对于许多想发展的中小企业，资金问题一直困扰着企业的资金链，而贷款又太难了。融资难几乎成了所有中小企业发展的瓶颈。中小企业因为没有资产抵押银行，所以贷款屡次被拒。因为几乎找不到符合中小企业情况的贷款产品，所以民间小额贷款公司与中小企业在融资方面有着密切的合作。

如今，网络贷款正在慢慢影响着传统贷款模式，通过网络贷款平台，只需简单输入贷款类别、金额、贷款期限等几个关键词，即可轻松对比多家金融机构的同类产品，从中挑选利息最低的贷款计划。在搜索引擎中输入所在城市、贷款用途、贷款期限及贷款金额等关键词后即可开始比价。

目前可供选择的贷款类别还算比较全面，基本分为经营贷款、消费贷款、购车贷款、购房贷款这几大类，而合作的金融机构也有近20家，囊括了国有银行，股份制商业银行、城商行、小贷公司及第三方金融机构。以消费贷款为例进行搜索，几秒钟便把各家金融机构符合条件的信贷产品，一股脑儿地搜 索了出来全部相关产品。搜索结果中，包含了产品名称、申请门槛、放款时间、总利息、月供等基本信息，另外可以按月供及总利息进行价格排序，比对起来颇为方便。而选择具体一款产品，更为具体额度范围、还款方式、申请条件、所需材料、操作流程及信贷客户经理联系方式等信息也都一目了然。

如果说阿里巴巴和亚马逊对其客户发放贷款还在传统信贷业范围内，那么谷歌踏足贷款领域，可以说是为自己量身打造了一批客户。

谷歌10月8日表示，将在英国推出一项贷款服务AdWordsBusinessCredit（广告信用卡），通过该服务，公司将向企业提供贷款，尤其是中小型企业，以提高它们在谷歌在线广告方面的支出。

“更关注客户独特的贷款需求，与互联网本身的特色相契合，或许是未来多元化互联网企业行业进军金融的敲门砖。”一位互联网业内人士表示。

另一位某南方系证券公司的互联网分析师则认为，互联网企业纷纷试水放贷，“自助”的意味更浓，“放贷款帮助已有的客户，刺激其扩大消费，这些互联网公司的重点实际上还是促进自己核心业务的发展，贷款产品目前应该只能起到辅助作用。”

谷歌角度

事实上，早在一年前AdWordsBusinessCredit服务已经在美国1400家公司开始了项目试点，谷歌财务主管BrentCallinicos（布伦特·卡里尼克斯）在科技博客TechCrunch的博文中表示，在这1400家美国试点公司中，有74％已将AdWordsBusinessCredit作为其主要的AdWords支付方式，这一实验成功地吸引了更多客户购买广告。更早些时候，谷歌曾为了提高客户每一次向AdWords的投资，实施过贷款优惠活动。

目前，谷歌提供的这张信用卡还需要通过邀请才能领取，并且卡的用途也将被限制在购买谷歌的AdWords广告。目前在谷歌的AdWords信用卡申请的官方页面底部可以看到，该卡是万事达卡应收账款解决方案项目的一部分，并且只能用于购买AdWords，由Barclays（巴克莱）银行独家运营，并且由该行签发。

该项服务在英国展开运营之后，未来几周谷歌将会在美国市场全面推出，并开始逐步拓展到其他国家和地区。

据外媒报道，谷歌AdWordsBusinessCredit服务在英国的初始利率为11.9％，在美国则为8.99％，与试点项目一致，同时，该信用卡均不需支付年费。事实上，利率和年费优惠都将使得该卡的使用成本低于一般的信用卡费率，但谷歌由此锁定客户在搜索广告方面的投入，获益也是颇多。

“广告信用卡业务不会亏钱。”卡里尼克斯在接受外媒采访时表示，不过他同时否认未来该贷款服务会作为谷歌新的“利润中心”的说法。

“目前来看，谷歌此举更倾向于利用自身资金资源促进其广告主业，贷款只能看做是增值服务，而不能作为其大规模进军金融行业的信号。”前述互联网分析师说，在欧美，中小企业在互联网领域进行消费时，通常向其销售产品的公司会提供一些贷款解决方案，“谷歌现在只是自己动手做这件事罢了”。

