互联网金融时代，全民普惠理财即将实现！理财，在传统金融时代，这是只有“高大尚”和“白富美”们才有资格做的事情，然而，当互联网金融时代真实的来临，它将这一高规格的“金融礼遇”平易近人的分享到了平民百姓中。

现在，不论你是走在大街小巷，还是畅游于信息浩瀚的网络世界，你就会发现，大家都在谈理财。然而，当理财已经开始成为一种普惠性质的东西，在互联网金融时代被大众平等分享的同时，一些美中不足的问题也随之显露出来。比如普惠理财的覆盖面不够广泛，个人征信系统建设进展缓慢，以及一些技术因素导致的金融风险事件频发等。

说到这里，爱思考的人心里可能会问：互联网金融时代给人类的方便就贡献到此为止了吗？

肯定不止这样啊，在近日召开的2016年联盟峰会上，百度李彦宏的发言为大家带来好消息。他指出，以金融行业为例，指出了人工智能、大数据等技术下金融行业的未来——因为人工智能，互联网金融已开始迈入更加普惠、且风险性更低的“秒时代”。

这就非常明显了，如果说互联网金融发展的现时代，是让人人理财成为可能，那么互联网金融在引入人工智能、大数据后的未来时代，也即将要到来的“秒时代”，它将带给我们的会是“人人想理，人人可理，人人敢理”的全民安全共享财富的理想化新时代。

正如百度ceo李彦宏所说，根据人工智能，依据对大数据的分析与理解，机器学习的技术能够实现很多过去不是那么方便实现的东西。今天，互联网或数据公司可以从网上集结用户的海量数据，再结合声纹识别、人脸识别等人工智能技术进行分析与学习，可以很好地构建出一套信用模型，弥补原有征信体系的不足，提供覆盖广、效率高、更个性也更安全的征信系统。以前人们申请贷款，要准备好多资料、可能需要不止一次去柜台办理，要花几天的时间。

实际上，据小编了解到！我国有信贷记录的人数远远低于美国征信体系的覆盖率，而面对如此庞大的尚未被纳入征信体系的消费人群，完善中国的征信体系则同样也成为了一个“技术”问题。当融入了人工智能、大数据技术的智能金融系统甚至能做到“秒批”。这不仅大大提升了金融服务的效率，而且在安全性上也有了更好的保障，还让越来越多的人被纳入征信体系，让普惠成为可能。

以前，信用这个词跟普通人的距离似乎很遥远。但是现在，尤其是互联网金融时代的到来，信用对于我们越来越重要！信用已经是一种财富，而且这直接关系到你的生活质量。信用是可以伴随一生的。所以，每个人都要珍惜自己的信用。

我们都知道，央行的个人征信会记录信用，一但你的征信出了问题，那么将影响到你很多，尤其是银行办贷款、信用卡这些。不过自从支付宝为代表的普惠金融开始越来越为人所知，个人信用也越来越重要。普惠金融就是让每一个人在有金融服务需求的时候能够及时的、有尊严地以合适的价格获得高质量的金融服务。好金融就是让信用成为财富，给人带来改变命运机会的金融。

信用对你生活的影响，只会越来越大

以芝麻信用为例：从支付宝到余额宝，到现在的芝麻信用，可以看到一个清晰的互联网金融发展的链条，首先，你是淘宝和支付宝的用户，使用一段时间后，支付宝就可以了解和分析你的信用情况。如果信用情况好，那么它就会给你开通花呗、借呗、阿里小贷。

通过这些你都可以借钱，借钱消费、经营或者是用于周转，都是可以的。而且，如果你注意过借呗，就会发现，如果你的信用越好，借款利率就越低！

这就是支付宝的芝麻信用。芝麻信用是用信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度来评价一个人的信用。

而且，芝麻信用的作用，还不仅限于跟马云借钱。比如，如果你信用分很高，那么在一些与蚂蚁金服关联的应用中，也会拿到优惠。免押金入驻酒店等等，都是针对高信用用户的。

而且，普惠金融的另一个特征是，个人资产情况只是一个参考因素。如果去银行贷款，流程长就不说了，还有很重要的一点就是要看你的个人资产状态。资产不多的人，是很难拿到银行的贷款的。比如以前，大学生想办信用卡是很难的，哪怕办下来额度也不会高。

