介和信息中介是商业银行作为金融中介最为基础的两个功能，分担风险、提供流动性和信息也成为银行最主要的服务。互联网金融的出现和兴起商业银行传统金融中介理论的存在基础形成了有力挑战，具体可以从三个方面进行分析：

首先，互联网金融降低市场交易成本。银行直接融资以及股票和债券市场间接融资尽管对资源配置和经济增长有重要的推动作用，但也产生很大的市场交易成本，包括贷款信息收集成本、银行与客户签约成本、客户信用等级评价成本、贷后风险管理成本以及坏账处理成本等。这可以从银行和券商高昂的利润体现出来，如根据2012年三季度报告显示，2471家上市公司1-9月份的实现净利润1.49万亿，其中16家上市银行就高达8127.67亿元，占54.5%。

在互联网金融模式下，资金供求方运行完全依赖于互联网和移动通信网络进行联系和沟通，并可以实现多方对多方同时交易，客户信用等级的评价以及风险管理也主要通过数据分析来完成，交易双方在信息收集成本、借贷双方信用等级评价成本、双边签约成本以及贷后风险管理成本等极小。

其次，互联网金融降低信息不对称。信息不对称是商业银行存在的重要基础之一。在互联网金融模式下，交易双方之间信息沟通充分、交易透明，定价完全市场化，风险管理和信任评级完全数据化。例如，一位上海客户需要申请一笔贷款期限为12个月、金额为10万元消费贷款，当通过融360专业贷款搜索平台进行融资时，他可以在10个商业银行以及9个非银行金融机构所提供的27个贷款产品中进行选择，并且每个产品都有独特的产品特点。

最后，互联网金融加速金融脱媒。互联网金融中大量第三方支付机构的涌现和崛起，大大加速金融脱媒。在传统的支付产业链中，电商、第三方支付公司和银行扮演着各自的角色：电商为用户提供网上交易平台；第三方支付建立网关服务平台，实现消费者、商家、金融机构之间的在线支付，并提供现金流转、资金清算服务；银行则是最终资金结算服务的提供者。

但随着第三方支付机构的发展壮大，他们已不不满足于只做银行的网关支付平台，而是借助其数据信息积累与挖掘的优势，开始直接向供应链融资、小微企业信贷融资等领域扩张。尽管目前互联网金融由第三方支付所衍生出的信贷业务占仍比较小，但由于其为资金借贷双方之间提供了直接连通的通道，成为商业银行战略和业务转型的重要方向。

在2017年下半年，国内互联网金融公司曾掀起一波上市潮，趣店、拍拍贷、乐信等公司纷纷在纽交所或纳斯达克上市。而今年，又有多家互金公司加入行列，51信用卡、汇付天下和维信金科向香港交易所递交了招股说明书，点牛金融和爱鸿森两家互金公司则选择赴美国纳斯达克上市。

从种类来看，维信金科、汇付天下、51信用卡和天逸金融主要涉及的是消费金融、第三方支付、信用卡管理和互联网保理业务，在行业看来，此次上市潮是在借鉴了17年下半年的互金公司上市基础上决定的，相比来说更成熟、更深思熟虑。

从17年上市的几家互金企业股价看，市场表现并不理想，国内现金贷政策趋于完善和落实，对互联网金融行业是一种巨大的压力，而且当下正直网贷平台备案期，此时上市会面临多重考验，若备案不顺利，上市之路将越发艰难。

虽说互联网金融公司能批量进入股市是对行业的一种认可体现，利于行业更广阔的发展，但目前互金行业还有待完善和规范，行业的发展合规才行，才能走得更远。

近期各大互联网金融公司都在忙着网贷平台备案工作，而监管部门却连放“大招”，上月底才通过了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，这不几天后又印发了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》，就是我们看到的29号文，进一步对互联网金融行业具体操作行为进行限制。

对于《资管新规》，主要是对各类资产管理产品进行统一标准，促进资产管理业务正规化。而29号文则是对现在不少互金公司规避监管行为的一种终结，文件指出，未经许可，依托互联网以发行销售各类资产管理产品（包括但不限于“定向委托计划”“定向融资计划”“理财计划”“资产管理计划”“收益权转让”）等方式公开募集资金的行为，应当明确为非法金融活动，具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。

长久以来，各种资管计划、理财计划、定向委托融资等项目在各大网贷平台十分盛行，在备案政策颁布后，不少平台想着将互联网资产管理业务剥离出去，分立为不同实体的，以通过审核。面对29号文，还没获得牌照的机构意味着业务清零，而已获得牌照的机构就能偷着乐了，他们将有更多的机会扩大市场和扩张，比如蚂蚁金服、腾讯理财通、陆金所等大型机构。

虽说29号文对很多互联网金融机构判了“死刑”，但对互联网金融行业来说是利好的，互金行业将越来越合规，告别灰色产业链，互金行业将更光明。