那群科技大佬往往心怀“改变世界“的愿景，而他们也确实在用自己的行动使这个世界变得更美好。美国当地时间12月1日，Facebook创始人马克·扎克伯格（Mark Zuckerberg）迎来了自己第一孩子。为了庆祝女儿的降生，扎克伯格与他的华裔妻子普莉希拉·陈（Priscilla Chan）承诺将他们持有的Facebook 99%的股份捐赠，用以公共慈善事业。

在升格为父亲之后，小扎写了一份颇为暖心的致女儿的长信，谈及了医疗研究、社会平等、儿童权益等社会责任，称因为女儿Max的出生，让他们夫妇二人更有动力去促成这些社会使命。

小扎承诺在“有生之年“，会捐出持有的Facebook 99%股份帮助实现这些使命，而他们持有的这部分股份，据估算，价值约450亿美元。

在长信中也提到，他们夫妇将通过一个新的实体——Chan Zuckerberg Initiative, LLC.，“陈-扎克伯格慈善项目”，来实现这项慈善捐助。捐助款项将用于“发展人的潜能”，“个性化学习，疾病治疗，连接人们和建立强大的社区。”每一位为人父母的人都怀有类似的心情，希望为下一代打造一个更美好的世界。

参与公益事业并没有所谓“正确姿势”

一般来说，捐赠钱财都是最为常见也是最实在的参与公益事业的方式。就在本周，微软联合创始人比尔·盖茨(Bill Gates)就和阿里巴巴联合创始人马云等数十位企业领袖共同宣布成立“突破能源联盟”(Breakthrough Energy Coalition)，这是一个数十亿美元的清洁能源项目。除了盖茨和马云，支持该项目的其他企业主还包括刚刚出镜的小扎、亚马逊创始人杰夫·贝索斯(Jeff Bezos)、LinkedIn联合创始人里德·霍夫曼(Reid Hoffman)和Salesforce创始人马克·班尼奥夫(Marc Benioff)等。

当然对这些大佬来说，时间就是金钱，因此像股神巴菲特这样拍卖自己的午餐时间来做慈善的类似案例也不少。效仿巴菲特的例如苹果创始人乔布斯和现任总裁蒂姆·库克都曾拍卖自己的咖啡时间，雅虎公司CEO也曾拍卖自己的午餐时间。

而在2014年，除了风靡全球的冰桶接力挑战，可能再没有什么活动能将各界明星、大佬们联系在一起了。这个旨在呼吁人们关注“肌肉萎缩性侧索硬化症”（俗称“渐冻人”）这一疾病的公益项目，短时间内汇集了包括娱乐、体育、商业、科技等各界的名人参加。你所能想到的那些互联网大佬，都为公益甘愿湿身。在国内，由一加手机刘作虎开始，迅速普及到了整个中国互联网圈，雷军、周鸿祎、李彦宏等都在员工或粉丝的注目下完成了慈善接力。

的确，参与公益可以有多种方式，甚至已经不再仅限于捐款捐物，而是包括任何健康的能达到公益目的的方式。必须要加上“健康”二字，因为仍有借慈善炒作的事例出现，一旦实施公共利益变成了个人的行为艺术，也就失去了其一贯的初衷。

以下小扎夫妇充满情怀的长信节选：

亲爱的麦克斯（Max），

我和你的母亲无法用言语来描述你带给我们的未来希望。你的新生活中充满了希望，我们希望你能保持快乐和健康。你已经给了我们充分的理由，让我们反思我们希望你生活的世界。像所有父母一样，我们希望你在比我们今天生活得更好的世界中快乐成长。 

但是新闻中往往更多提及负面的东西，实际上，从很多方面来看，我们的世界正变得越来越好。健康正获得改善，贫困水平正在降低，知识正在增长，人们之间的联系变得更为紧密，每个领域的科技进步都意味着你的生活应该比我们今天好得多。

……

对于你们这一代生活在更好世界中的人来说，你们将能够比我们做的更多。今天，我和你的母亲承诺，我们将竭尽全力帮助解决这些挑战。我将继续担任Facebook CEO多年，但这些问题太重要，可能需要你们长大或我们老时才会开始产生效果。可是从年轻时开始，我们希望在生活中能看到更多变化。

