如今贷款已经不是多么稀奇的事了，大家在这个社会中生活，难免都是会遇到资金紧张的时候，这时候就是可以去选择贷款的。贷款的机构比较多，除了银行之外，很多网络平台也是推出了各种不错的贷款产品。或许大家对贷款的种类还不是很了解，除了抵押贷款以及信用贷款之外，保单贷款也慢慢受到大家的欢迎了。那么，保单贷款可靠吗？贷款的流程是什么？

保单贷款可靠吗

目前，我国的保单质押贷款主要有两种模式：一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力;另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款给借款人，当借款人到期不能履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。从某种角度看，保单质押贷款是保险公司开拓创新业务渠道，延伸服务领域的新型业务。该项业务的开展，对保险公司来讲，稳定了客户，保证了保费收入，赋予了保单新的功能，加强了保单的营销力度，扩大了客户买保险的投资效应;对客户来讲，缓解了资金需求的压力，还是十分可靠的。

贷款的流程是什么

向商业银行申请保险单贷款，具体的流程如下：

1、携带上述申请材料，前往商业银行，提出保险单贷款申请；

2、商业银行通过多种方式，比如查询个人信用报告、实地调查等，对借款人进行审；

3、商业银行与通过审查的借款人签订借款合同，并办理保险单质押登记等手续；

4、商业银行发放贷款资金。借款人清偿贷款本息后，商业银行会出具《保险单质押解除申请书》，便可办理解除质押登记手续，解除保险单的质押。

看了以上的相关介绍，大家对保单贷款是否可靠以及贷款的流程是什么应该都有了一定的了解了吧！总的来说，在众多的贷款种类当中，保单贷款也还是不错的，可靠性很高，如果大家有需要的话也是可以去尝试的。而且具体的流程也不是很复杂，无非就是提交相关的申请，然后就是审查以及审批等，接下来就是等待放款了。

随着大家消费观念的转变，超前消费已经见怪不怪了，即使是手头上没钱也不会影响大家去享受生活，没钱可以贷款啊，等有钱了再还，用将来的钱享受现在的生活，岂不是一件美事。所以贷款也逐渐成为大家解决用钱问题的一个很好途径。在很多人看来贷款都是要用汽车或者房屋作为抵押的，其实也并不是一定要抵押物，现在不少金融机构都推出了保单贷款，使用起来非常的方便。那么你可能也想问了，现在保单贷款利息是多少？有没有靠谱的贷款机构呢？平安保险贷款利率高吗？下面就跟着小编的脚步一起来看看吧。

保单贷款利息是多少？

很多人在贷款之前都很关心利息，因为利息太高的贷款产品大家都不会去选择。保单贷款的利息到底高不高呢？其实这种类型的贷款利息并不高，具体的利息是多少要根据你贷款的本金，以及贷款的利率来计算。一般来说一个人的信用度越高，收入水平越高，能够申请到的保单贷款额度也就越高。目前保单贷款的利率大概在5.9%左右，有些机构可能会比这个高一些，相当于普通的商业贷款利率，所以整体来说利息不会很高。保单贷款一般是用于短期贷款，不超过半年的贷款期限，对于短期内急需钱的朋友是比较合适的，而且保单贷款不需要抵押物，不需要担保公司，是纯信用贷款，利用自己的保险单就能申请到贷款，很方便。但是如果是长期贷款的朋友，还是要考虑选择抵押贷款比较好。

平安保险贷款利率高吗？

如今市场上有不少金融平台支持保单贷款，而且操作起来非常的便捷，有保单的朋友们可以选择一个靠谱的平台去申请贷款。现在平安惠普这个平台做的就比较好，这个平台支持保单贷款，也就是说大家如果给自己买了人寿保险，或者汽车险，就能在这个平台申请到贷款。这个平台的贷款利率也相对较低，大概在5.0%左右，具体的要根据你贷款的额度来算。平安惠普不仅利率比较低，而且审批流程也相对简单，一般只需要申请人提交有效的保单原件以及复印件，提供个人身份证原件和复印件，提供收入证明，在网上就能申请贷款，属于信用贷款，不需要申请人提供抵押担保。这个平台的审核流程很便捷，一周就能完成审核，放款速度快，大家如果想申请保单贷款不如试试平安保险。

生活中我们都会遇到这样那样的困难，但是那句话说的好，钱能够解决的困难就不算困难，所以在遇到困难的时候，大家都会考虑贷款来解决。保单贷款是一种非常方便的贷款方式，利用自己的人寿保险单就能申请到贷款，利息也不高，对于急用钱的朋友们来说真的很划算。平安保险的贷款利率较低，办理起来比较简单，只要有保单就能申请，可以解决你的用钱问题。

如今，贷款业务的类型是越来越多了。如果大家不去了解，在申请贷款业务时，就会错过很多的信息，最终可能会影响自己的利益。例如，保单贷款，就是这几年比较受关注的一个贷款类型。但是大家对于保单贷款都不是很清楚。在申请的时候，大家也会遇到很多的问题。下面，小编就为大家详细介绍。那么，人寿保单贷款能贷多少？哪些人不能申请保单贷款？

