随着生活的节奏越来越快，在如今的社会中生存，大家难免都是可能会遇到手头紧张的时候的。毕竟现在的物价那么高，高额的房价更是给大家带来了很大的经济压力，微薄的工资好像难以支撑大家的消费。在大家遇到资金问题的时候，也是会想尽各种办法去解决的，其中和身边的朋友借钱就是不错的做法，但是这也是需要欠人情的。有些人就不乐意去求人，而选择贷款去解决各种危机，其实贷款还是值得大家选择的，虽然需要支付一定的利息，可总的来说还是利大于弊的，当然，还是要根据自己的能力去选择满足自己需求的贷款产品，不然到时候都是会可能造成很大的影响的。除了个人会缺钱之外，一个企业也是会遇到资金缺口的，这时候，也是能够选择贷款的，如果企业的经营状态不错，信用记录非常好的话，贷款的途径也是会变多的。那么，企业信用贷款的条件是什么？需要提供哪些资料？

企业信用贷款的条件是什么

当然，不是所有的企业都是有信用贷款的资格的，首先，企业客户的信用等级必须足够高，不能有经常逾期不还的不良行为，并且经过相关的机构审批是有信用贷款的资格的；其次，对于企业的经营状态也是有要求的，像那些经常亏本的企业就是不行的，必须在近三年之内利润持续增长，企业的负债率控制在适当的良好值范围，流动资金比较多，充足而稳定；除此之外，相关的资料也是必不可少的，比如几年之内的年报表，最近一个月的报表以及半年之内的发票情况；还有就是企业的管理必须足够规范有效，并没有那些逾期不还的不良信用记录等。

企业信用贷款需要提供哪些资料

其实，企业贷款和个人的贷款一样，都是需要提供一定的资料的，如果这些资料真实有效，对于申请贷款肯定是有一定的帮助的，如果为了贷款成功而弄虚作假，后果也是比较严重的。首先，企业的企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证以及税务登记证就是必不可少的；还有，企业名下资产证明也是必须的；除此之外，各项税单也是不可缺少的，如果有已经签约的购销合同，最好也要提供。

看了以上的相关介绍，大家对企业信用贷款的条件是什么以及需要提供哪些资料应该有了一定的了解了吧！总的来说，不是所有的企业都是有信用贷款的资格的，首先，企业客户的信用等级必须足够高，不能有经常逾期不还的不良行为，并且经过相关的机构审批是有信用贷款的资格的；其次，对于企业的经营状态也是有要求的，像那些经常亏本的企业就是不行的。其实，企业贷款和个人的贷款一样，都是需要提供一定的资料的，如果这些资料真实有效，对于申请贷款肯定是有一定的帮助的，如果为了贷款成功而弄虚作假，后果也是比较严重的。

贷款对于大家来说并不陌生吧，因为我们现在处处都需要用钱，各种话费都是要有资金的支持。银行推出的贷款业务也是非常多的，比如抵押贷款非抵押贷款以及个人的信用贷款。可以申请贷款的不仅是个人，还可以是企业或者团体等，只要满足银行相应贷款项目的要求，就可以去银行提交贷款的申请。对于贷款我们比较关心的就是贷款的额度，这个是我们比较在乎的问题，那么，企业信用贷款额度多少？最高有多少？

企业信用贷款额度多少

第一，一般额度是多少

在办理企业信用贷款的时候，首先要明确一点，企业信用贷款的额度，必须要先进行贷款机构评级，对于大部分的企业来说，他们所能够获得的信用贷款额度一般在十万左右，但是如果企业的资质比较好的话，同样能够获得30万额度，具体的额度是多少?受到很多因素的影响，这主要与企业自身的资质有关。

第二，最高额度是多少

看上面的介绍之后，很多人都觉得企业信用贷款的额度太低，对于一些大型企业来说，这些资金根本发挥不了任何作用，但是如果你的企业资质特别好的话，所能获得的额度也是非常高的，比如说邮政银行规定企业信用贷款的最高额度能够达到500万元人民币，但对于企业资质的要求也就比较高了。

