银行贷款和保单贷款有什么不同

       保单贷款和银行贷款虽同为信贷业务，但是两者在属性、抵押物、贷款期限、利息、放款时效以及资金量等方面，还是存在较大的差异，广大贷款者不妨根据自己的实际融资情况来合理选择。本期，东方融资网将对两者的区别进行详细的介绍。

1、属性的区别：

       保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款，而保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。

       银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。

2、抵押物要求的区别：

       保单贷款业务的办理往往是基于保单具有先进价值，所以它在办理时往往不需要贷款人提供质押物。

       东方融资网提醒大家，银行贷款是必须要贷款人提供质押物的，所以它的办理门槛通常较高，通常是针对拥有固定资产的人群提供的。

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3、还款期限规定的区别：

       保单贷款的还款期限是半年一个周期，只要偿还利息，即可无限延续。

       银行贷款的还款期限往往是固定的，到期必须本息全还。

4、利息成本和利率的区别：

       保单贷款可以随时偿还，以节省利息成本。另外，在保险公司进行保单贷款时，利率一般按照同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比较大者＋2.0%来计算，一般会略低于银行贷款的利率。

       银行贷款只能在约定的期限到期时偿还，这期间如果资金闲置，利息成本相对较高。

5、放款时效和资金量限制的区别：

       通常情况下，保单贷款5个工作日内保证贷款资金能到帐。另外，在资金量限制方面，保单贷款几百元即可操作，在限定的数额内，贷多少可以自己定，灵活性较好。

       最后，银行贷款由于需要评估抵押物，所以一般要一个月左右才能拿到钱。东方融资网提醒大家，在贷款资金量上方面，银行贷款是按照抵押物的价值来确定贷款数额，往往额度较高。

现如今贷款这是一件非常普通的事情，而且也是非常普遍的事情，主要就是由于现在人们的消费观念有了翻天覆地的变化，因此贷款方式也有很多，就比如说我们日常生活当中常见的信用贷款抵押贷款，今天要为大家介绍的是保单贷款。现在人们保险意识在不断的增强，除了社保以外，还会偶尔给自己或者家人购买商业保险，所以说现在保单也是可以办理贷款的。接下来我们一起详细了解一下保单贷款查征信吗？

保单贷款查征信吗

肯定需要的啊，首先你要明确这一点，保单贷款目前只有正规的保险公司和银行能做，而这两类金融机构目前都有接入央行的征信的，所以肯定是要查的，保单贷款的流程如下：

1、将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款;

2、贷款机构工作人员接受申请，并审核资料;

3、审核通过后，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同

4、同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款;

5、借款人按合同规定偿还本息。

需要了解这些注意事项

1、申请保单贷的保单必须具有现金价值，如短期意外险、健康险是不能用来办理贷款的，因为此类保单不具有现金价值。

2、借款人必须满足这些基本要求：年龄在18-60岁之间，且能提供有效身份证明，有稳定的工作和收入，在贷款地有固定的住所，拥有良好的信用记录。

3、保单贷最高额度为保单现金价值的80%，且保单必须在有效期内。另外，若委托他人办理贷款，受托人仅限借款人的父母、配偶、子女等直系亲属。

4、借款人必须提供完整的贷款资料。其中，投保人与被保险人是同一人的，需要提供保险合同变更申请书、投保人身份证、以投保人为户名的活期结算账户;当投保人与被保险人非同一人时，则需提供保险合同变更申请书、投保人身份证。被保险人身份证件、以投保人为户名的活期结算账户。

看了以上这一系列内容介绍以后大家是我的这方面知识有所了解，然后通过以上这些内容介绍，我们可以了解到保单贷款是需要查征信的，因为办理保单贷款也是到银行当中办理，所以征信肯定是需要查的。如果大家没有良好的征信，那么就会导致不能正常的申请，因此大家一定要注意这方面，在申请之前一定要了解一下自己的征信是否能够满足。

现如今贷款这是一件非常普通的事情，而且也是非常普遍的事情，主要就是由于现在人们的消费观念有了翻天覆地的变化，因此贷款方式也有很多，就比如说我们日常生活当中常见的信用贷款抵押贷款，今天要为大家介绍的是保单贷款。现在人们保险意识在不断的增强，除了社保以外，还会偶尔给自己或者家人购买商业保险，所以说现在保单也是可以办理贷款的。接下来我们一起详细了解一下保单贷款查征信吗？

保单贷款查征信吗

肯定需要的啊，首先你要明确这一点，保单贷款目前只有正规的保险公司和银行能做，而这两类金融机构目前都有接入央行的征信的，所以肯定是要查的，保单贷款的流程如下：

1、将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款;

2、贷款机构工作人员接受申请，并审核资料;

3、审核通过后，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同

4、同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款;