当你作为扎克伯格与陈氏家族的下一代出生时，我们也开始了陈-扎克伯格倡议活动，加入世界各地许多致力于推进人类潜能和促进平等的人的行列。我们最初关注的领域将是个性化学习、治愈疾病、连通人们以及建立强大社区。在我们有生之年，我们会捐出持有的Facebook 99%股份帮助实现这些使命。我们知道，与那些开始应对这些问题的天才相比，我们的贡献相当小，但我们将竭尽全力。

一旦我们适应新的家庭节奏，并从育儿假回归后，我们将在未来数月分享更多细节。我们知道，你们对我们为何和如何做这些项目存在许多疑问。随着我们为人父母，并翻开生活的新篇章，我们希望对每个人深表谢意。

我们之所以要做这些工作，只因为我们的背后有强大的全球社区支持。建立Facebook已经创造了为下一代改善世界的资源，Facebook社区的每个成员都在发挥作用。我们只有站在专家的肩头才能取得进展，我们的导师、合作伙伴以及许多令人难以置信的人，都在为这些领域的建设做出贡献。

我们只关注服务社区和这个使命，因为我们被相亲相爱的家庭、真心相待的朋友以及和睦相处的同事所包围。我们希望你的生活中也能拥有同样深刻和鼓舞人心的亲情和友情。麦克斯，我们爱你，并觉得为你和所有孩子打造一个更好世界是我们的责任。我们希望你的生活中充满了同样的爱与希望，我们甚至已经等不及将你带入这样的世界。

1、互联网金融首次写入国家五年规划

11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》正式发布，互联网金融首次被纳入国家五年规划建议。在《建议》中特别提到了规范发展互联网行业。

互联网金融首次写入五年规划之中，这就意味着互联网金融在过去的发展受到了认可，行业的地位进一步得到提升和人民的关注。

2、国行行长周小川解读“十三五”

中国人民银行行长周小川在《十三五规划建议》的辅导读本上刊文，特别强调了我们应该规范互联网金融的发展，构建主流业态与新兴业态协调发展的金融体系。而且要顺应信息技术发展趋势，支持并规范第三方支付、众筹和P2P借贷平台等互联网金融业态发展。推进各类金融机构大数据平台建设，建立大数据标准体系和管理规范。

还要发展多业态的普惠金融组织体系，发展能够高效、便捷、低成本地提供融资和支付等基本金融服务的各类金融机构。支持小微企业依托多层次资本市场融资。支持并规范移动互联支付、小额贷款等创新性、专业性、社区性金融业态发展。

3、江苏出台首个P2P巡查制度

11月5日，在江苏省互联网金融协会加强自律管理研讨会上，出台了《网络借贷平台巡查制度》。未来协会将依据《巡查制度》对一些可疑网贷平台进行检查和警示，及时发现并处置各类突发事件，将P2P行业中令人担心的违规现象扼杀在萌芽状态。这项巡查制度的制订，也是国内的第一次尝试。

4、风投系已达66家 特色平台获青睐

数据显示，截至2015年10月，风投系P2P平台达66家。在融资潮背景下，P2P平台的估值一路走高。

今年年中的A股股灾，导致资本市场出现收缩，使得资本产业链的链条拉动慢下来，也传导给了定增、并购、PE/VC甚至天使基金，整个链条都变得颇为谨慎。在这样的背景下，有资产端优势的成熟P2P平台更受青睐。

5、P2P“双11”：单日成交量破百亿

11月11日，互联网电商火热的促销和琳琅满目的商品下，P2P网贷平台作为互联网金融的的一员，也从中获利。2015年“双十一”当日P2P网贷行业成交量达102.63亿元，同比2014年“双十一”成交量23.46亿元上涨了337%，P2P网贷历史单日成交量首次突破百亿大关。可谓是恐怖的交易量。从部分平台成交量来看，今年双十一较去年涨幅惊人，大部分平台涨幅均翻了几倍。

6、国务院：保护金融消费者八大权益

11月13日，国务院就加强金融消费者权益保护工作提出的指导意见，要求规范和引导金融机构提供金融产品和服务的行为，构建公平、公正的市场环境，加强金融消费者权益保护工作。