第三，企业信用贷款额度的影响因素

看了上面的分析之后，你就能够明白企业在办理信用贷款的时候，具体的额度是多少，与企业自身的资质有关，一般来说有三个重要的因素影响，首先是企业的价值，也就是企业的现金流，另外一方面就是企业的自由资金，而除了这两个方面的因素之外，还包括企业的信用，信用不仅是指贷款的归还情况，还指企业经营过程中的信用。

看了以上的相关介绍，大家对于企业信用贷款的额度多少以及最高多少有了一定的了解了吧！企业信用贷款就是把企业的信用作为银行的担保去申请贷款，一般额度是与企业自身的资质有关的，银行需要对企业进行一个审核。最高额度可以达到500万元，当然最高额度对企业的资质要求是比较高的。

其实现在这个社会，大家的经济压力还是很大的。无论是普通的上班族还是学生党，都是可能会缺钱的。虽说钱不是万能的，没有钱也确实是万万不能的，不管是自己和家人的吃喝，还是孩子的教育等，都是需要花钱的，而且还不是一点点钱。个人会缺钱，企业就更是如此了，毕竟一个企业里面是有员工的，一旦有资金周转不过来麻烦事就比较多了。和个人一样，在遇到资金问题的时候，企业也是可以去贷款的，但是企业贷款也不是那么容易的，甚至还是需要抵押以及担保的，对于银行以及相关的贷款机构来说，如果贷款给企业的话，也是需要承担企业抵押贷款还不上的风险的，总的来说，企业贷款的风险也是比较高的。那么，企业抵押贷款还不上怎么办？需要注意什么呢？

企业抵押贷款还不上怎么办

首先，贷款人的信用肯定是会受到影响的，如果以公司的名义借款的话，公司在全国银行的信贷咨询系统中是会记录在案的，个人名义的贷款也会在全国个人征信咨询系统中被记录逾期贷款。如果贷款额的机构不会帮忙消除记录的话，今后的贷款都是会受到很大的影响的。还有就是银行还是会上门催债的，对于借款这种事来说，最怕的就是逾期不还了，在借款之前，都是会签订一定的借款合同的，像这种抵押贷款还会签订抵押合同的，如果企业没有按时还款的话，抵押物就会收不回来了。贷款的机构将会依法向法院提出诉讼，包括冻结贷款人的银行账户上的存款，查封已经质押的财产等，等到法院判决的结果下来之后，还是会依法强制执行(扣划存款，拍卖抵质押物等)财产以清偿银行的贷款损失的。具体的金额还是比较多的，具体包括贷款的本金和利息，以及逾期的利息以及罚息，甚至还有由此产生的一切诉讼费用，处置抵押(质押物)物变现时产生的相关费用等。

企业抵押贷款需要注意什么

其实对于企业来说，企业抵押贷款还不上的话也是可以申请延期的，个人申请贷款的时候如果逾期还不上也是有延期的方法的。所以，这时候企业也是可以申请的，对于一个企业来说，资金周转不过来也是比较常见的，在还款期之前，是可以到银行提出企业贷款展期申请的，延长还款的日期，不过这时候的利率或许会比高一点。当然，如果为了避免麻烦的话，很多企业或者会选择弄到一定的资金尽快把资金的缺口补上，比如和身边的亲戚朋友借钱，如果身边的亲戚朋友有这个能力而且愿意把钱借给你的话也是不错的，避免了很多的麻烦。

看了以上的相关介绍，大家对企业抵押贷款还不上怎么办以及需要注意什么应该有了一定的了解了吧！总的来说，企业抵押贷款还不上贷款人的信用肯定是会受到影响的，如果以公司的名义借款的话，公司在全国银行的信贷咨询系统中是会记录在案的，个人名义的贷款也会在全国个人征信咨询系统中被记录逾期贷款。如果贷款额的机构不会帮忙消除记录的话，今后的贷款都是会受到很大的影响的。