但是现在，只要信用情况好，哪怕没有收入的大学生也可以开通花呗。不仅如此，拥有良好信用记录的市民，可以通过芝麻信用“信用生活”享受信用服务的便利；还可以在公共交通、民政、医院等更广泛的场景享受信用便民服务。

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日央行发文对阿里巴巴蚂蚁金服旗下的芝麻信用、腾讯旗下的腾讯征信等八家机构开放个人征信业务。个人信用提上日程，并接受互联网生态环境的大考，互联网巨头以此作为信用市场的敲门砖，彰显对用户的规范权威。借不借给一个人钱，看你对这个人的信任度，互联网银行要开张，则首先要对互联网人征信。

资金的需求空缺产生了借贷行为，信用问题则首当其冲，以信用为借贷的临界点是互联网信用人不可逾越的“三八线”，透明可见而且以金钱兑现。权衡你的信誉、提升素养直至对你的价值所能辐射之处产生影响。

信用即财富，个人信用变现

据悉，新版个人征信报告包括个人姓名、身份证号码、查询时间、信贷记录、公共记录和说明，信贷记录中分信用卡、房贷和其他贷款，若有逾期也将有次数显示。若贷款中曾有逾期还款现象，或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款，或有太多的贷款账户和信用卡都可能透支你在互联网的人品值。你的人品值一旦产生负分互联网银行则会相应的对你进行惩戒，减少对你的借贷。而你的信用值越高互联网银行越视你为忠实用户，相应的给你的借贷额度就越高，利用借贷融资以变现，归根结底个人信用变现使然。

信用即财富，在互联网时代将更加突显，因为互联网跨越了人与人之间无地域的社交和沟通，实现了人的最大自由，而互联网所呈现的却是看似渺小实则广袤的海市蜃楼般的虚拟大生态，人与人交往仅通过一个屏是不能达到所期望的社交目的和体验的，个人征信一定程度上对网民的素养有着顺水推舟的作用，进而对整个互联网社交的环境形成积极影响，提升社交体验，进而升级虚拟圈子的社交，越过互联网金融同样实现更高级别的变现，这绝对是未来的一大趋势。

例如，朋友圈营销实际上已经是一次小高潮的发酵，但是由于规模性的过度营销，导致现下的微商已然尸横遍野。那么，个人征信对用户的作用就类似“三八线”一样，起到的警示作用，此举有望对网民整体素养的提升加以改善。

个人征信撑起互联帝国变现体系

做小微金融，并不是我们想做金融，不是想赚钱，而是想做信用体系。

马云的话话中有话，不仅仅是想做信用体系，更大的野心在于利用信用体系变现，机会来了，不仅是企业更是拿所有的个人开刷。阿里花呗和腾讯微众先后亮相，众媒体蜂拥而上，人人尖叫，实为惊悚。

根据有关机构预测，中国个人征信市场空间为1030亿元，而目前个人和企业征信的总规模仅为20亿元。截至去年10月底，我国征信系统收录了1963万户企业及其他组织和8.5亿自然人信用信息。而去年前10个月，企业和个人征信系统的查询量分别达8398万次和3.27亿次。个人征信成为继余额宝之后互联巨头新的变现法宝。

如果说个人征信对于个人只是打着互联网人人品值的幌子为个人需求借贷，那么相对于阿里腾讯的信用帝国体系则是汇聚全民的现金为互联巨头的信用体系献血求荣。即便如此，用户也要献，因为这就是一个献血的时代，新的互联网时代，有奉献才会有收成，互联网的信用时代已然来临。

互联网人品值，不可逾越的三八线

互联网信用时代已然来临，就是你和互联网发生的任何行为已经融入互联网的信用体系，受其管控和监督，你与互联网发生每一个行为的时时刻刻都感觉有人监视一样，这样你对自己的行为才能够真正但当，为自己的信用增值，也就是你的互联网人品值。在虚拟的互联网大生态下一切混沌的行为将有互联网人品值开始逐渐变得透明，并且无可逾越，一旦触碰你的个人信用将被贴上一道标签，乃至成为你行走互联网江湖的一个绊脚石，微小却影响巨大而深远。互联网信用时代，是个人和互联巨头都需要并且想要的时代，是人企共荣的时代，信用则是连接一切、发展一切的新纽带。

小心，莫让你的人品值在互联网信用时代变负