对于中小企业的分散性，融资产品也应该灵活多样。金融服务平台应该根据中小企业实际贷款需求，“小、频、急”等特征，专门设计了多款灵活多 样的小微融资产品。对小微企业普遍存在抵押物不足或缺少抵押物状况，该行破除抵押物崇拜，推出了组合贷（抵押+担保）、商户互保联保、市场管理方 担保、第三方自然人担保、互助基金等多种方式，使更多的小微企业受惠。

根据小微企业特点,结合市场实际,针对小微客户贷款到期一次性还款压力较大情况，平安银行在同业率先推出小微贷款“自动续授信”服务。 针对小 微企业分散化的特征,光大银行提出了“模式化经营”的理念和做法,通过细分目标市场、优化内部流程,提高审批效率,强化风险管理,形成业务标准模块, 实现小微业务批量作业和规模经营。目前,北京分行已开发了“互保资金池”模式、“政府平台”模式、“1+N”融资模式、“产业集群开发”模式等多种 业务模式。

不断加大对于中小企业的服务力度，通过大力发展小额贷款、小企业贷款等信贷产品,把信贷资金投向更多中小企业，努力解决中小企业贷款难的矛盾 。持续加大对地区中小企业建设与结构调整支持力度。对于中小企业的放款逐年增长，融资支持类型多元化，促进地区经济不断发展。

据数据统计，自2012年11月1日至2013年4月26日，沪深两市共有137家上市公司实施了定向增发，发行数量共计319.49亿股，募集资金合计2248亿元，同比激增四成。在这半年的时间里，二级市场增发融资的规模激增了不少。

数据显示，去年11月以来，全部由机构投资者及自然人参与定增认购的上市公司为109家，共募集资金1570亿元，占总募资额的70%。其中基金共获配45亿股，券商、险资等资金也纷纷斥资淘金，累计投资金额近400亿元。相比之下，全部由大股东或大股东关联方认购的公司则只有38家，涉及募集资金678亿元。

截至目前，今年以来沪深两市共有129家上市公司拟定增融资，拟发行331.7亿股，预计募资2026.65亿元。截至4月26日，252家上市公司通过发行企业债共融资6298亿元，其中金融行业募集的金额占大头，一共募集了2881亿元。

不过，值得注意的是，虽然近半年增发融资激增不少，但是本月上市公司增发有所下降。数据显示，4月合计有23家上市公司完成增发，增发金额256.7亿元，较3月份减少23%。另一方面，提出增发预案的上市公司也大幅减少，4月份共有34家上市公司拟增发筹集资金，数量61.97亿股，预计募集资金456.66亿元，分别较3月份大幅减少了55%、45%。企业债券整体融资规模环比也有所下滑，其中短期融资券、中期票据、公司债等均低于3月规模。

为解决中小企业融资难问题，加大对小企业的支持力度。广发银行大力推进“小企业金融中心”建设。截至2012年末，广发已在其所辖28家分行设立了103家“小企业金融中心”，全年小微企业贷款余额同比增长21.28%。

去年以来，受宏观经济形势影响，中小企业的经营和融资环境面临新的困难。在此背景下，广发银行创新中小企业服务举措，在支行设立“小企业金融中心”，专营小企业金融服务。从客户开发、融资方案设计、审批、贷后管理等方面给小微企业全方位的金融服务。据悉，广发银行今年将增设50家“小企业金融中心”，年底中心总数将达150家，并逐步将全行一半以上的分支机构转型为中小企业特色支行，实现小企业金融服务领域的规模效应。

截至2012年底，广发中小企业贷款占全行公司贷款的比例超过51%；客户数占全行公司授信客户数的比例超过82%。广发银行小微企业贷款余额913.02亿元，增长21.28%。

“近期银行纷纷将重心转向小微企业金融业务，出于政策的影响同时也是银行自身的需求。向拥有较高风险定价权的小企业贷款倾斜，以弥补负债成本的升高，维系息差。”某分析师表示。无论银行是出于什么目的，但着实为中小企业带来了好处。