据《南方都市报》报道，金融科技意在将互联网、大数据等技术与金融深度结合，用科技来驱动金融，提升金融服务效率。日前，中国人民银行行长周小川在十二届全国人大五次会议新闻中心“金融改革与发展”新闻记者会上再次提出：未来要把金融科技搞上去，一个是网络科技的发展，另一个是数字货币的发展，“我们既要鼓励发展，也要防范风险，防范不健康的行为，要不断地去规范”。

继之前猫眼金经连续推出的相关专题之后，本期猫眼金经聚焦金融科技企业的商业模式。记者在采访中发现，无论是智能投顾、信贷、支付，还是保险领域，不少金融科技创业者或行业巨头都瞄准c端(customer，普通用户)市场，以各类商业场景带来c端流量，将消费金融和普惠金融视为金融科技的主要发力点。但随着互联网流量红利日渐被瓜分，致力于开发b端(to business，面向企业，简称to b)业务，为金融企业提供相关科技服务，成为一部分金融科技公司接下来布局的重点。

b端是新蓝海?

2013年，京东金融开始基于京东电商场景发力c端消费金融，推出了白条、京东支付、京东小金库等产品。2016年起京东金融又整合资金端、资产端、产品、用户及技术能力等现有资源，开始探索b端业务，并表示“希望实现从1 .0模式的自营金融向2.0模式的开放平台的迭代”。

这一升级是否代表了行业的发展趋势?真格基金合伙人李剑威在公开场合表示：“过去三四年，企业服务市场发展速度很快，不少投资人都觉得企业服务是下一个热门领域，根据it橘子的统计，这个领域在过去一两年投资增加了十倍。”在2017年京东金融年会上，京东金融ceo陈生强把目标介绍得非常明确：“以前我们是用技术帮我们自己做金融业务，未来，我们是用技术帮金融机构做业务。从单维度的增长，转向服务金融机构的平台式发展。”

专注于智能投顾行业的图灵科技，大部分业务也是面向企业客户，联合创始人高杰介绍：“我们90%的业务是to b的业务，现在主要用to b的钱来养to c的业务。”

为何近年来不少金融科技公司开始布局b端业务?京东金融副总裁许凌介绍：“互联网金融的前三年，大家都在c端，c端本身是比较浮躁又利于比较简易创新的市场。但我们看整个中国的产业、工业、gdp的结构就知道，无论在哪种经济体，整个企业级的服务、工业级的市场，都是一个更大的植根于c端的市场。”最近花旗银行发布了一份金融科技发展的报告，其中也关注到金融科技向to b转移的趋势。它认为2017年将会有更多to b的金融科技投资出现，比如人工智能、监管科技、网络安全。

放眼整个市场大背景，金融科技也是随着各个行业的趋势发展而升级。深圳市东方富海投资管理有限公司创始合伙人陈玮公开演讲时表示：to c消费已经是一片红海，再想做上千亿的独角兽难度越来越大，过去做产品是慢慢做，现在全面过剩。对于to b市场，陈玮觉得：b端才刚刚开始，企业的互联网化刚刚开始，这是一个亿万级的市场。如何用互联网化技术来改造传统产业，这是我们要考虑的。

烧钱拼流量vs烧钱拼技术

虽然b端服务一片蓝海，但是真正进入其中分一杯羹的话，则要承受相比c端更高的门槛，以及更大的风险。

开拓c端市场的核心要素是流量。无论依靠价格战拼补贴，还是打造各类消费场景拼体验，能导入流量，留下客户就是to c商业模式生存的王道。相比之下，b端业务则相对漫长。李剑威表示：“企业服务创业首先是持久战，因为打造一款成功的企业产品是一个漫长的过程，需要经年累月的积累。一般企业服务的公司，没有七八年上不了市，很难出现to c领域的指数增长的情况。创业者不要指望一夜暴富。”

对于许多金融科技公司而言，做好企业服务首先需要的是有过硬的技术能力，利用科技附能传统金融行业。如果说to c的业务大多是烧钱拼流量，那么to b的业务则主要是烧钱拼技术。

