借贷始终不是容易事，尤其是对于中小企业来说。中小企业在融资中所处的困境不能怨天尤人，毕竟银行更喜欢大企业，因为大企业更有保障，银行也害怕做亏本生意。所以这种情况下，作为中小企业也只能在自身多找原因、多下功夫，做好自己的份内事，才能相对容易的贷到款，以做好融资。下面为大家指明在贷款时需要优化的几个方面的。

融资第一招：完善报表记录

银行很看重企业内部的财务报表。许多中小企业属于老板“白手起家”，成立初期没有意识到建立完善财务制度的重要性，仅有简单而不完全的记录，而银行无法通过这些记录了解企业的真实财务状况。即便这家企业实际的经营情况非常出色，也很难给予企业足够的中小企业融资支持。因此，中小企业应逐步完善自身的财务制度。详细、准确、透明的财务报表，会让企业在中小企业融资道路上获得更多的机会。

融资第二招：利用流动资产

应收账款也能抵押。传统观念上，银行最为看重机器、厂房、土地等固定资产，企业也将自身中小企业融资的砝码压在固定资产上。实际上，合理利用企业拥有的流动资产(如应收账款、投资产品、现金等)，也可以从银行获得更多的资金支持。目前，包括国外银行在内的很多中外银行都提供了流动资金贷款业务(如贸易背景项下的中小企业融资贷款)，都能让企业全面激活自身资产，进行生产扩张。

融资第三招：中小企业融资忌过度集中或分散

银行不喜欢朝三暮四的企业，企业在进行资金规划的时候，资金获取渠道不宜过度集中或过度分散，要注重开发不同的中小企业融资渠道。应与银行建立稳定的伙伴关系，积累良好的信用记录。在资金使用形式上，应长、中、短期中小企业融资合理配置，使企业自身的资金使用有一定的独立性和抗风险性，避免某一方面的冲击导致企业全面的资金瘫痪。

融资第四招：“压榨”上下游厂商

预支赊账有理，企业可以根据自身特点和不同的发展阶段，选择多种中小企业融资渠道。

1、金融机构

创业期企业可以从担保公司获取创业启动资金，成长期企业可向银行借款来拓展业务，发展到成熟期以后，企业甚至可以考虑引入风险基金或上市中小企业融资。

2、股东注入资金

3、上下游厂商

如果企业有稳定的上下游厂商，而他们又有不错的经营实力，且愿意帮助自己的买家或者供应商共同发展，企业也可以通过向上游厂商预支货款、向下游厂商赊账等形式，获得一定的资金周转。

在中小企业的融资活动中，要结合自身的情况尽可能的选择多的方式方法，保证资金渠道的丰富性，只有如此，才能够拥有更好的企业发展。

中小企业的融资难问题始终得不到很好的解决，尽管中央三令五申，但今天的市场经济，一味的宏观调控未必能真正的解决问题。我们需要做的是顺应市场的发展，在无法改变大环境的情况下，努力做好内部建设。下面我们就中小企业融资的一些问题进行解析。

第一，企业处于何种行业？

这可以从两个方面阐述：一方面，在经济转型背景下，如钢铁、煤炭等行业属于国家限制发展的行业，而另外一些行业则得到政府的大力支持，企业如果身处后者当中，就可以申请财政资金支持；另一方面，投资者对企业所属行业也有明确的要求，只会投资某几个行业，企业如果不加辨别地去找资金，就会增加融资的难度。

第二，企业处于何种阶段？

企业的不同发展阶段对应着不同的资金属性：创业初期需要种子资金介入，成长期需要风险资金介入，拟上市时期则需要私募基金、公募基金介入。就现实情况来看，大多数企业都处于创业初期和成长期，这就需要有针对性地去找种子资金和风险资金。不过可喜的是，现在越来越多的pe/vc开始投资创业初期的企业。

第三，企业以何种方式融资？

目前企业融资的主要方式有两个：债权融资和股权融资。如果是债权融资，企业一定要说明融资利率是多少；如果是股权融资，企业则必须明确出让多少股份，是否有合理的退出机制。

