是继续扎根线下，还是转型线上，这是一个问题。

这个问题在维信理财总裁廖世宏脑海里盘旋了很久。

直到去年，他做出了一个决定——将维信理财线下信贷模式向智能手机迁徙。

“这也是必然趋势，一方面移动互联网时代来临，催生了互联网金融的广阔发展前景，另一方面我们线下消费信贷业务经营近10年，累计贷款额超百亿，也面临发展瓶颈，需要寻找新的突破口。”廖世宏称。

转型之路并不轻松

“过去一年，我们不断增加后台技术人才，构建一个全自动、秒级审批速度的智能化金融业务操作流程，这或许是线下信贷机构向互联网金融转型的一个显著改变。”廖世宏表示。

在不少业内人士看来，维信理财的转型历程，某种程度反映出线下信贷机构向互联网金融转型的艰辛征途。

目前，包括平安普惠、证大速贷、捷越、亚联财等线下信贷机构都在积极布局互联网金融业务。但他们面临的共同挑战，一是线下信贷机构的风控方法和模型调整不到位，难以跨越坏账风险较高的障碍；二是日益严格的监管要求，令不少信贷机构对进军互联网金融望而却步。

将信贷服务嵌入在线消费场景

维信理财与中国电信翼支付、万达快线等多家互联网、电商机构开展合作，开发基于不同消费场景的在线快速信贷服务。

在他看来，将信贷服务嵌入在线消费场景，令互联网金融的发展变得生机勃勃。一方面它能配合消费者在线使用信贷服务的频率，解决传统金融服务客户粘性较差的瓶颈，另一方面它还能锁定消费用途，完善风控体系。毕竟，消费者的各种消费行为数据、社交关系数据、信用数据都有助于加强贷款坏账风险管控。

据悉，目前维信理财90%客户已经来自线上，业务占比超过60%，线上贷款余额超过10亿元。

“转型互联网金融，我们还有很长的路要走。”廖世宏坦言，随着互联网金融监管日益严格，维信理财必须与监管部门保持沟通，让所有业务操作变得阳光化。

据21世纪经济报道整理