京东集团ceo刘强东在2017年京东开年大会上强调：“未来12年我们只有三样东西：技术!技术!技术!重要的事情说三遍，未来12年我们只有技术!”京东金融日前也宣布，“在大数据、机器学习、人工智能、区块链等领域，未来三年资金、资源投入每年增长幅度不低于100%，而且上不封顶。”

初创公司抢占细分市场

相比于涉足金融科技的互联网巨头而言，一些创业公司无论是拼钱还是拼技术都难以达到同一量级。这样的情况下，初创企业在to b市场上把机会瞄准在了细分领域。

51信用卡金融中心总经理蒋燕青认为：“大的平台有着更加大的领域，像蚂蚁金服也依赖于天猫等交易体系。我们还是各有特色，在信用卡这一块大的平台未必像我们一样做得比较深入，这也是为什么我们能脱颖而出的原因。”深耕信用卡细分领域，让51信用卡获得与传统银行在信用卡业务上的合作机会。

在李剑威看来：“企业对小公司的产品是相对比较谨慎的，所以创业公司刚刚开始的时候，需要争取资源，无论是投资方还是标杆客户，给自己的产品做背书。企业客户也强调专业性和一致性，他们希望是在小领域里做得最专业的。”

b端c端相互补 求稳定

不管是过硬的技术，还是细分市场机会的选择，利用技术与标杆型企业合作，让企业主发现你的价值，获取企业的信任都是to b业务的另一个重要的关键点。在b端客户的选择标准方面，李剑威认为：“企业客户倾向于买成熟稳重的公司品牌，它至少没有生存的危机。”

许凌介绍：“2017年更多产品是京东跟金融机构联合发布的，让我们的互联网产品的创新能力变成金融机构有的。当传统金融机构发现你的价值之后，他对你的期待、目标已不再是简单的一个流量的时候，他就会对你的技术、数据和数据的处理能力产生信任，乃至于他们会主动过来提我们尝试这样的战略合作、尝试着共同服务，持续地帮助他们提升他们内部的能力，甚至于主动发起说做一些联合的实验室、联合两边数据共同的建模。”

获取企业主信任，积累了一定b端客户后，如何保证企业客户留存量依旧是一个关键问题。

在to b业务上，损失一两个用户的风险代价比to c大很多。虽然图灵科技主要收益来源于企业服务，但高杰依旧不敢放弃c端业务。他分析：“to b好突破但是有风险。因为每个客户的投入动辄3个亿、5个亿，一旦因为某个细节出现问题，失去了这样的客户就很容易导致公司的稳定性不足。所以很多企业也会选择利用c端业务来保证公司的稳定性和成长空间。”

谈到整个行业的时间预期，李剑威向猫眼金经分析：在整个企业服务赛道上，包括后端的it运维服务，包括基础架构的云服务，企业核心的职能应用，领先者会慢慢浮现，到2018年，中国在很多企业服务领域的排位基本会确定。

金融加科技两厢情愿

不管是面向b端还是面向c端的商业模式，央行、金融和科技领域的态度更加明确。日前，中国人民银行行长周小川在十二届全国人大五次会议新闻中心“金融改革与发展”记者会上着重指出，人民银行高度鼓励金融科技，希望和各种业界共同合作，把金融科技的发展搞上去。他特别强调：“网络科技的发展，还有就是数字货币的发展，其中也包括区块链等新技术，这些新技术会在未来产生一些当前人们不容易完全想象或者预测到的影响。”

事实上，越来越多的传统的金融机构，正在直接或者间接通过风投基金投资金融科技。这些都反映出，金融科技与传统银行业的合作愈发紧密。这些观点也得到了不少人工智能公司认同。本周googlecloudnext2017大会在美国旧金山举行。谷歌云机器学习与人工智能首席科学家李飞飞表示，机器学习正在信用卡风险检测、反诈骗和洗钱等方面发挥越来越大的作用。

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早在2011年的时候，整个新三板的挂牌企业仅有几百家，随着2013年新三板面向全国扩容、2014年做市商制度逐步开启、新三板挂牌数量像坐了火箭一样的激增。