去年年底，在北京海淀区经营快餐的王先生接到一笔餐饮大单——为附近一所私立小学学生每天送三次套餐，为期一年。由于自身资金不足，而且学校预付款不多，回款周期长，这让王先生颇为头疼。后经朋友推荐，王先生发现，虽然自己名下没有合适的固定资产进行抵押，但同样可以申请到银行贷款。秘密在于，王先生妻弟名下有一套土地性质为划拨的房产，不仅可以进行抵押，甚至计算抵押率时，不要求扣除土地出让金。

王先生所指的贷款是光大银行（601818）（601818，股吧）的“房抵快贷”，其特点是扩大了不动产抵押过程中房产所有人范围及房产性质范围。业内专家表示，在抵押仍是银行主流担保方式的融资环境里，不动产是小微企业少数可迅速提供，符合银行担保要求的抵押资源之一，扩大小微企业抵押物所有人范围、土地性质范围，提高抵押率，从而增加了产品的灵活度。

这只是众多银行在小微企业贷款方面的产品亮点之一，其他银行还有更开阔的思路和做法。

工商银行（601398）把服务重点直接搬到网上，其向小微企业提供的网络融资业务主要包括“网贷通”、微型网商融资、电子供应链融资几大类产品。其中“网贷通”是工商银行为小微企业客户推出的网络自助式循环贷款服务，企业只需一次性签订借款合同，便可在合同有效期内通过网络完成贷款的申请、提款和归还等过程。

平安银行（000001）（000001，股吧）则主打“一条龙”服务，以“供应链金融”为核心，为供应链上的中小企业提供授信、结算、信息和账务管理等传统银行服务。同时，与平安集团的其他子公司联手，根据供应链金融核心企业、上下游企业的不同发展阶段和特点，提供银行、信托、证券、基金、保险等全方位的综合金融服务，将业务渗透到供应链的每个业务节点和企业的不同发展阶段。

就在中资银行在小微企业贷款方面竞争之际，多家外资银行看到利润的增长点加入了该业务行列。渣打银行继上海和北京分别开设小微企业专营支行后，今年还会陆续开设小微企业专营机构，目前正在等待银监会的批复。东亚银行去年的工作重点就是将贷款工作放至小微企业，在其官方网站设置了小微企业信贷产品信息查询平台，可以直接填写企业信息进行小微企业贷款产品的筛选。业内人士认为，外资银行之所以愿意把工作重心放在小微企业，主要是其能获得高收益贷款。小微企业贷款利率上浮30%以上都很正常。

由于政策的影响，信托发行的数量迅猛上升，企业短期融资需求回暖，因此让很多企业将融资渠道转向了信托。去年年末，信托成立数量火热，共有61家信托公司成立了533款集合信托产品，成立数量环比增加170款，上升了46.83个百分比。

“信托是企业融资的一条有效的渠道，信托发行的增速也说明了企业融资需求逐步上升的趋势。”相关人士称，年底企业要“冲业绩”，信托公司也要“冲量”，因此这样的增速在预期内。

据普益报告显示，从去年12月成立的信托产品资金运用领域来看，投资于基础设施领域的产品，成立113款，环比增加了59款，占比上升6.32%至21.20%；投资于房地产领域的产品73款，环比增加了51款，占比上升7.64%至13.70%。

“在房地产回暖，地方融资平台的渠道受限制的背景下，房地产信托和基建信托在年底的上升趋势显然易见。”上述人士表示，针对房地产信托发行数量，监管层在总量上有所控制，而基建类信托在去年12月底被叫停，主要在于地方政府信托融资过快的增速让监管层为此有了风险担忧。

该人士还表示，去年信托的收益持续下滑。而由于部分信托出现了兑付风险问题，当前的信托计划有分化的趋势。“优质信托的销售非常好，而部分信托计划却募资困难。与之前相比，投资者如今更在意的是信托的安全性，不再盲目追求高收益。”

去年，多家银行代销针对问题理财产品，对代销的乱象进行了整治，重点之一就是信托。据了解，目前银行代销信托的情况处于下滑趋势，部分地区国有大行都暂停了对信托产品的代销。

“最初，银行代销的方式让信托的占比超过80%，银行渠道收紧，对信托产品的销售可能会有所影响，信托将作为第三方理财机构。”业内人士分析，目前信托销售普遍强化与机构的合作，与私人银行、证券公司或第三方理财机构合作定制一些产品计划，甚至想要挖掘大的企业客户，推出单一信托计划。