个人征信被喻为“经济身份证”已是广为流传。凡是与银行发生借贷关系，首当其冲便需要通过查看你的信用报告，评估你能否闯过信誉关。此事本是正常，毕竟贷款行不是慈善机构，它需要资金安全感，确保资金的有去有回。然而，有些用户关心到，查看的同时，不会暴露出我的存款等个人隐私吧？小编不妨为你说说，个人征信严禁采集哪些信息。

一、征信报告查询记录多久消除

答：个人征信查询次数是不能消除的。

只要你查询征信，你的查询行为就会被记录下来的。我们一般人是不会轻易的查询征信的，除非你有贷款的需要，或者是办理银行的信用卡。但是一般人如果没有特别的需要一年两次的免费查询机会已经够用了。如果你查询的次数过多，说明你的经济状况出现了问题。这样你也会因为征信查询次数过多的问题，导致相关的申请被卡。

二、征信查询记录过多影响

征信查询记录过多的负面影响短期内是消除不了的。根据网友们的经验，最起码需要3个月，一般3个月没有查征信的记录了，也没有出现逾期的话，会有一些贷款机构认同你的资质，但只是一部分。有的银行，大一点的贷款机构，都会重点看半年内的征信报告，如果之前征信很花，近半年来没有查询记录了，也是可以的，只是额度可能受影响。

但真的想要消除负面影响，还是应该做好2年的准备。因为征信报告只会记录两年内的查询记录，查询记录超过两年的就不上征信了。不过要注意的是，逾期记录会保存五年，结清等五年以后会自动清除，我们现在能做的就是要控制或者减少被查询。

三、征信查询记录过多怎么办

1、在3到6个月内，没必要的，不要申请信用卡或者贷款，先养一段时间的征信。

2、如要贷款的，可以先看清楚《用户协议》，确定不查征信的我们再申请。

3、不要相信所谓的“征信漂白”“征信消除”的广告，都是骗钱的。

四、征信报告有哪些个人信息？

为保护个人隐私，《条例》规定：禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

看到这儿，或许许多用户悬着的心，可算是恢复了平静。通常而言，信用报告只会显示你的个人基本信息以及与借贷相关的内容。具体来说，包括以下几点：

信用报告中的信息

(1)个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类、号码及有效期、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等。

(2)个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等。

(3)个人账户信息，包括账号、账户开立时间、开户行、帐户余额、账户交易情况等。

(4)个人信用信息，包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济生活中形成的，能够反映其信用状况的其他信息。

(5)个人交易信息，包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等。

(6)衍生信息，包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息。

(7)在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。

一、企业向银行贷款申请条件

1、借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件;

2、借款人及配偶的当地常住户口或当地长期居住证明材料;

3、从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件;

4、生产经营活动的纳税证明;

5、借款人配偶承诺共同还款的证明;

6、借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵(质)押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件;

7、银行二级分行(含)以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告;

8、银行需要的其他资料。

二、企业向银行贷款办理流程

1、借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料;

2、客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同;

3、客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金;

4、借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款;

5、贷款结清后，营业网点将抵(质)押权利证书退还给客户。

三、贷款额度

授信总额度最低额度5万元，最高额度300万元。

随着超前消费的兴起，有关贷款的不实谣言是漫天飞，加上各种媒体的以讹传讹，将真真假假会成了一锅粥，给不少人做出了错误指引。今日不妨出来辟谣，还原事实真相。

　　坚持用卡才可消除不良信用？

　　明明是将欠款全部偿清，不良信用便会在两年后自动消除，可不知怎的被人偷换概念，说辞变成了欠款偿清的同时必须坚持用卡两年，信用记录才会开启滚动模式，崭新的信用才能虽时间的流逝，赶走不良信用。为此，不少人陷入了自我束缚的困局，漫漫消费长路无奈必须和信用卡捆绑在一起。

　　信用记录与贷款利率挂钩？

　　信用记录与贷款利率挂钩，很多轻信于此的人，都低估了征信的份量。事实上，没有良好的信用记录做后盾，根本无法越过银行的贷款门槛，如果触及了“连三累六”的底线，即使有钱也无法向银行任性，只得向高收费的民间机构投石问路。

　　话说回来，银行信奉人以群分不假，但往往是以职业来评估利率价格。具体说来，它们喜欢以低利率招揽公务员、教师、世界500强企业员工等优质客户，而面对普通职业人群，则会相对开出更高的价码来覆盖潜在风险。

　　银行嫌贫爱富？

　　不知从何时起，银行嫌贫爱富的性格被人们口口相传、广而告之，从众效应逐渐蔓延开来的同时，不少人心里驻下银行是为高端客户服务的观念，和它之间产生了莫名的距离感，哪怕是捉襟见肘，也执着地绕道而行，直奔收费高的民间借贷机构而去。