第四，企业的商业模式是什么？

这可以说是最重要、最核心的一个问题。商业模式包括价值主张、消费者目标群体、客户关系、价值配置、核心能力、成本结构、收入模型等诸多内容，可以简单地理解为企业赚钱的模式。成功的商业模式能为企业带来源源不断的利润，足以吸引到投资者。

总而言之，中小企业融资难的问题短期内难以根本解决，作为中小企业主，要做的是丰富自己的融资知识、经验，了解借贷行业动态，做到要借钱时知己知彼、不慌不乱。也希望各位中小企业主多多关注东方融资网，我们为您提供最专业的融资服务。

据媒体报道，在全国两会上，全国政协委员刘卫昌在关于缓解中小企业融资难的提案中，呼吁破解融资难，让中小微企业共享金融的阳光雨露。同时，他也不忘批评了银行，称有些银行就是大爷，贷款得请吃喝，中小企业不堪忍受，导致了他们融资难。

融小妹整理了全国政协委员刘卫昌的发言稿，精选了其中的一些，一起来看看吧。

刘卫昌怒斥银行是“大老爷”

刘卫昌说，企业是经济活动的基本细胞。当前我国货币信贷总量不小，但企业特别是中小微企业融资不易、成本较高的结构性问题依然突出，不仅加重了企业负担，也带来金融隐患。为有效缓解这一问题，国务院多次召开会议，下发文件，努力为企业“输氧供血”，推动实体经济发展。

但从多数基层企业的反映来看，实际效果并不理想，县一级企业很少能够得到银行贷款，只好从社会上吸收资金，成高本、风险大。究其原因，除中小企业自身的因素外，主要是国务院和银监会等部门的文件政策在银行业金融机构执行不到位，银行业金融机构体制机制僵化，金融改革滞后，金融创新不足，缺失专门面向中小企业的金融机构等等。

在实践中，银行业金融机构有“喜大厌小”的通病，以大企业、大项目为主，对中小企业支持力度不够。商业银行对中小企业的资信认定往往以大企业的指标作参照，多数中小企业难以达到发放贷款的条件，提高了中小企业贷款门槛，加剧了融资难的矛盾。

刘卫昌还表示，国外银行都是围绕企业转，为企业服务，而我国一些银行是“大老爷”式的。中小微企业要想贷款，必须“求爷爷告奶奶”，请吃喝，给回扣。即使这样，大多数中小微企业还贷不出款来，严重制约了社会经济的发展。

刘卫昌提出的建议

一、大力发展面向小微企业和“三农”特色的中小金融机构

对于民间融资、民间借贷宜疏不宜堵。城市商业银行、农村合作银行等地方金融机构虽然资金规模与发展实力相对较小，但在支持城乡中小企业发展方面却做出了重要贡献。政府只要积极引导，民间融资完全有潜力成为实体经济的一个重要融资渠道。建议政府要加快金融改革步伐，在加强监管的前提下，优化金融机构市场准入条件，适当放宽民间资本、外资和国际组织资金参股设立小金融机构的条件，放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制，鼓励符合条件的小额贷款公司改制为村镇银行，加快发展服务中小微企业的专项性、区域性小型融资机构（如贷款公司、村镇银行、资金互助社、融资性担保公司、创投机构、中小微企业投融资服务中心等金融机构）。要加快推动大型商业银行在基层设立专门面向中小企业提供服务的中小企业银行，在基层合理布局分支机构和营业网点，扩大企业融资渠道。对专门面向中小企业服务的金融业务，要给予税费减免等支持。

二、切实抓好国家金融支持小微企业发展有关政策的督促落实

从2013年起，国务院办公厅就印发了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，此后还印发了一系列文件，致力解决企业融资难题。建议国务院要开展专项督查，不仅要检查金融机构，还要到县以下企业进行抽查、暗访，把文件政策执行不到位的情况拉出清单，建立台账，跟踪问效，限期整改，追究责任，促使银行业金融机构全面落实，解放思想，深化改革，加快制定简单灵活的操作办法，确保林权、股权、土地承包经营权等在基层能够早日抵押贷款，确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标。在各银行业金融机构可持续发展和有效控制风险的前提下，要单列中小企业信贷计划，合理分解任务，优化绩效考核机制，引导其加大对小企业的支持力度。

