据媒体报道，代还信用卡软件遍地开花，真的优惠吗？市民刘先生前段时间用手机下载了一款“代还信用卡”的app，在审核中发现，所需要的资料特别详细，诸如身份证正反面、家庭电话、亲属关系等，对此，刘先生有些担心：“我的个人信息会不会有被泄漏的风险？”

代还信用卡app兴起

市民王先生上个月与朋友外出旅游，信用卡消费将近1万元，这个月快到还款期了，手头有点紧，在朋友的介绍下，王先生使用了一款代还信用卡的手机 app， 提交了很多个人信息后，对方却拒绝了他的代还申请。

据了解，这类代还信用卡的 app 数量不少，比如“卡卡贷”“豆豆钱”“省呗”“我来贷”等等。本质上，这样的 app 是以信用卡代还款为噱头的在线小额借贷产品。其实就是这些中介出钱把你的欠款先还上，然后等你的信用卡有了新的额度，再通过 pos 机假消费套现出来，这些中介在里面收取手续费。

代还信用卡真的优惠吗

对于用户来说，除了体验好坏之外，最关注的就是办理该业务的费率问题了。尽管“代还信用卡” app 宣传自己低费率，能够帮用户省钱，但是情况真的如此吗？建设银行信用卡中心的工作人员称，这些余额代偿往往以超低利息作为“诱饵”，却在手续费、服务费这些问题上避重就轻。类似“月息0.65%”“年利率跌破11%”这类博人眼球的广告语，并不等同于客户实际付出的利息或费用。以近期上线的一家代还信用卡软件为例，它将客户分为a类和b类，只有a类客户12个月分期代偿的月息低于0.6%，而b类客户的12个月分期月息为0.68%，3个月分期月息高达0.83%，已经超过了绝大多数信用卡分期付款的手续费费率。

存在很大信息泄露风险

省消协投诉部工作人员表示，这些新兴的代还 app，其中暗藏的风险绝不容忽视。由于代还信用卡，需要提供卡号等很详细的账号及个人信息，而这些手机 app 的信息保密程度消费者又难以掌握，所以一旦发生信息泄露，后果会比较严重，客户信用卡很可能会被复制，从而也会出现盗刷风险。对于持卡人来说，如果选择信用卡代还服务，要谨慎选择代还服务平台。总体来说，还是建议市民尽量不要选择这些信用卡还款模式，如果信用卡暂时无法偿还，可以选择银行的分期还款业务，延长还款期，以降低还款压力。

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原本，搞个封顶机，刷个几万几十万出来，只需要给银行二、三十元的手续费，成本根本可以忽略不计。但现在上不封顶，大额刷卡的成本，陡升几十倍，不划算了。

9月6号起，信用卡刷卡的政策有些调整。

两大变化：

一、刷卡费率统一为标准类、优惠类和公益类三种，绝大部分pos机费率降低，变成了0.6%上下。

二、封顶优惠被取消了。

从消费者的角度来看，新政有利有弊，总体来说，弊大于利！

1、套现成本变得特别高。

原本，搞个封顶机，刷个几万几十万出来，只需要给银行二、三十元的手续费，成本根本可以忽略不计。

但现在上不封顶，大额刷卡的成本，陡升几十倍，不划算了。

当然，套现本来就违法，好孩子，不多说。

2、大额消费不划算了。买房买车，可能会被拒刷信用卡。

原本像房地产、汽车、批发行业这种商户，有封顶优惠的。比如，买车20万，封顶手续费20元，信用卡随便刷。

但现在手续费上不封顶，成本大涨，你买房买车、买家具建材，老板可能不愿意让你刷信用卡了。

或者，把几百上千的手续费，转嫁给你。

3、不用担心被“套码”了。但相应的，积分也不值钱了，羊毛将大大缩水。

原本，根据行业不同，刷卡费率从0.38-1.25%不等，这就导致很多商家私自变更pos机的商户类别，来逃避高收费。

比如，明明是在饭店吃饭，刷卡时却显示成了买建材...

这样作恶的商家很多很多，但被罚的却是刷卡人。你在这种套码pos上刷卡，不但没积分，消费记录也不好看，提额很难，还会被怀疑成套现的人。

特别烦人。

9月6号后，费率都统一了，也就不用担心套码了，在哪儿刷都一样，这是好事。

但所有行业的费率都统一了，银行也就不用引诱你去某些特定的行业多刷卡了。

薅羊毛的机会少了，各种福利大大缩水、积分将贬值。

赶紧用掉是上策。

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申请贷款，自然是希望利息少点，针对不同的借款人，各家银行还是略有差别的。如何争取到银行的优惠呢？建议从以下两点入手：

多比较选择银行

由于各家商业银行对贷款的审查力度不一样，建议在选择贷款银行时，尽可能上多做比较。比如，国有商业银行纷纷收紧房贷，但并非所有银行都将七折优惠利率全部取消，他们会综合考虑贷款成数的多少、客户资质等情况，来确定最终的贷款利率。目前，银行首套房根据首付成数不同，贷款利率也有所区别。如果首付成数提高，利率优惠幅度也会相应加大。

职称也可派用场

如果是高级白领，同时又就职于世界500强企业，那么在申请贷款时，有可能享受到优惠利率。有部分商业银行愿意为资质较好的客户提供优惠利率，对于具有大学本科文凭、持有中高级职称证书，且在知名企业就职或是国家公务员的，可申请到折扣不等的优惠利率。

此外，如果是银行认定的本行优质客户，如贵宾卡、白金卡、VIP或是对该行有特别贡献的借款人，且个人征信记录良好，是可以酌情给予下浮利率的。