　　事实上，嫌贫爱富只是部分银行的缺陷，还有一些银行走的却是亲民路线。比如，在无抵押贷款世界里，只要你信用良好，工作稳定，税前收入达到4000元，便可凭个人资质贷走最高50万元的真金白银。倘若你的税前收入只有三千余元，每月却缴纳着公积金，那么，也可将希望寄托于平安银行的公积金贷款。总而言之，以偏概全只会禁锢住贷款的脚步，缩窄自己的眼界，不如多看多听多比较，才能够构建与低利贷结缘的良机。

为解决小微企业融资难融资贵问题，国家先后出台了多项政策，但效果并不显著。对银行来说，给小微企业贷款需要考虑资金的安全性、效益性、流动性，事实上能获得贷款的企业也不少。那么，什么样的小微企业能获得贷款呢？他们有什么特征？

　　第一，财务规范。由于小微企业管理模式的特殊性，集所有权与经营权于一身，这就使得企业在决策和经营管理方面带有很大的主观随意性，缺乏一套比较规范的具有可操作性的财务控制方法。具体体现在财会人员岗位责任制、内部牵制制度等方面都缺少规定，造成财务管理混乱，会计信息失真。为了获得资金，小微企业应建立和制定一系列遵循国家统一规定、充分体现企业本身特点、全面规范企业各项财务活动的内部财务管理办法。

　　第二，优秀的个人品质。小微企业由于固定资产较少，不足以抵押，担保方式不符合贷款要求。这时候，小微企业主个人品质如何往往成为一个重要辅助指标。银行在做小微企业贷款业务时，往往会很关注企业主个人的情况，他的个人信用情况、同行或者上下游合作企业对该老板的评价、老板对企业各方面发展的了解程度、老板对企业未来发展的规划等，这些信息，往往比其他贷款所需的硬件因素更让信贷员重视，坦诚相待的企业老板，信贷员们最喜欢。

　　第三，良好的前景。由于小微企业缺乏自主开发新产品的条件和经费,因此要注意扬长避短，专注发展自己的核心专长。对于小微企业来说，最怕什么都能做、什么都想做，对于发展初期的企业来说，经营面宽泛并不是什么好事儿。相反，如果能在所属的细分行业中具备领先优势，企业的经营模式也具有可持续性，这样的小微企业更有发展潜力，也更容易获得银行，乃至其他投资机构的认同，从而更容易获得资金。

　　当然，除了以上基本条件，在经营年限和经营流水上也是需要留意的，不过不同的金融机构要求会有所差异，小微企业主可以多比较，选择适合自己的。特别提醒，随着互联网大数据技术的不断发展，东方融资网这类的专业融资服务平台，帮助数以万计的小微企业主解决资金难题，如您有融资需求，可联系融资顾问，为您提供“一对一”式指导帮助。

对于中小微企业而言，在发展的过程中，都会遇到资金阻碍企业发展的瓶颈。但是，高涨的融资成本蚕食着企业本已微薄的利润空间。企业在想办法融资的同时，也在为融资的成本而倍感“压力山大”。

　　东方融资网融资顾问对此分析，融资难问题长期得不到有效解决，大多中小企业由于自身等问题，从银行获得贷款难度相对较大，不少企业主对融资相关和审批流程所知较少，更加剧了贷款的难度。而民间借贷甚至非法的高利贷、信用卡套现等，也成为解决燃眉之急的方法。

　　银行贷款需要十几项资质和证明

　　冬季马上要到了，石家庄市一家生产羽绒服的企业为了提前备货，需要200万元进一批原材料。但是企业部分货款没有及时要回来，致使没有足够的资金进原材料。此时，企业想到了银行贷款。然而，该企业负责人马先生跑了多家银行之后，均被拒之门外。

　　马先生无奈地说，根据贷款流程，从银行贷款需要申请、签订合同、落实担保、贷款获取、还款五个步骤，并且银行还需要借款人提供营业执照、法人代码证书等共计十余项各种资质和证明。

　　即使各项都合乎规定，但在实际操作中银行要求却比较苛刻。“有些银行对企业经营年限、行业、经营状况等限制比较多，没有抵押物更是难上加难。像我这种贷款在300万元以下，银行根本不怎么放心上。”马先生显得有些郁闷，由于他的企业属于初创阶段，经营规模较小，年营业收入仅几百万，很难达到银行的“标准”。

　　马先生苦笑着说：“我的企业没有那么多的贷款需求，即使有，从提供各种手续到放款最少需要20天左右的时间。到时对于我来说‘黄花菜都凉了’”。

　　金融公司三天放款年息近30%

　　马先生由于急着用钱，只得想别的办法，看到大街上的金融投资公司后，他抱着试探性走进一家金融投资公司。

　　与银行不同的是，详细了解了马先生的企业情况后，金融投资公司的工作人员很痛快地说：“如果你说的情况属实，200万元贷款我们会在三个工作日给你放款到位。”