人寿保单贷款能贷多少？

保单贷款是大家非常关注的一个贷款业务，在申请保单贷款时，大家可以李颖保险单上面的额度，去申请贷款的额度。不过，每个人的保单情况是不同的，大家在申请贷款时，也会获得不同的贷款额度。一般来说，如果保单没有缴清所有的费用，大家只能申请所交保险单费用的70%-80%；如果全部缴清，大家就可以申请与保单上相同的额度。这只是大概的情况，具体的，要以当地的人寿保险公司的政策为准。

哪些人不能申请保单贷款？

虽然保单贷款可以申请，但是大家也要看具体的情况。有的人不符合其要求，就无法申请保单贷款。通常情况下，以下几种情况都不同申请保单贷款：

个人信用特别差：

申请贷款，大家要及时还款。如果有借不还，大家的信用度就会受到影响。申请保单贷款也是一样，如果借款人的品行比较差，信用也很差。银行在评估个人信息之后，就会拒绝大家的贷款申请。而且，还会列入黑名单，无法申请其他类型的贷款。

保险费缴纳的时间短：

银行对于申请保单贷款是有规定的，银行规定只有缴纳两年以上的保险单的用户，才能申请保单贷款。如果缴费的时间低于一年，大家也是不能申请的。另外，大家办理的保险单，如果参与其他方面的优惠，也无法申请保单贷款。

保单不具有现金价值：

保险单的类型也是多种多样的，一些保险单只是普通的保险单，没有现金价值，这类保险单也无法办理保单贷款。所以，对于这方面的细节，大家也要有所关注。办理保险单和许多的因素都有关系，大家要在了解清楚之后，再做打算！

有贷款未还的历史：

申请贷款业务，其贷款机构都会查询借款人以往的信息。如果借款人以往的贷款还款记录不好，其贷款机构将有权拒绝借款人的贷款申请。因此，大家要确保自己没有贷款未还的情况，才能去申请保单贷款。

人寿保单贷款能贷多少？哪些人不能申请保单贷款？对于这类问题的介绍，就到这里了。申请保单贷款，大家要注意其保单具不具有现金价值；其次，大家还要满足其办理条件。大家符合要求，就可以申请保单贷款，解决自己的资金需求。当然，关于保单贷款，还有许多其他方面的内容。如果大家还想了解其他方面的内容，可以进一步咨询本网站小编。

贷款在当下已经是一个非常普遍的现象了，不管是个人产业融资了，还是贷款买房，装修贷款，以及企业贷款扩大生产等等，都离不开贷款，现在更是推出各种各样的贷款平台以及贷款项目，保单贷款是最近网友们的热聊话题，想必很多人都很关心这个问题。那么什么是保单贷款呢，如果个人或者企业想要进行保单贷款需要什么条件呢?下面就让小编来给大家简单介绍一下吧。

保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

保单贷款的条件如下：

1、具有完全民事行为能力的公民；

2、具有稳定的工作和经济收入，能偿还贷款的能力且个人信用良好，无不良信用记录；

3、提供符合银行要求的保单作质押贷款；

4、银行规定的其他贷款条件。

办理流程：

1、申请人提交贷款申请，并提供相关资料；

2、银行受理申请，并核实信息；

3、审核通过，签订贷款协议；

4、银行发放贷款。

通过小编上面简单的介绍，现在大家应该都知道保单贷款需要什么条件了吧。主要条件就是具有稳定的工作和经济收入，能偿还贷款的能力且个人信用良好，无不良信用记录；提供符合银行要求的保单作质押贷款；只要审核通过就可以顺利的获得贷款了。办理流程也是方便又快捷的呢。

对于很多人来说，大多数都是知道贷款的，银行贷款或网上贷款。其实，还有一种贷款叫做保单贷款，这种贷款比较特别，是通过保单申请的贷款。一般来说，保单贷款是需要有保单才能去申请的，如果没有保单，想要申请也申请不了。不过，对于很多人来说保单贷款是不太熟悉的，也不知道怎么申请。那么，保险单贷款怎么贷？保险单贷款流程是什么？

东方融资网小编整理了关于保险单贷款怎么贷的内容：

保险单贷款怎么贷

保单贷款是投保人将手中的保单抵押给保险公司，从后者获得贷款。办理保单贷款的时候，投保人只需备齐身份证、保单等资料，向保险公司提出书面申请即可。贷款期限通常不超过6个月，投保人到期还款后还可续借。

一般来说，申请保单贷款的时候，向平台提供保险单、保险单发票、身份证复印件、存折复印件、投保人亲自去保险公司办理等，这些都是在办理保险单贷款必须要的流程。

保险单贷款能贷多少

在我们申请贷款的时候，有的人不仅注重贷款的利率，也还会注重能贷款多少的。那么，保险单贷款能贷多少？保险单贷款金额是多少？

保险保单质押贷款每笔贷款金额不得低于人民币1000元，贷款质押率不超过用作质押的人寿保险保单当日现金价值的80%。 因各地区存在一定差异，请您申请贷款时详询当地经办机构。

以上，就是东方融资网小编整理的关于保险单贷款怎么贷的内容。通过上面可知，当我们要申请保险单贷款的时候，必须要的步骤都得符合平台的要求，如贷款期限、贷款资质、有效证件等。另外，保险单贷款的额度一般是根据个人来决定的，贷款金额是保单现金价值的80%，不同地方规定不同，具体规定根据当地决定。