保单的“现金价值“很牛叉:除了贷款还能干嘛?
什么是保单的现金价值?具备现金价值的保单有什么用?
我们知道,具备现金价值的保单是可以用来贷款的,例如,那些具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同,可以申请保单贷款。
什么是现金价值呢?
现金价值是指带有储蓄性质的保单所具有的价值,是客户所缴保费高出保障成本、经营费用的部分及其利息的积累,扣减相应的退保费用后的剩余部分。
通俗地讲,现金价值就是客户退保或解约时退回的钱。
值得注意的是,对于短期的费用型保险,如意外险、车险,保险公司承诺在一定期限内发生责任范围内的事故便给予理赔,但如果未出险也不返还保费,故这样的保单不具有现金价值。
自动垫付功能
关于保险保单的现金价值,除了保单贷款功能外,还有其他的功能,如自动垫付和减额交清。
自动垫付是指当客户在宽限期结束时仍未支付保费时,为避免保单失效,投保人可以选择将现金价值垫付应付的保费,直到现金价值用完。这样的结果是原保单的保障不变,但保障期间受现金价值制约,如现金价值越多,保障期间越长,反之亦然。
对于只是暂时有经济问题,但一段时间后仍具有交费能力的投保人而言,自动垫付是一个相对较好的“缓冲”方法。
减额交清功能
减额交清是指投保人利用现金价值,一次性支付未来若干年所需的保费,其保障期间不变,但大幅降低保额。
这种方式比较适合预计经济困难情况将持续一段较长时间,但仍想保留原来保障形式的消费者。