据《投资界》报道，截止12月19日，新三板挂牌企业突破一万家，总市值超过3.8万亿人民币。人人都在感叹着新三板真是生机勃勃，新三板成为北交所的日子不远了，新三板未来就是中国的纳斯达克……

但是从今年下半年开始，很多企业开始不愿意挂牌新三板了，一方面监管的升级使得一部分人望而却步；另一方面，市场的混乱也让人忧心。因为新三板准入门槛低，导致整个大环境里的企业良莠不齐。

市场的恶化使得投资人虽然对新三板的关注度很高，但是大多都在持观望态度，不肯轻易下重注。没有财富效应护航，新三板举步维艰。当下，已经有一批企业或主动或被动的撤离了新三板，但是还有一些企业尽管奄奄一息，却还在垂死挣扎……

实际控制人金蝉脱壳，大堂经理成背锅侠

环球拓业（股票代码：838509）是一家英语培训机构，早在2015年就曾试图登陆新三板，但因为业绩原因被拒。今年4月，公司再次发出挂牌申请，在《公开转让说明书》里，投资界小编发现，环球拓业的2014年、2015年现金流均为负值，公司每股净资产不足1元。神奇的是，8月18日，环球拓业的挂牌申请通过了！

更狗血的剧情是，正式挂牌不足两个月，该公司又被曝出控股人失联、拖欠员工工资、拖欠房租等负面消息。据了解，公司现任的法定代表人肖宏，原为公司大堂经理。今年7月底，董事长陈国忠召开股东大会，擢升肖宏为总经理。

10月11日，公司发布《法定代表人变更公告》，显示公司章程中“由董事长担任法定代表人”的条款，修改成为“由总经理担任法定代表人”。陈国忠在悄无声息的完成法人变更之后又称病离职，至今下落不明。

今年8月，公司披露的半年报显示，环球拓业2016年上半年净利润为-586.57万元，并且，公司的净资产也是负值，资产负债率达到了180.44%。这无疑是陈国忠金蝉脱壳的最直接理由。

然而还有消息称，陈国忠辞去董事和总经理职务是在今年6月，并借给新任总经理20万人民币用以支付员工工资和房租，此事是否为真尚不得而知。

目前，该公司正面临着继续经营还是申请破产的两难抉择。这场新三板悲剧的酿成，陈国忠责无旁贷，但是主办券商的督导不力也无异于火上浇油。

一款电臀引发的“血案”

在券商研究机构眼中，情趣用品电商至少处于若干个风口上，比如移动垂直电商、智能硬件、陌生社交、全球化等。既然潜力如此之大，新三板上投资机构和投资人为何依然犹豫不决呢？这个锅，恐怕就要由爱侣健康（股票代码：835587）来背了。

因为它是新三板上第一个正式挂牌的情趣电商，却有着连续三年净利率为负值的难看业绩。对此，爱侣健康官方给出的解释是：这都是海外战略惹的祸，因为公司的主营业务由oem转向自主品牌产品生产，收购了一系列国际知名品牌市场，同时业务范围也在扩张，公司高管认为是高昂的整合成本和运营成本拖累了公司净利润数据。

但是投资界小编在查阅资料中却发现，爱侣健康的转型在2012年就开始实施，2015年亏损的直接原因应该是他们推出的一款男性自慰产品——vr智能电臀。据悉，这款电臀内部可自动加热至37℃，结合手机app随心所欲调整电臀模式，享受夹吸震颤四大功能，主要消费市场为欧美地区。

由于创意逆天，产品上线初期就受到消费者的火热追捧，万万没想到的是，竟因为质量问题遭到歪果仁的投诉。

由于爱侣健康把全年的心血都付诸于这款电臀之上，销售下降、产品积压等一系列的连锁反应导致2015年亏损7000多万人民币。

现在，爱侣健康依然在情趣电商的寒冬中苦苦挣扎，同行的春水堂和他趣也依次挂牌新三板，同样难逃亏损厄运，这样的现状，让投资人怎么能不犹豫，多么害怕“炒股炒成了股东”。