7、 “无米下锅” P2P高管外出淘资产

P2P行业同质化竞争越来越激烈，伴随而来的是优质资产日益稀缺。投资者最深刻的感觉不仅是产品收益率下降，更重要的是无标可投。

8、宜人贷赴美提交IPO申请

宜信公司旗下P2P平台宜人贷在美国正式递交首次公开招股文件，计划最快于12月份登陆美国纽交所。一旦申请获通过，宜人贷将成为中国第一家在海外上市的网贷平台。

9、P2P平台砸3.7亿抢夺央视“标王”

11月18日，央视2016年黄金资源广告招标大会在京举行。P2P平台翼龙贷在招标中，共拍下央视“新闻联播标版组合”6个单元6个位置的标的物，花费近3.7亿元。数据显示，互联网企业已成为央视广告的重要支柱之一。

10、银监会提示“金融互助社区”有风险

近日来，3M高频出现在大家的生活中。3M互助金融社区承诺，投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。有人质疑MMM互助金融社区为传销组织。银监会通过官方网站发布了《风险预警提示》公告，针对近期国内多地出现的以“金融互助”之名，承诺高额收益引诱投资者的行为进行风险预警提示。

以上十件事，都是耳熟能详的大事，这些事件的发生，也表明了国家对互联网金融开始提高了关注度，而且人们的对P2P行业的认可和需求越来越强烈。现在主要的任务就是规范P2P网贷行业。在不断发展的大环境下，互联网行业才能稳步的发展。

互联网只是一个虚拟的网络，信用卡则是看的见摸得着的。在互联网发展越来越好的今天，信用卡会消亡吗？很多人都有这样的疑问。实体信用卡还是具备它本身的一些优势的，不会完全被互联网所取代。

想要知道未来的实体信用卡，如何发展，就要先对其进行了解。支付宝、虚拟信用卡产品在安全性能上才在一定的问题，但是随着技术的越来越高，相信安全性也会越来越好。

信用卡只是实现支付功能的一种工具，资金还是来源于银行，类似于信贷账户，信用卡只是实现支付功能的一账户而已，信用卡有了这个特点和功能，就能为银行带来利益。银行为什么要使用信用卡呢?

首先，使用信用卡就是透支金额，从而产生一部分利息，这是银行的收入来源。当然使用信用卡，对持卡人来说也是有好处的，让持卡人更方便的进行消费。信用卡存在一定的免息期，但是后期的利息标准远远高于普通的贷款产品，目前招商银行靠利息获得的收入每年都可以达到上百亿元，甚至还有增长的趋势。

第二，信用卡刷卡是要收取手续费的，大家就有疑问了，不是刷卡没有手续费了，那是对于持卡人说的，持卡人不需要手续费，但是商家要交手续费的。商家交的手续费也成了银行的获利来源。

其他方面，银行也存在着收入，比如说取现，它不仅仅要收手续费，还会产生利息。还有信用卡的年费等等。从这些方面银行获得的收入也是不少的。

银行发展信用卡确实给自己创造了很多收入，在使用上使用塑料卡片轻便 ，而且仅仅可以从信用卡的外观就可以判定客户的等级。所以信用卡的发明实在是高明。

计算机技术的发展推动了信用卡的发展，近年来在向互联网端和移动端发展。但是从信用卡诞生开始就只是作为一种支付工具，不管信用卡在技术和形式上是怎样创新的，但是始终离不开实体信用卡。这些只能算作是信用卡向移动端和网络端的延伸。

毋容置疑，未来的信用卡将会朝着多个方向发展。信用卡肯定会受到计算机技术的巨大影响，但是信用卡的消亡却是很难做到的。我们也不需要排斥互联网对信用卡的影响。

如果要盘点2015年的热词，P2P毫无疑问是其中的一个。伴随着互联网金融的东风，2015年P2P也迎来新一轮爆发式的增长以及爆发式的跑路倒闭。随着2015年走向尾声，越来越多的人都有这样一个困惑：年末P2P平台待收压力运营风险加大，P2P平台会迎来新一波的跑路大潮吗？