三、大力加强对中小企业在融资方面的服务

目前中小企业信息分散，由不同管理部门负责，缺乏一个统一的信息平台，银行掌握信息难度较大。建议由各级金融办、银监会等部门负责，推动建立各级中小企业融资信息数字化平台，建立初创型、成长型中小企业信息库，为银行业金融机构无偿提供企业的有关信息和风险监控数据，减少企业负担。同时，要针对中小企业融资存在的主要问题，开展集中培训、宣讲和窗口指导，协调有关部门为企业提供财务、税务、金融、信息等服务，为企业提供更多帮助。

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现在的企业融资，并不是一件简单的事情，如今企业融资难、融资贵的问题一直存在。之所以融资难，除了融资渠道不足以外，就是企业本身的问题使然，很多贷款公司迫于无奈，都设立了相关的报表制度。

1、中小企业的生存环境险恶

主要原因是经营成本的不断升高，企业的生产原材料资本增加，劳动力提高，同时再加上信贷搜索，在这种两头夹击的情况下，企业成本无法降下来。

2、刚成立的企业，规模小

不但有这个原因，这样的小企业也没有全面的报表记录和整理。主要因为在企业初期，生产和销售才是重中之重，忽略了财务方面，一直这样，企业的财务会非常乱。再加上很多的中小企业还是家族企业，所以里面还有很多的亲朋好友，自然财务管理方面就会更差了。导致了很多中小企业财务报表不完善。

3、劳动力、原材料成本无法控制

因为这样，融资成了企业唯一能做的事情，很多的中小企业都把希望寄托于融资的成功率，纷纷找民间借贷。目前越来越多的中小企业开始关注如何融资、快速融资。为了帮助中小企业的道路更加的平坦，提高融资率还需要政府的帮助。

4、东方融资网为中小企业融资

为了中小型企业的贷款更加简便、快捷，东方融资网收罗了各种贷款商，本着最大融资额度、最低融资成本、最快融资速度、最优融资服务，为中小微企业筹集贷款。东方融资网是互联网与传统金融业的结合体，致力于解决中小企业融资难题，通过模式创新与技术创新，为各大金融机构与中小企业搭建了一个在线海量融资信息平台。

现在P2P网贷平台的出现，可以为很多企业解决融资难问题。这就可以实现P2P平台和企业的共同发展。

小微企业的融资困境一直以来都得不到解决，尽管国家不断的出台一系列的援助政策，但这些只是外因，不能够从根本上解决绝大多数小微公司的实际问题。作为小微企业来讲，必须将提升自身竞争力视为发展的核心力量。

“现在各种社会资源向大中型公司侧重的倾向很明显，这也在一定程度上不断挤压着小型微型公司的生存空间。所以，小微企业更需要注意力投到自己的竞争力上。”在经济下行压力照常存在的前提下，国家应非常好地为小微公司的发展“添砖加瓦”，然后给经济的全面爆发增加动力和生机。

事实上，国家关于小微公司负担重、融资难等事实问题已接连出台有关财税金融方面的扶持方针，释放出进一步给实体经济减负加油的信号。除了本年将享用折半征收公司所得税优惠方针的小型微利公司计划由年应交税所得额低于6万元扩大到10万元以外，在金融领域，按照国务院断定的“两个不低于”方针，我国小微公司信贷余额达13.21万亿元，增加14.2%。

尽管扶持办法出台不少，很多小微公司因此获益，但小微公司的运营和盈余状况却改进有限。

对此，中山大学税收与理财研讨中心主任杨卫华声称，现在的税收优惠力度虽较之以前有很大改善，但对于现在的小微企业来说，推进发展的作用还远远不够，改变现状的关键在于推进税制革新，尤其是推进结构性的减税，才可以真正的救小微公司于水火之中。

“政府方针仅仅是一个助力，对小微公司自身来说，最主要的仍是要提高本身的竞争力。”坚持“优胜劣汰”机制，对无法顺应工业调整的小微公司，要让其承受自然淘汰的命运。

小微企业在市场竞争中没有人力、财力、物力的优势，本身在市场竞争中就处于很被动的境遇。这中情况下，积极获取国家的政策支持，同时一定要在自身找问题，提升自身的核心竞争力。