5、借款人按合同规定偿还本息。

需要了解这些注意事项

1、申请保单贷的保单必须具有现金价值，如短期意外险、健康险是不能用来办理贷款的，因为此类保单不具有现金价值。

2、借款人必须满足这些基本要求：年龄在18-60岁之间，且能提供有效身份证明，有稳定的工作和收入，在贷款地有固定的住所，拥有良好的信用记录。

3、保单贷最高额度为保单现金价值的80%，且保单必须在有效期内。另外，若委托他人办理贷款，受托人仅限借款人的父母、配偶、子女等直系亲属。

4、借款人必须提供完整的贷款资料。其中，投保人与被保险人是同一人的，需要提供保险合同变更申请书、投保人身份证、以投保人为户名的活期结算账户;当投保人与被保险人非同一人时，则需提供保险合同变更申请书、投保人身份证。被保险人身份证件、以投保人为户名的活期结算账户。

看了以上这一系列内容介绍以后大家是我的这方面知识有所了解，然后通过以上这些内容介绍，我们可以了解到保单贷款是需要查征信的，因为办理保单贷款也是到银行当中办理，所以征信肯定是需要查的。如果大家没有良好的征信，那么就会导致不能正常的申请，因此大家一定要注意这方面，在申请之前一定要了解一下自己的征信是否能够满足。

随着人们生活水平的提高，越来越多的人开始注重自己的身体健康了，为了避免由于一些突发事情所带来不可避免的损失，现在越来越多的人开始购买保险，以确保我们能够在遭遇突发事件的时候尽可能的减少损失，在购买保险的时候我们可以获得一个保险单，以确定我们购买的保险种类和确保以后的各种问题，那么保险单能贷款嘛？下面我们一起了解一下。

一、保险单能贷款吗

保险单可以贷款，以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司申请贷款。保险单贷款额度取决于保险单的有效期、被保人的年龄和死亡赔偿金额。用户在申请保险单贷款后，如果不进行还款，会从保单的死亡赔偿金中扣除。

二、保单贷款的利息如何计算

如果要计算保单贷款的利息，最重要的问题是搞清楚保单贷款的利率是如何计算的。保单贷款利率与银行商业贷款利率不同。最常见的就是：同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者+2.0%确定计息利率。比如，2007年9月1日，中国人民银行颁布的二年期居民定期储蓄存款利率是3.96%，相应的保单贷款年利率就是5.96%。

关于保单贷款利率多少，目前保单借款期限一般为6个月，贷款利率下调后与银行半年期贷款基准利率相当。由于银行个人消费或经营性贷款利率一般要在基准利率基础上上浮20%~30%，这意味着客户拿保单向保险公司借钱比正常通过其他方式向银行借钱更优惠。

由于每次贷款最长期限为6个月，所以保单贷款将每6个月计息一次，还款时若未满6个月则按天数计算。针对不同类型保单，执行的贷款利率也有所差异。

综上所述，通过以上的内容我们可以知道，保险单是可以贷款的，并且是以寿险保单的现金价值作担保的，保单贷款的利息，主要是根据保单贷款的利率决定的，保单借款期限一般为6个月左右，计息也是按照6个月算一次。注意一点，保单贷款利率与银行商业贷款利率是不同的，如果你还有其他相关问题，都可以来询问我们。

一个人的信用程度在任何时候任何场合都是非常重要的，这也是一个人做人的基本，只有一个人拥有良好的信用情况，才会有更好的发展，在现代社会，一个人拥有良好的信用情况就非常重要和有优势了，比如可以在贷款的时候利用个人的信用贷款，那么保单信用贷款可以贷多少呢?保单贷款都要具备什么条呢？下面我们一起了解一下。

保单信用贷款可以贷多少

保单贷款额度与一般抵押相似，保单贷款额度的参考指标就是保单的“现金价值”。保单的现金价值=已缴保费 —— 保险公司的管理费 —— 保险公司已承担该保单保险责任所需要的纯保费 + 剩余保费所生利息。

由于保单抵押贷款业务以保单现金价值作为抵押，其贷款额度不能超过保单的现金价值。通常情况下，保险公司规定的比例为保单现金价值的70%左右。

保单质押贷款的金额是根据您保单的现金价值决定的，一般最高不超过保单现金价值的八成。如果您的保单现金价值为10万元，则您最多可以贷到8万元。每款保险保单的现金价值都不同，保险合同里有一张现金价值表，每年的现金价值都不一样。

保单贷款都要具备什么条件

1、投保人要有良好的信贷记录。

2、我国居民(除港澳台)

3、年龄在21-55周岁之间。

4、长期居住城市申请，且在现单位工作6个月以上。

5、工资在2000元/月以上

流程

第1步：借款人提交借款资料，填写个人最高额保单质押申请书;

第2步：贷款人将借款人提交的保单正本送相应保险公司核实、冻结;

第3步：贷款人与借款人签订质押贷款合同、质押贷款借据;

第4步：贷款人据合同约定放款。

综上所述，通过以上的内容我们可以知道保单信用贷款和抵押贷款差不多，但是每款保险担保的现金价值都是不一样的，而且每年的现金价值也都不相同。申请保单贷款需要申请人有良好的征信，有长期居住城市申请，月工资满两千。其申请流程也比较简单，大家按要求一步步完成就行了，具体的还要大家去详细了解了。如果你还有其他相关问题，都可以来询问我们。