本已资不抵债，又遭罚款，雪上加霜

龙视星（股票代码：833605）于2015年9月25日正式挂牌新三板，公司主营业务为户外广告和演出经纪业务，根据公司披露的2016半年报显示，公司净利润为-3447.97万元，其中公司负债总额为6430.57万元。

对此，公司给出的解释是：重点拓展的户外广告业务在报告期内仍处于开发初期，所拥有的广告资源没有得到充分利用。

但是这个理由可信吗？据了解，龙影星11月15日收到哈尔滨市市场监督管理局下发的《行政处罚决定书》，因违反广告法而被没收4万元广告代理费，并处以20万元罚款。

据悉，龙影星官方承认这笔罚款“对我公司经营产生不利的影响”。话说，一家专业的广告公司，怎么可能还会犯在广告语中出现“最大”这种低级错误呢，严重亏损的业绩背后恐怕还有更多的真相待挖掘。

新三板上的o2o日子同样不好过

房掌柜（股票代码：836918）于今年4月18日正式挂牌新三板，公司主要从事房地产互联网o2o营销业务。据2016年半年报，公司净利润亏损2188.49万元，负债总额为4699.06万元，公司净资产降至-2157.08万元。

对此，公司给出的解释是目前公司扩张较快，前期较大成本投入后暂时还没有形成产出规模。据悉，房掌柜的经营模式主要是依托线上移动互联网app、房地产垂直门户网站平台及其它媒介形式，对新房电商分销、新房互联网推广业务等进行营销推广。

然而，在这个o2o寒冬、房地产行业整理利润下滑的大背景下，房掌柜的亏损状态能否改观还是未知数。可以确定的是，如果房掌柜不尽快扭转局势，一旦经审计的年度财务会计报告显示公司净资产为负，那未来结局就不言而喻了。

内控失调导致的悲剧

登录新三板之后，创始人出售股票套现之后携款私逃的情况并不罕见，但是时空客（股票代码：831335）有点特别，公司实际控制人王恩权选择了透支公司信用“套现”，几乎把时空客推到了死亡的边缘。

时空客，成立于2005年2月，于2014年11月通过新三板挂牌审核，是一家以“文化创意产业”为核心的传媒企业。据了解，王恩权的违法行为早就开始了，在2015年一整年，他累计占用资金高达1.86亿元，在偿还部分之后尚欠6607万元；今年4月，经过时空客、审计机构和大连证监局的多方核查，王恩权事迹败露，最终主动去公安局自首了。

王恩权案发生之后，引发了一系列负面效应，债权人集体发起诉讼、公司多位高管相继离职、被占用资金提了全额坏账、公司的持续经营能力遭到质疑，甚至面临资不抵债的风险。

目前，时空客已经主动停牌半年多了，2016年的半年报也未能如期披露， 公司随时有可能被摘牌。深究这次事故，内控失调成为了罪魁祸首，王恩权频繁动用公章进行借款的行为，公司内其他人竟然全然不知，大股东可以只手遮天显然是公司的内控制度运行失效，时空客的悲剧也让我们引以为戒，内控和管理工作时刻不可松懈。

新三板摘牌会常态化吗？

新三板扩容这三年来，可谓问题丛生，以上也只是从创始人个人、公司产品定位、公司运营状况等几个角度，选了几个案例简单勾勒了几笔新三板的现状，可这寥寥数笔就覆盖了教育、广告、影视、o2o等多个行业，足见新三板顽疾之深重。

最新数据显示，本月6个工作日内已有5家公司摘牌，8家公司请求摘牌。没有融资、没有交易、流动性差、经营压力越来越大，转板的相关政策也遥遥无期，使得新三板的“僵尸”企业越来越多，业内人士纷纷表示：“新三板企业摘牌离场将成为常态。”

但是从另一个角度来看，如果进出机制可以得到规范和完善，新三板上的“僧多肉少”状况就可以有效缓解，优胜劣汰，可以带动整体新三板企业质量的提升，死水被重新焕发生机，给那些奄奄一息的鱼儿一个干脆的了断未尝不是好事。

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