2015年，P2P平台跑路倒闭死亡已成新常态？

2015年，要说人们对P2P最大的印象，那肯定逃不过以下这几个标签：问题平台，跑路平台，倒闭平台。而据相关的数据显示，尽管在2014年P2P平台倒闭、跑路已构成一种现象级事件，但是2015年还是有众多的P2P平台建立。而14年的现象级事件显然在今年已经成为一种常态。

前几天跑路的P2P平台鑫利源任性高调的在其官网发布跑路公告，一时间被成为最具“良心”的P2P平台。但是从侧面也反映出了一个问题，为何P2P平台如此高调任性，跑路发个公告就可以被调侃为最具“良心”。这也从侧面反映出跑路、倒闭P2P平台之多，现象之常见。

同时根据网贷之家数据，截至2015年10月底，我国正常运营平台为2520家，环比增加4.26%。其中，10月新上线平台数量为150家。今年10月，共新增问题平台47家。而截至2015年10月底，我国网贷行业累计问题平台达到1078家，累计平台数量达3598家。

从数据显示来看，截止到2015年10月底，累计约有近1/3的问题平台，因此说2015年P2P平台跑路倒闭死亡成新常态也不是没有依据的。

年末倒闭大潮来临？P2P平台会迎来新一波跑路大潮吗？

同时据相关业内人士：由于临近年底，因此P2P平台的待收压力运营风险加大，因此投资人面临的风险也随之增加，不排除“跑路”现象在年底前后出现激增的情况。特别是对于民间借贷而言，年底催债是行业普遍现象，这也是风险集中在年底爆发的一个原因。

同时对于P2P整个行业来说，P2P是一个有周期性的行业，一般来说P2P产品多集中在年底到期。对于投资者来说年底需要现金的需求一般要大大高于平时，一旦平台涉嫌资金池或自融，便会很容易发生提现挤兑潮，很容易造成资金链断裂。

现在已经是12月，临近年关，同时随着有望年内出台的互联网金融监管细则，问题平台是否会明显增多，这还是个未知数。随着监管细则的出台，毫无疑问能促进规范P2P网贷平台发展、保障投资人利益。当然，什么时候能推出，我们也将持续关注。

根据今年的数据显示，银行信贷业务的贷款总数下降了，这在以前是不可课想象的。传统的业务向互联网转型，这是一种趋势，凭信用贷款一直在银行中有很重要的地位，然而互联网的到来，也给传统信贷业务带来了冲击。

银行互联网金融的挑战，银行做出了一系类反应。一部分银行选择了进军直销银行，将余额理财作为主打产品，另一方面建立自己的电商平台、搭建网上商城、积累交易数据。之前网上银行火热得不行，是最早意义上的互联网金融，但不具备经营功能，现在逐渐开放了，整合线上线下，这将成为一个优势。商业银行开发自己的社交平台，然后进行金融服务，主要是可以通过这个平台积累大量的客户。要想更加便捷，发展移动金融也不可少，既可以是传统银行移动化，也可以是跨界合作，推出特色的APP。开发线上供应链，与第三方合作，可以很好的实现资金的管理和交易对手的管理，实现的功能很多。实体网点智能升级，功能更强大，体验度更高。将线下的业务线上化，既丰富了银行的产品，也可用于开发线上贷款业务。

具体到银行的信贷业务，向互联网转型也要开始重新布局。银行转型并不具备优势，在这之前，互联网金融已经有行业大头，例如阿里巴巴、腾讯。他们同样从事了信贷业务。各类小额信贷及理财产品称出不穷，这是银行信贷业务的威胁之一，不管是对传统业务有影响，也影响着转型后的信贷业务。

不管怎样，银行不得不想互联网转型，这对银行本身来说是个挑战，这也将加大和互联网巨头的竞争。成功转型就要先面的自己的问题。首先很难向互联网企业一样开展业务，发挥不了自己的优势，丰富的金融业务经验用不上。其次传统的文化理念鼻尖影响银行在互联网上的创新程度，可能会导致很难利用创新这个优势来占领市场。第三，习惯了传统的运作模式，也很难在互联网运作模式上创新。最后，银行对风险的控制太严格，影响客户的体验。

银行信贷业务转型势在必行，难度很大，但是要创新才能有活路。将来的银行信贷业务必将呈现出多种新式。