各出奇招

在谷歌之前，阿里巴巴已经抢先试水互联网贷款业务，其在中国内地开设的两家小额贷款公司已运营近两年，针对阿里巴巴和淘宝平台的商户提供贷款，两年向15万家企业发放贷款，平均每家企业贷款额4.7万人民币，令许多致力于小微贷款的银行紧张不已。

而亚马逊近期则表示将推出一项新业务，为Amazon.com上的第三方卖家提供贷款，新项目名为AmazonLending，内部人士称，该公司市场平台上的卖家已经收到了来自亚马逊旗下资本服务公司AmazonCapitalServices关于提供贷款服务的电子邮件。

的贷款上限为80万美元，利率最高可达13％，亦有一些特别优质的商家可以享受低至1％的利率。卖家可通过其现有的亚马逊商家账户申请贷款，获批后，亚马逊将在5个工作日内向其银行账户打款，而卖家每月支付的贷款利息会自动从其亚马逊卖家账户中扣除。

同淘宝等电子商务平台一样，Amazon上的很多商品都直接来源于个体卖家，通过借贷可以帮助商户增加周转资金，扩大进货数量，从而增加其销售规模。

所以相较而言，亚马逊和阿里巴巴的模式更为接近，“这是由其作为网络商务平台的性质决定的，如果要涉足金融，应收账款融资是天时地利人和”，前述互联网业内人士表示。

实际上，金融危机之后，中小企业贷款难已经成了老调长谈，银行针对中小企业的贷款规模不断收缩，失衡的供求关系给市场上的资金替代方带来很大发展空间。阿里巴巴、亚马逊，甚至谷歌都在其中看到了商机，未来或许会有更多的互联网巨头根据自身定位和客户需求而进入到这一领域。

另一方面，相对于传统金融机构，互联网企业推出针对自己客户的服务，在发现客户需求、抵押灵活、现金流监控、数据支持以及行业专业性风控方面，都有着传统商业银行不可比拟的优势，对传统的借贷业务将形成一定挑战。

前述互联网业内人士表示，“大的网络巨头开始关注中小企业融资，或许会对整个金融行业切实解决中小企业融资问题起到积极的作用。”

“足不出户也可贷到几百万？”记者了解到，“不用跑银行，动动鼠标就能办理贷款业务”正在新区多家银行悄然兴起，以前通常被第三方平台争抢的网络贷款“蛋糕”，现在却变成各家银行争抢的香饽饽。

“网络贷款”通常包括两种模式：B2C，指银行与个人之间；C2C，也称“人人贷”。交通银行近日推出“e贷在线”服务，可自行通过互联网向交行提交包括小企业贷款、住房类贷款、汽车消费贷款等；建设银行则推出网络贷款产品“e贷通”，只要符合相关条件，不需要任何抵押担保，就可以获得最高10万至100万的消费授信。

此外，北京银行启动中小微企业贷款平台；宁波银行专门为中小企业搭建了网络社区平台“E家人”；平安银行则专门针对个人装修、买车、旅游、教育量身定做网上预约贷款业务。

“网络贷款”的借款金额必须在相关的借款额度内，借款金额最少为2000元，借款时间最短1个月，最长12个月，信用标、担保标的还款方式由网站默认为等额本息还款。通常推荐标的还款方式由网站和借款人协商设定，为了不至于流标，客户可设置相对合理的年利率，按现在的基准利率，招标年利率可以设定在15%~24%之间，并随中国人民银行的基准利率浮动，最高上限为基准利率的4倍。

此外，如果选择信用借款标的，将有10%冻结在借款者账户作为还款保证金，借款者一旦逾期，网站会立即扣除该笔还款保证金，用于补偿网站的信誉损失及催收逾期款而产生的额外费用。而担保借款标和推荐借款标不冻结还款保证金。