现在很多人非常注重理财，每个家庭几乎都会上一些保险。而这些保险产品在关键的时候除了应急甚至还有一些其他的作用，不知道朋友们了解不了解。在家庭出现经济困难的时候可以通过保单到银行抵押贷款，很多人对于这一类型的贷款还是非常的陌生，下面我们来简单的了解一下，保单质押贷款上征信吗，质押贷款都有哪些好处?

保单质押贷款上征信吗

贷款的途径有很多种，为了解决自己的燃眉之急，往往很多人会选择小额贷款产品，不了解贷款的利息，贷款条件，就会走向高利贷，所以对于贷款的知识了解是十分有必要的。

正规贷款都需上征信，记录借款信用记录，有益无害。同样，保单贷款也是上征信的。

征信的一大好处是，帮助获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷机会。

质押贷款都有哪些好处

违约风险小。由于保单质押贷款业务以保单现金价值作为抵押，贷款额度不超过保单的现金价值。保单持有人退保或被保险人死亡尚未偿还的贷款余额都必须从退保金或给付金中扣除，或者当现金价值不足以抵交欠交的保费及利息、借款及利息时，保险合同效力自动终止。故在理论上保单贷款的风险小，几乎可以忽略。

保单质押贷款也是信用贷款的一种方式，对于申请条件也是比较宽泛的，只要年龄在18岁及以上或者60岁及以下，具有一定偿还能力而且信用良好的都可以申请，当然前提也是可以提供银行要求的保单作为质押。用需要的可以去相关部门详细了解一下。

以上内容就是对于保单质押贷款上征信吗，质押贷款都有哪些好处的一些简单的介绍，希望可以帮助到有需要的朋友。保单的贷款也是需要尽快的进行偿还，千万不要出现逾期的现象。保单质押贷款是现在一种新的市场贷款，所以也受到了很多人都喜欢。

现如今，用户可以贷款的方式越来越多，应用的使用范围也在逐渐广泛。在保险行业，对保单进行质押也是可以贷款的，但是对于这种贷款方式很多人都不太了解，那就那我们一起看一下保单质押贷款什么意思，有哪些优势？

1.保单质押贷款什么意思

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。

2.保单质押贷款有哪些优势

违约风险小。由于保单质押贷款业务以保单现金价值作为抵押，贷款额度不超过保单的现金价值。保单持有人退保或被保险人死亡尚未偿还的贷款余额都必须从退保金或给付金中扣除，或者当现金价值不足以抵交欠交的保费及利息、借款及利息时，保险合同效力自动终止。故在理论上保单贷款的风险小，几乎可以忽略。

保单质押贷款也是信用贷款的一种方式，对于申请条件也是比较宽泛的，只要年龄在18岁及以上或者60岁及以下，具有一定偿还能力而且信用良好的都可以申请，当然前提也是可以提供银行要求的保单作为质押。用需要的可以去相关部门详细了解一下。

保单质押贷款大家有谁贷过吗?在我们现在的生活时代，大家都会因为各种原因都会选择贷款借款服务，现如今，太多的网友们都会用不同的方式贷款，保单质押贷款就是其中的一个，近期，不少的网友们都在问，保单质押贷款怎么样?有什么优点缺点?一起来看保单质押贷款三大特点吧。

东方融资网小编带来了关于保单质押贷款三大特点的详细介绍：

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。对寿险公司而言，保单质押贷款在投资资产组合中的作用越来越受重视，然其核心的意义何在，相应其在投资资产组合中的比重又如何控制?本文基于对保单质押贷款产生的根本原因以及延伸的功能加以分析从而提出相关建议。

保单质押贷款的三大特点

1、保单本身必须具有现金价值。人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物;另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权，这类保单可以作为质押物。

2、期限和贷款额度有限制。目前，我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间;银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。

3、保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。

以上就是东方融资网小编带来的关于保单质押贷款三大特点的详细介绍，相信打算要通过保单质押贷款的网友们，以上的内容可以帮助到大家，其实，不管是哪一种贷款，贷款后，大家都要按时的还款，以免影响自己个人征信，导致以后的麻烦，东方融资网，正规专业的安全可靠的为大家提供低利息高额度的贷款服务，希望可以帮助到大家。

对于关注贷款和金融行业的人来说，保单质押贷款是很熟悉的存在，但对于大多数人来说，这个名词还是有些陌生的。贷款方式有很多种，包括网络贷款和银行贷款都能衍生和发展出许多类型的贷款方式。而今天东方融资网的小编为您重点解析保单质押贷款，接下来我们一起看看吧。

什么是保单质押贷款？

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

保单质押贷款有什么特点？

1.保单本身必须具有现金价值。人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同。

2.期限和贷款额度有限制。目前，我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间；银行则更为宽松，一般可达到90%。

3.保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。

保单质押贷款有什么优势？

1.违约风险小。由于保单质押贷款业务以保单现金价值作为抵押，贷款额度不超过保单的现金价值。保单持有人退保或被保险人死亡尚未偿还的贷款余额都必须从退保金或给付金中扣除，或者当现金价值不足以抵交欠交的保费及利息、借款及利息时，保险合同效力自动终止。故在理论上保单贷款的风险小，几乎可以忽略；

2.收益相对较高。相对于保险公司其他投资，按照目前监管部门规定保单贷款业务的借款利率高于同期银行定期存款利率和国债收益率；

3.现金流比较稳定。对保险公司而言，大量风险来自未来资产负债现金流发生数额和时间的不确定性，保单质押贷款业务在期限、数额、还款方式等条款方面有较明确约定，具有较强的可预测性，有利于保险公司安排投资计划和资产负债项目管理。

看完这篇文章，你是不是对保单质押贷款有了一定的了解了呢？保单质押贷款的优势和特点都是非常鲜明和吸引人的，对于贷款公司和用户来说都是有高保障和低风险的特性存在。保单质押贷款具有如此大的优势，小编对其发展前景还是非常有信心的。

保单质押贷款的利率普遍是多少？小编为大家讲述一个案例：随着近期股市的持续上扬，市民李女士也坐不住了，她想投身股市赚钱可是手上的流动资金很紧张，想到自己还有一份已经缴了10年的人寿保险，她便准备把保险退掉救急。来到保险公司后，业务人员告诉李女士，现在退保很不划算，若急需用钱，可以利用保单到银行办理保单质押贷款，而她的这份保单也还是有效的。既然想用银行的钱生钱，李女士最关心的问题莫过于资金成本，那么，保单质押贷款的利率到底是多少呢？

目前各类保单抵押贷款的成本维持在5%-6%之间，较同期银行贷款利率高一些。事实上，备受关注的贷款利率统计方式差别非常大。经统计，部分是根据人行6个月贷款利率与险企预定利率或特定利率作比较对象，这些贷款利率大多在每年1月1日和7月1日公布。

不过，从天安人寿处获悉，2012年下半年保单贷款年利率为5.85%，而从2013年到2014年每年均公布半年贷款利率，目前均维持5.6%的水平不变。具体的险企产品贷款利率区别较大。

那么，哪些保单是可以质押贷款的呢？

一般来说，具有现金价值的保单，只要条款中允许，都能从保险公司获得贷款。通俗地说，现金价值就是指带有储蓄性质的人身保险单。通常来说，万能险、分红险、终身寿险以及一些两全保险都具有现金价值。而健康险、意外险、医疗险、投连险等消费型保险不能用于质押贷款。

除此之外，小编还要告诉大家已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款;财产保险单也因不具有现金价值，不能作为质押凭证。以上便是保单质押贷款的相关介绍，希望能帮助大家顺利获得保单质押贷款。