　　相比银行贷款，虽然投资公司的年利息达到25%，比银行多了一倍多，但是马先生算了一笔账：200万元在银行贷款需要20天左右的时间，包括银行的正常利息及各种手续费加到一起，年化利息在12%左右。

　　但是由于银行的手续繁琐，再加上银行“嫌贫爱富”，马先生还是接受了投资公司一年25%的利息。“对于我们这种有淡旺季的企业来说，时间、时机耽误不起啊，不能光看利息高低。”

　　拿到投资公司200万元的贷款后，马先生很快购置了生产羽绒服所需要的原材料，如果市场没有特别变化的话，三个月之后，马先生会顺利地将贷款及利息全部还上。

　　当然，所带来的效益远远不止这近20万元的利息。

　　个人借贷两天凑齐资金

　　从个人手里借款，对于需要融资的企业必须要有良好的信誉度。

　　石家庄市某企业的老总冯波，由于公司属于实体性企业，公司的营业额不少，但是大都在外面“飞”着。在急需资金的时候，他就通过向朋友借钱的方式来救急，少则一百多万元，多则三百多万元。

　　冯波介绍，刚开始他也向银行贷款，但是银行的贷款手续太繁琐，对于中小微企业，银行又看不上，我们不能“活人让尿憋死”，只能想自己的融资渠道。

　　通过向身边熟悉的朋友借款，并和朋友讲好，感情是感情，借款是借款，商量好借款的年利息在15%~18%之间，这样下来，不但比银行的利息还少，放款速度还快。

　　如今已经在朋友圈建立了诚信度的冯波，只要需要资金，即可在两天之内基本将资金凑齐。

　　而根据日前石家庄调查队对小微工业企业的一项调查中也可以看出，17家受访企业中仅1家向金融机构有过贷款行为，大部分企业采取的是这种亲朋间的拆借。

　　高利贷年利息高达150%

　　对于中小微企业，在没有办法的情况下，高利贷也是一种融资的渠道，但这样风险极大。

　　邢台市一家生产玻璃的企业在两个多月前拿到银行的承兑汇票，眼看着承兑汇票还有一个星期就到期可取了。但是企业急需用钱，在不得已的情况下，该企业向当地一家高利贷借款100万元，每月要支付一毛二（即12万元）的利息。

　　这样的高利贷利息对于企业而言，若是长期借贷，肯定无法接受，因为企业自身的利润都达不到如此高的收益。但是对于急需用钱的企业来说，救急成了一种无奈的选择。

　　该玻璃厂的负责人告诉记者，借高利贷的企业几乎都有十足的把握，能够在短时间内让资金回笼，都是“过桥”救急用，一般也就是一个星期左右就能资金到位。

　　他现在贷的高利贷的利息还不算最高的，如今最高的已经达到了月息一毛五的利息。

　　信用卡套现利息成本不足百元

　　信用卡在国内市场日渐普及，方便快捷的支付手段赢得了越来越多人的青睐。

　　然而随着小微企业的融资难，利用信用卡套现的现象也开始逐渐显现，高达56天的“免息”期，每笔仅0.78%的手续费，最高不超过80元封顶。

　　6月~8月是空调销售的旺季，备货越充分，销售业绩就越好，但是由于资金不充足，导致不能很好地准备货源。

　　石家庄市一家制冷设备有限公司的郑敏说，为了不坐失良机，又能节省成本地融资，他采取了信用卡套现的办法。

　　郑敏用信用卡套现了90万元。有了这笔资金之后，他可以暂时缓解资金紧张的问题。郑敏介绍说，他现在有5张银行的信用卡，加起来的额度能达到200万元。信用卡都是前些年办的，授信额度在50万元。不过，现在信用卡的额度比较低了，也不好办了。

　　如今，银行卡套现是很多100万元以下企业融资的一种方式。

　　员工集资年利息达15%

　　十月份是汽车销售旺季的开始，石家庄市汽车城的某4s店为了筹措资金，老板杜珊因为在销售旺季缺少流动资金坐失发展良机，同时因为成本高、手续繁、审批难让她对银行贷款印象不佳。

　　综合比较之后，杜珊开始向店内员工借款融资，给予一分二的年利化率。

　　在不到半个多月的时间里，杜珊便融资达到500万元，有了这笔资金之后，她可以轻松地进到一批新车。

　　在这家4s店上班的小刘告诉记者，现在很多企业里面都会让员工掏钱融资，一般的年利息在12%。据她知道，现在有的4s店融资的年利息达到了15%。

　　据悉，为了不让自己企业更多的利润分担给银行，一些企业开始在员工们中间集资，这样不但员工们可以适当地提高自己资金的利息，而企业也相应地减少了银行的高利率。